綜合分析近日披露的25家A股上市銀行半年報業(yè)績可以發(fā)現,，不良貸款率普遍下降，部分上市銀行資產質量趨于好轉,。不少股份制銀行更加重視不良貸款問題,，主動加快不良貸款釋放，積極核銷清收,。另外,，經濟增長呈現底部企穩(wěn)并局部回暖向好的態(tài)勢，這為銀行資產質量改善提供了非常好的外部環(huán)境

作為觀察銀行經營狀況的一項重要指標,，銀行資產質量一直是市場關注的焦點,。綜合分析近日披露的25家A股上市銀行半年報可以發(fā)現，不良貸款率普遍下降,，部分上市銀行資產質量趨于好轉,。

不良生成放緩趨勢顯現

不良貸款是指在評估銀行貸款質量時，把貸款按風險基礎分為正常,、關注,、次級、可疑和損失五類,，其中后三類合稱為不良貸款,。不良貸款率指金融機構不良貸款占總貸款余額的比重。在業(yè)內人士看來,，在衡量上市銀行資產質量上,，除了不良貸款率，關注類貸款占比及正常與關注類貸款遷徙率也是一個重要評判標準,。

“建行上半年不良貸款率是1.51%,，比去年年底降低了一點點。但是,，這一點點實際上是非常難能可貴的,。”在2017年中期業(yè)績發(fā)布上,，建設銀行董事會秘書陳彩虹說,。

不僅是建行，數據顯示,，工商銀行,、農業(yè)銀行,、中國銀行和交通銀行的不良貸款率均有所下降，不良貸款率分別為1.57%,、2.19%,、1.38%和1.51%，下降幅度分別為0.05%,、0.18%、0.08%和0.01%,。

五大國有銀行半年報顯示,，資產質量指標全面改善，不僅不良貸款指標好轉,，關注類貸款及逾期貸款作為領先指標也顯著好轉,。從半年報數據看，工行不良貸款率,、逾期貸款率和剪刀差等關鍵指標全面下降,，其中不良貸款率是自2013年不良貸款“雙升”以來首次實現“單降”。

中行董事長陳四清也表示,，中行關注類貸款比率2.77%,，比一季度末下降11個基點。逾期貸款金額,、比率實現“雙降”,，6月末集團逾期率1.97%，較上年末下降18個基點,。中原證券分析師劉冉認為,，這意味著中行貸款質量全面好轉。

除國有大行外,，城市商業(yè)銀行也延續(xù)了去年以來的不良生成放緩趨勢,，如寧波銀行和南京銀行不良貸款率都在1%以下。其中,，南京銀行不良貸款率0.86%,，較年初下降0.01個百分點。寧波銀行不良貸款率為0.91%,，與過去6個季度持平,。其他一些城商行中雖然不良貸款率稍高，但也呈現出下降趨勢,，如中原銀行不良貸款率為1.85%,，較上年末下降0.01個百分點，關注類貸款比例較年初下降0.01個百分點,。

主動加快不良貸款核銷

相比較而言,，全國性股份制商業(yè)銀行在不良貸款率上的表現差異較大,。其中，浦發(fā)銀行不良貸款率升至2.09%,，不良貸款余額達633.97億元,；關注類貸款余額1158.67億元，占比3.83%,，較去年末上升1個基點,。對此，中信建投證券分析師楊榮表示,，浦發(fā)銀行資產質量在惡化,，不良率環(huán)比大幅回升，估計是事件性因素導致,，關注類占比也在回升,，逾期貸款占比有所下降，不良生成率在提高,。

不良貸款率上升的還有民生銀行和華夏銀行等,。其中，民生銀行不良貸款率1.69%,，比上年末上升0.01個百分點,；平安銀行不良貸款率小幅上升至1.76%，較上年末增加0.02個百分點,；華夏銀行不良貸款率則升至1.68%,。

中信銀行、招商銀行,、光大銀行等不良貸款率均有所下降,。具體來看，截至上半年末,，中信銀行不良貸款率1.65%,，比上年末下降0.04個百分點。招商銀行不良貸款率為1.71%,，較上年末減少0.16個百分點,。光大銀行不良貸款率1.58%，較年初下降0.02個百分點,。興業(yè)銀行不良貸款率1.6%,，較年初下降0.05個百分點。

與過去通過貸款重組等方式掩蓋不良貸款的做法不同,，多家股份制上市銀行都正視不良貸款問題,，主動加快不良貸款釋放，積極核銷清收。華泰證券分析師沈娟對平安銀行進行深度調研發(fā)現,，該行2016年專門成立特殊資產管理部門處理公司不良貸款的清收工作,，2017年上半年收回不良資產44億元，同比增長66.52%,，其中信貸資產40億元,，包括已核銷貸款17.69億元，現金回收率達90%,，其余則采取以物抵債方式收回,。此外，公司明顯加大貸款核銷力度,，上半年核銷不良貸款188.9億元,，同比增73%。不良資產處置初現成效,。

資產質量保持穩(wěn)定可期

上市銀行不良貸款企穩(wěn)與大環(huán)境息息相關。經歷2015年不良貸款呈規(guī)模暴露后,，2016年起不良貸款出現邊際企穩(wěn)跡象,。銀監(jiān)會公布，截至2017年二季度商業(yè)銀行不良貸款率1.74%,，環(huán)比持平,，不良貸款余額1.64萬億元，環(huán)比新增563億元,，增量較一季度下降,。關注類貸款率3.64%，環(huán)比下降13個基點,，余額3.4萬億元,，環(huán)比下降53億元。關注類貸款率已連續(xù)3個季度處下降態(tài)勢,，且二季度實現關注類貸款“雙降”,，不良貸款整體放緩趨勢確立。

那么,，銀行資產質量改善的趨勢能否持續(xù),？對此，工商銀行董事長易會滿表示,，目前資產質量企穩(wěn)向好的信號更加明顯,，資產質量出現轉折的曙光進一步顯現?！爱斍?，宏觀經濟逐步企穩(wěn)向好的態(tài)勢比較明朗，這為下半年發(fā)展奠定了非常好的基礎,。盡管還存在一些結構性和新舊動能轉換問題，但隨著我國各項改革舉措的進一步落地,，經濟增長呈現底部企穩(wěn)并局部回暖向好的態(tài)勢，這為銀行資產質量改善提供了非常好的外部環(huán)境,?！?/p>

建行副行長章更生對今年以及今后的不良資產較為樂觀。他指出,，近期最主要暴露的還是落后的制造業(yè)以及批發(fā)零售業(yè),。與此同時，建行在風險防控過程中,，貸前,、貸中、貸后等各個環(huán)節(jié)都有較為先進,、有效的做法,，確保資產質量達到較高水平。

此外,，中國銀行首席風險官潘岳漢表示,，未來資產質量管控壓力仍然存在。從國際來看,，全球經濟復蘇存在不確定性,，市場預期敏感多變。從國內看,，隨著供給側改革深化,，過剩產能行業(yè)結構調整加快，企業(yè)信用風險持續(xù)暴露,。（經濟日報·中國經濟網記者 錢箐旎）