原標(biāo)題：卡友支付千萬罰單背后：或因接盤樂富代理商

日前,，中國(guó)人民銀行（以下簡(jiǎn)稱“央行”）官網(wǎng)發(fā)布消息顯示,，卡友支付服務(wù)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“卡友支付”）因違法違規(guī)行為被合計(jì)處罰金額約2582.5萬元,。這一處罰無疑給本就虧損的卡友支付帶來進(jìn)一步影響。財(cái)報(bào)顯示,，2017年度,，其營(yíng)業(yè)收入雖然上升到5.99億元，但凈利潤(rùn)卻出現(xiàn)大幅下滑,，為虧損4712萬元,。

事實(shí)上，僅2017年卡友支付就收到了4張罰單,，如今更是接到了數(shù)額高達(dá)2582.5萬元的巨額罰單,。值得注意的是，卡友支付還被勒令退出25省的收單業(yè)務(wù),，這使得卡友支付在未來開拓業(yè)方面將受到進(jìn)一步的限制,。

一位不愿具名的業(yè)內(nèi)人士對(duì)《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者表示，卡友支付遭受重罰很有可能與接盤樂富代理商有關(guān),。據(jù)了解,，隨著樂富支付被摘牌退出全國(guó)收單市場(chǎng)，樂富核心團(tuán)隊(duì)大多并入卡友支付,?？ㄓ阎Ц秳t對(duì)外公然宣稱要全盤接收樂富支付的商戶交易，并為其商戶提供支付通道,。

如今,，年初就已被股東達(dá)華智能掛牌出售的卡友支付在遭遇重創(chuàng)后，市值是否會(huì)縮水成了一個(gè)懸而未決的問題,，或許,，這也是“接盤俠”南京銘朋遲遲未與達(dá)華智能簽訂轉(zhuǎn)讓協(xié)議的原因之一。

央行貼出第8張罰單

據(jù)披露，央行于2017年10月至2018年1月,，分別對(duì)卡友支付和付臨門支付開展了支付結(jié)算業(yè)務(wù)執(zhí)法檢查,。經(jīng)查實(shí)，卡友支付存在違反收單交易信息管理規(guī)定,、違反收單外包業(yè)務(wù)管理規(guī)定,、違反備付金管理規(guī)定、違反變更事項(xiàng)管理規(guī)定,、違規(guī)留存銀行卡敏感信息,、未落實(shí)商戶現(xiàn)場(chǎng)檢查制度、違反收單結(jié)算賬戶設(shè)置管理規(guī)定等違規(guī)問題,。

上述檢查中還發(fā)現(xiàn),，卡友存在未按規(guī)定完整保存交易記錄、嚴(yán)重違反商戶實(shí)名制管理規(guī)定等違規(guī)行為,，且存在消極配合人民銀行檢查監(jiān)督的情況,。除了開出巨額罰單以外，央行還要求卡友支付退出貴州,、河北,、浙江等25個(gè)省、自治區(qū),、直轄市的銀行卡收單業(yè)務(wù),。

如今，卡友支付目前僅可在北京,、天津,、山東、四川,、云南,、青海、深圳以及港澳臺(tái)開展銀行卡收單業(yè)務(wù),，將如何渡過難關(guān)成為其當(dāng)前面臨的重大問題,。

事實(shí)上，卡友支付已經(jīng)不是第一次接到央行的罰單,。2014年3月,，卡友支付因“未落實(shí)商戶實(shí)名制；對(duì)外包服務(wù)商監(jiān)管不力,；交易監(jiān)測(cè)不到位,、風(fēng)險(xiǎn)處置不力；違規(guī)布放POS機(jī)具,；收單結(jié)算賬戶管理不嚴(yán),，使用個(gè)人銀行結(jié)算賬戶作為單位收單結(jié)算賬戶”被央行做出“全國(guó)范圍內(nèi)停止接入新商戶”的處罰決定,。2015年4月，卡友支付又因“違反非金融機(jī)構(gòu)支付規(guī)定”被央行上海分行處于“限期整改,，并處以罰款5萬元”,。

