提高貧困戶的貸款意愿,，要把金融扶貧和產(chǎn)業(yè)發(fā)展緊密結(jié)合，明確了“拿錢干什么”“怎么還錢”,，貧困戶才可以“放心貸”

最近在采訪中,，聽到一位基層銀行信貸員吐槽：“現(xiàn)在貸款優(yōu)惠力度不小，但主動貸的沒幾個人,，真是發(fā)愁,。”原來這家銀行正在推行扶貧貸款,，利率低,、辦理快捷、還款靈活,，可農(nóng)民積極性并不高,。長期以來農(nóng)民貸款是個“老大難”，現(xiàn)在銀行有了優(yōu)惠政策,，但現(xiàn)實中金融“活水”沒有順暢地流進千家萬戶,。

為啥“你情”沒有換來“我愿”？有的貧困戶擔心風險：“農(nóng)產(chǎn)品行情不穩(wěn)定,，萬一賠了咋辦,？”有的貧困戶顧及顏面：“外面有貸款，街坊鄰里怎么看,？”甚至有貧困戶說：“拿到貸款干什么,？”金融機構(gòu)“愿意貸”，一些貧困戶卻“不敢貸”,，金融扶貧的效果就會打折扣,。

貧困、缺錢,、無力發(fā)展產(chǎn)業(yè)……這是不少貧困地區(qū)遭遇的發(fā)展困境,，為了打破這一怪圈，金融機構(gòu)積極行動,，針對農(nóng)村的擔保抵押難題,，創(chuàng)新“兩權(quán)”抵押貸款，免抵押擔保,；針對貸款難問題,，簡化放貸流程和手續(xù)，開設綠色通道,；針對貸款貴問題,，探索政府貼息，減輕農(nóng)戶負擔?？梢哉f金融扶貧在促進農(nóng)村發(fā)展,、農(nóng)民增收方面發(fā)揮了重要作用。但是貧困地區(qū)基礎(chǔ)設施條件差,，產(chǎn)業(yè)發(fā)展滯后,；農(nóng)村信用環(huán)境不健全；農(nóng)民金融知識缺乏,，這些都是金融扶貧面臨的“攔路虎”,，影響了貧困戶的貸款積極性。如何化解他們“不敢貸”“不愿貸”的心理,，成為金融機構(gòu)亟須解決的課題,。

提高貧困戶的貸款意愿，要把金融扶貧和產(chǎn)業(yè)發(fā)展緊密結(jié)合,。脫貧攻堅重在發(fā)展產(chǎn)業(yè)，貧困戶只有緊密參與到產(chǎn)業(yè)中,，才能實現(xiàn)穩(wěn)定脫貧,。其實不少金融機構(gòu)探索了行之有效的措施：有的主動與地方特色產(chǎn)業(yè)對接，鼓勵貧困戶干事創(chuàng)業(yè),；有的激發(fā)新型經(jīng)營主體的主動性,，把貸款授信額度和帶動貧困戶的能力相結(jié)合，鼓勵建立與貧困戶的多元利益聯(lián)結(jié)方式,。明確了“拿錢干什么”“怎么還錢”,，貧困戶自然而然可以“放心貸”，進而激活了他們脫貧致富的內(nèi)在動力,。

農(nóng)村地區(qū)金融環(huán)境亟須改善,。一方面不少金融機構(gòu)“嫌貧愛富”，機構(gòu)網(wǎng)點覆蓋范圍有限,，貧困地區(qū)成為金融服務的空白地帶,；另一方面農(nóng)民對金融產(chǎn)品缺乏了解，覺得“財神爺”的門檻高,，夠不著,。金融機構(gòu)應該看到，廣大農(nóng)村地區(qū)是一片有待開墾的沃土,，通過提升金融服務水平,，加強對農(nóng)民的金融培訓，讓農(nóng)民有機會接觸到更多的理財產(chǎn)品,，喚醒他們的金融需求,，盡快填補城鄉(xiāng)之間的金融知識鴻溝。同時要健全農(nóng)村信用指標、評價體系,，加強與鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府,、村委會等基層組織合作，特別是要與建檔立卡貧困戶信息對接,，實現(xiàn)精準幫扶,。

問渠那得清如許，為有源頭活水來,。打好脫貧攻堅的政策“組合拳”,，金融扶貧的拳頭不僅要出得狠，更要出得準,，金融活水才能真正潤澤“三農(nóng)”,。