（原標(biāo)題：借"假存單"私吞客戶存款247萬買彩票,，長白山農(nóng)商行員工獲刑5年）

長白山農(nóng)商行一名員工通過制作虛假存單非法侵占7名客戶存款247萬元,，全部拿去買了彩票,。該案一審判決書8月23日在中國裁判文書網(wǎng)上公布,，這樁離奇案件細(xì)節(jié)曝光,。

客戶取定期存款發(fā)現(xiàn)銀行系統(tǒng)中沒有存單信息

2017年8月7日,，客戶趙某拿著一張十萬元的定期存單來到長白山農(nóng)商行池北支行取款,，該筆定期存款是2014年6月26日辦理的,，存期三年,，到期利息一萬四千多元。然而,，該支行的柜員卻告知趙某,，在銀行系統(tǒng)中沒有查詢到這張存單的任何信息,。柜員將情況匯報(bào)給了該支行行長，查明情況后發(fā)現(xiàn),，當(dāng)時辦理這項(xiàng)業(yè)務(wù)的經(jīng)辦人是趙立新,。

長白山農(nóng)商行池北支行的相關(guān)負(fù)責(zé)人當(dāng)天給趙立新打電話，讓她來廠區(qū)農(nóng)商行網(wǎng)點(diǎn)說明情況,，但趙立新并沒有前往網(wǎng)點(diǎn),，也沒有去支行，池北支行遂報(bào)案,。2017年8月23日,，趙立新被長白山公安局池北分局刑事拘留，于同年9月29日被池北分局執(zhí)行逮捕,。

后經(jīng)審理查明,，2014年至2017年8月期間，被告人趙立新利用職務(wù)上的便利,，通過使用在長白山農(nóng)村商業(yè)銀行辦理小額定期存款不打印整存整取存單,，從而獲得空白存單的方式，共獲得空白存單16張,。后期在為客戶辦理定期存款業(yè)務(wù)的過程中,，利用脫機(jī)編輯文字的方式將打印在空白存單上的虛假定期存款明細(xì)交給客戶，以此套取客戶存在長白山農(nóng)村商業(yè)銀行的存款,。

趙立新利用此手段,，先后套取了7位客戶存在長白山農(nóng)村商業(yè)銀行的15筆存款，共計(jì)247.2萬元人民幣,。

最終吉林省安圖縣人民法院判決：被告人趙立新犯職務(wù)侵占罪,，判處有期徒刑五年八個月（即自2017年8月23日起至2023年4月22日止）；責(zé)令被告人趙立新退賠被害單位長白山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司,，犯罪所得人民幣二百四十七萬二千元,。

獲取空白存單-招徠熟人存款-存款私吞假存單套取客戶存款僅需三步

據(jù)趙立新供述，她第一次干這種事是2008年左右,，套取一名客戶約二十萬元的存款,。第一次作案成功之后，趙立新便一發(fā)不可收拾,，如法炮制,，在不到三年時間內(nèi)用16張空白存單套取了15筆存款。

通過梳理趙立新的供述及其他證人證詞可以發(fā)現(xiàn),，趙立新的作案過程可以分為三步,。

第一步：獲取空白存單。

2014年開始到2017年8月7日期間,，趙立新使用他人身份信息,、用自己的錢在長白山農(nóng)商行辦理小額定期存款,，不打印整存整取存單，以此套取空白存款單,。吉林農(nóng)村信用社,、長白山農(nóng)商行及長白山公安局池北分局協(xié)查相關(guān)證據(jù)可以證明，趙立新曾利用任某（趙立新母親）的身份信息,，盜用孫某,、霍某和吳某等人的身份信息辦理小額資金開戶，套取有憑證號的空白存單,。

第二步：招徠熟人存款,。

被趙立新套取存款的客戶共7人，大部分是趙立新的業(yè)務(wù)熟人,，趙立新平時經(jīng)常聯(lián)系他們,，主動提醒存款到期等事務(wù)。最初發(fā)現(xiàn)存單有問題的客戶趙某表示：“我以前總找她（趙立新）辦業(yè)務(wù),，所以和她熟悉?！壁w某被套取5筆定期存款,，共55萬元。

另一名客戶孫某,，最初2014年到長白山農(nóng)商行辦理業(yè)務(wù)時是趙立新接待,，“趙立新讓我?guī)退斎蝿?wù)，我就把我在農(nóng)村商業(yè)銀行的存款都通過她的窗口辦理了定期存款任務(wù)”,。后來,，每當(dāng)孫某存款到期時，趙立新就給他打電話,，告知他去銀行把利息取出來,，本金接著通過趙立新辦理定期存款。孫某有3張定期存款單都是趙立新辦理的,，其中2筆定期存款共計(jì)13萬元被趙立新套取,。

被套取31萬元的客戶許某對趙立新更為信任。2015年1月5日,，許某在長白山農(nóng)商行二道營業(yè)點(diǎn)的一筆本息共計(jì)31萬元的定期存款到期,，到二道營業(yè)點(diǎn)后許某遇見了趙立新，趙立新提出想讓許某幫她“頂任務(wù)”,。許某本以有事為由推辭,，但趙立新表示可以將身份證交給她直接辦理，之后再將存單送回來,?！耙?yàn)橹摆w立新總幫我辦業(yè)務(wù),，加上她是銀行的職工，我就把我的身份證給了趙立新”,。