而2017年，卡友支付更是接到了4張罰單,。4月,，卡友支付山東分公司因“違反銀行卡收單業(yè)務(wù)管理相關(guān)規(guī)定”，被央行濟(jì)南分行營(yíng)業(yè)管理部罰款471422.86元,；7月,，卡友支付因違反支付業(yè)務(wù)規(guī)定，遭央行上海分行勒令限期改正并處以罰款6萬元,；8月,，卡友支付湖南分公司因“違反銀行卡收單業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定”被央行長(zhǎng)沙中心支行處以13萬元罰款；12月,，卡友支付黑龍江分公司因“違反銀行卡收單業(yè)務(wù)相關(guān)制度規(guī)定”，遭央行哈爾濱中心支行處以6萬元罰款,。

收單業(yè)務(wù)后續(xù)影響

卡友支付服務(wù)有限公司成立于2003年,，前身為中國(guó)銀聯(lián)控股子公司。公司在2009年進(jìn)行了股份改制,，在2012年6月28日獲得央行行政許可，允許其在全國(guó)范圍內(nèi)開展銀行卡收單業(yè)務(wù),。2015年被上市公司達(dá)華智能收購(gòu),，并于2017年6月順利通過第四批續(xù)展。

彼時(shí)的卡友支付曾為超過20多家銀聯(lián)分公司及100多家商業(yè)銀行提供支付服務(wù),，并擁有稀缺的全國(guó)性銀行卡收單牌照。同時(shí),，卡友支付還與騰訊財(cái)付通簽署了合作協(xié)議,，負(fù)責(zé)拓展和管理商戶并向商戶推廣微信支付。

不過自2016年以后,，卡友支付的經(jīng)營(yíng)狀況卻不再樂觀。

財(cái)報(bào)顯示,，2016年度,，卡友支付經(jīng)審計(jì)的營(yíng)業(yè)收入為3429萬元，凈利潤(rùn)1.06億元,；2017年度,，其營(yíng)業(yè)收入雖然上升到5.99億元,，但凈利潤(rùn)卻出現(xiàn)大幅下滑，虧損4712萬元,。從資產(chǎn)狀況來看,，2016年卡友支付經(jīng)審計(jì)的總資產(chǎn)為2.63億元、凈資產(chǎn)9933萬元,，但2017年(未經(jīng)審計(jì))的總資產(chǎn)為4.95億元,，凈資產(chǎn)減少為5221萬元。

究其原因,，業(yè)內(nèi)人士稱這與“96費(fèi)改”后,，支付行業(yè)利潤(rùn)微薄不無關(guān)系，在此大背景下,，支付機(jī)構(gòu)不得不“鋌而走險(xiǎn)”,。然而，這同時(shí)也意味著支付機(jī)構(gòu)將面臨更加嚴(yán)格的監(jiān)管,，卡友支付遭央行8次處罰的經(jīng)歷正是央行監(jiān)管力度不斷加大的縮影,。

2017年6月，樂富支付續(xù)展失敗,。而隨著樂富支付被摘牌退出全國(guó)收單市場(chǎng)后,，其核心團(tuán)隊(duì)大多并入卡友支付。在獲得了樂富支付的存量?jī)?yōu)勢(shì)以及高忠誠(chéng)的外包服務(wù)商團(tuán)隊(duì)后,，卡友支付似乎迎來了逆襲的機(jī)會(huì),。在一份2017年支付機(jī)構(gòu)10月交易量排名中，卡友支付從5月排名28名成功躍到10月第13名,，月交易量從47億上升到579億元,。

然而，2018年的千萬級(jí)罰單,、退出25省收單業(yè)務(wù)的處罰決定,，讓卡友支付的未來充滿不確定。

有分析人士稱,，卡友支付此次違規(guī)很有可能與接盤樂富代理商有關(guān),。“樂富的代理商亂象比較嚴(yán)重,，卡友支付接盤后也有些震不住,。”該業(yè)內(nèi)人士感嘆道,。據(jù)了解,，隨著樂富支付被摘牌退出全國(guó)收單市場(chǎng)，樂富支付核心團(tuán)隊(duì)大多并入卡友支付,?？ㄓ阎Ц秳t對(duì)外公然宣稱要全盤接收樂富支付的商戶交易,，并為其商戶提供支付通道。

