從歷次存款,、理財變保單的事件中還可看出,，不少消費者被保險營銷員輕松忽悠,，還在于廣大消費者對存款與保險兩種產(chǎn)品的性質(zhì)與職能認(rèn)識模糊，或根本就無法準(zhǔn)確分清或判斷出二者的區(qū)別,。不能排除的是,，目前部分購買保險產(chǎn)品的消費者，其真實目的是沖著高收益的保障產(chǎn)品而非真正追求增加保險保障,。

這一方面反映出參與保險的消費者的保險意識亟待開發(fā),、培育和提高，另一方面反映監(jiān)管機構(gòu),、從業(yè)機構(gòu)在引導(dǎo)消費者形成正確保險意識方面,，還有許多工作要做。對此,，要確保保險業(yè)健康發(fā)展,，消除存款、理財變保單現(xiàn)象繼續(xù)重演,，應(yīng)在三方面加以正確引導(dǎo),。

一是通過各種媒體平臺和渠道加大保險知識與銀行理財知識宣傳教育，讓消費者能準(zhǔn)確區(qū)別銀行存款,、銀行理財產(chǎn)品與保險產(chǎn)品的區(qū)別,，讓消費者對保險產(chǎn)品形成正確認(rèn)知，根據(jù)自身能力來決定存款還是購買保障產(chǎn)品,，為消除保險產(chǎn)品營銷混亂行為營造有利環(huán)境,。

二是教育引導(dǎo)消費者形成正確的理財理念，在銀行存款不要購買工作人員推薦的理財產(chǎn)品,，除非自己要求購買保險理財產(chǎn)品,；如果購買的是大額理財產(chǎn)品要認(rèn)真閱讀產(chǎn)品說明，有銀行加蓋的正式公章,。同時,，引導(dǎo)消費者形成正確的投資理財意識，千萬別貪圖高利誘惑而稀里糊涂地將存款變成了保險單,。

三是銀行,、保險機構(gòu)需要采取措施避免消費者混淆銀行與保險員工。在銀行營業(yè)場所不允許保險人員進(jìn)入,，即便未來銀行與保險公司有營銷合作,，也要在大廳懸掛明確告示牌，將存款與保險產(chǎn)品介紹清楚,；同時保險人員與銀行人員應(yīng)分穿不同的服裝,，懸掛明確的工號牌，以示銀行員工與保險員工的區(qū)別,，以免混淆視聽讓消費者上當(dāng)受騙,。

□莫開偉（財經(jīng)評論人）