第三步：將假存單交給客戶,，存款私吞。

有了空白存單,，有了客戶,，接下來就是制作假存單?？蛻魜磙k理定期存款時,，趙立新將存款金額在電腦上編輯好后，脫機(jī)打印在之前獲取的空白存單上,，然后將存單交給客戶,，而實(shí)際上客戶的錢并沒有進(jìn)入銀行系統(tǒng)，他們手上的存單也不具有存款憑證效力,。

趙立新供述,，挪用的錢，有的她直接拿走,，有的存在其母任某,、朋友楊某1的存折上。根據(jù)楊某1證言,，2015年他在吉林省敦化市開過一張銀行卡,，“我銀行卡里的大額轉(zhuǎn)賬是因?yàn)?017年6月末至2017年7月中旬，幫助我在農(nóng)村商業(yè)銀行工作的朋友辦存款任務(wù),?！?/p>

私吞的錢被拿去買彩票一直以為能中獎

趙立新出生于1975年7月23日，大專文化,。她套取的247.2萬元,，除了日常花銷之外,，全部用來買彩票,，她希望能夠中獎來還上侵占的錢款。據(jù)趙立新供述：“當(dāng)時我把用我名開的存折交給姓李的（彩票站員工）,，需要買彩票,，我就往里存錢。我一直以為自己彩票能中獎,，能還上錢,。”

公訴機(jī)關(guān)提供的《辦案說明》顯示,，趙立新于2007年-2008年在路某經(jīng)營的彩票店內(nèi)購買彩票,，金額約為3萬-5萬元,。根據(jù)彩票站李某的證言，趙立新長期購買彩票,，每次從幾百到幾千不等,，在該彩票站大約購買五萬多元彩票。

據(jù)趙立新兒子包某的證言,，趙立新是“正常消費(fèi)水平,，沒有特別揮霍的時候”。包某在長春信息職業(yè)技術(shù)學(xué)院上學(xué),，一年學(xué)費(fèi)16000多元,，一年生活費(fèi)不到2萬元。

趙立新的弟弟趙某也表示,，“她的生活水平和正常人差不多”,。趙某還提及，2017年8月7日,，也就是長白山農(nóng)商行池北支行發(fā)現(xiàn)存單有問題的那一天,，下午兩點(diǎn)左右，趙某接到趙立新的電話,，“她說她犯錯誤了,，單位的錢的事情，之后就不說話了”,。

銀行整存整取業(yè)務(wù)必須打印存單存在不合規(guī)操作

新京報(bào)記者向某國有大行業(yè)務(wù)員求證,，該業(yè)務(wù)員表示,，銀行的整存整取業(yè)務(wù)均必須打印存單,，對于銀行來說，每筆業(yè)務(wù)都要錄入系統(tǒng),；對于客戶來說,，存單是取錢的憑證。該案中趙立新用他人身份開戶,，相當(dāng)于是他既是客戶,、又是業(yè)務(wù)員，自己辦了筆業(yè)務(wù),，然后不打存單給自己,，這樣他手上就可以有多出來的空白存單。

另外,，某些客戶將自己的身份證交給趙立新直接辦理整存整取業(yè)務(wù),，也是不合規(guī)的。正常的辦理流程應(yīng)該是客戶本人去銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理,，并且銀行柜員需看身份證與本人是否對應(yīng),，“柜員直接幫你辦業(yè)務(wù)更是不允許的”,。

該業(yè)務(wù)員表示，目前整存整取業(yè)務(wù)已經(jīng)比較少了,，并且現(xiàn)在還有卡內(nèi)定期,，因此存單的使用頻率很低。存單其實(shí)主要針對老年客戶,，某些農(nóng)村地區(qū),、農(nóng)商行可能還有。趙立新是在有憑證號的空白存單上自行打印數(shù)據(jù),，并且?guī)в秀y行公章,，不常使用存單的客戶可能會看不出來真假。

某股份行客戶經(jīng)理對新京報(bào)記者表示,，整存整取業(yè)務(wù)與普通存取業(yè)務(wù)的審核流程類似,，“銀行會有復(fù)核看一下業(yè)務(wù)，如果金額大就上集中授權(quán),，不大就沒有”,。

而在此案中，趙立新與客戶直接接觸,，資金并沒有經(jīng)過銀行系統(tǒng),，因此也沒有經(jīng)過銀行復(fù)核流程?？蛻羰稚夏玫降拇鎲?，部分寫有授權(quán)人，也系趙立新偽造,。長白山農(nóng)商行聚福園超市業(yè)務(wù)辦理點(diǎn)的授權(quán)員王某1提出,，當(dāng)時他有授權(quán)資格，辦理大額存單時必須經(jīng)他授權(quán),。2014年7月26日趙立新辦理的一筆十萬元定期存款業(yè)務(wù)顯示,，當(dāng)時的授權(quán)人是王某1，但他并不知情,，也沒有給趙立新的這筆業(yè)務(wù)授權(quán),。“我覺得她可能是虛擬了一張存單,，在授權(quán)人的位置打印我的員工代碼,。”王某1表示,。