回顧樂富支付被取消支付牌照的經(jīng)歷,，使得許多業(yè)內(nèi)人士大跌眼鏡,。誰都沒想到2017年遭遇摘牌的會(huì)是在業(yè)內(nèi)做到如此大交易量和擁有如此多商戶的樂富,。

記者翻閱資料后發(fā)現(xiàn),，代理商混亂是樂富支付被摘牌的一大主因。

首先是虛假商戶過多,。2015年銀行卡收單外包業(yè)務(wù)檢查時(shí),，央行通過對(duì)樂富公司云南、福建,、浙江3個(gè)省區(qū)的商戶真實(shí)性核查,，抽查發(fā)現(xiàn)其虛假商戶占比達(dá)91.28%；2014年央行濟(jì)南分行專項(xiàng)檢查發(fā)現(xiàn)其虛假商戶占比多達(dá)94.7%,。

其次,，外包服務(wù)商管理混亂。樂富支付將部分應(yīng)自主完成業(yè)務(wù)違規(guī)外包,，收單業(yè)務(wù)被外包機(jī)構(gòu)層層轉(zhuǎn)包，在央行2016年銀行卡收單外包專項(xiàng)檢查中,，僅云南省就有65個(gè)外包服務(wù)商違規(guī)以特約商戶名義入網(wǎng),。樂富支付對(duì)外包機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)開展無任何實(shí)質(zhì)管理措施，縱容外包機(jī)構(gòu)肆意違規(guī)開展業(yè)務(wù),。

再者,，為無證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)提供交易接口。2016年無證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)專項(xiàng)整治工作中,，發(fā)現(xiàn)樂富支付為多家無證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)提供支付通道,，嚴(yán)重?cái)_亂市場(chǎng)秩序。

此外,，樂富支付多家分公司未按規(guī)定在央行分支機(jī)構(gòu)備案,，即在當(dāng)?shù)亻_展業(yè)務(wù)，嚴(yán)重違反銀行卡收單業(yè)務(wù)屬地化經(jīng)營(yíng)規(guī)定,。

　　股東出售懸而未決

似乎是因?yàn)轭l繁被罰,，在今年1月達(dá)華智能就擬將卡友支付出售,，并在3月12日發(fā)布公告稱卡友支付將以7.38億元“賣”給南京銘朋信息科技有限公司,。

對(duì)于出售卡友支付的原因,，達(dá)華智能曾在采訪中表示，根據(jù)公司戰(zhàn)略發(fā)展的規(guī)劃,，本次轉(zhuǎn)讓卡友支付股權(quán)有利于公司整合資源,，進(jìn)一步調(diào)整產(chǎn)業(yè)布局，全力以赴布局核心產(chǎn)業(yè),。本次交易完成后,，將為公司收回投資，有利于公司回籠資金,，所得款項(xiàng)將用于公司生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及轉(zhuǎn)型升級(jí)發(fā)展,。

而據(jù)公開資料顯示，擬接盤的南京銘朋打造了一個(gè)金融O2O平臺(tái),，集生活與休閑,、消費(fèi)與金融、虛擬與現(xiàn)實(shí),，打通線上與線下的一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融生活平臺(tái)。

有分析人士指出,，如果收購(gòu)成功,，南京銘朋或?qū)榭ㄓ阎Ц短峁└玫闹Ц秷?chǎng)景。但根據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》及《中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于規(guī)范支付機(jī)構(gòu)變更事項(xiàng)監(jiān)督管理工作的通知》等法律法規(guī),，本次交易尚需央行的審批,，并且本次交易事項(xiàng)仍存在一定的審批風(fēng)險(xiǎn)。

退出25省收單業(yè)務(wù)的卡友支付市值是否會(huì)縮水,？就此,，記者致電卡友支付、達(dá)華智能和南京銘朋三家公司,，截至發(fā)稿前均未得到回復(fù),。

不過，分析人士稱,，無論是被賣還是被摘牌,，卡友支付的前途堪憂已成不可改變的事實(shí)。近年來,，監(jiān)管部門連發(fā)多份文件,，鐵腕整治第三方支付市場(chǎng)，一些第三方支付面臨洗牌或有機(jī)構(gòu)出局,。近期接踵而來的千萬級(jí)罰單也證實(shí)了這一點(diǎn),，卡友支付的遭遇似乎只是一個(gè)開始,。