【支持民營企業(yè)在行動】
與民企共成長,、共創(chuàng)新,、共發(fā)展
——訪招商銀行行長田惠宇
近期召開的民營企業(yè)座談會為推動民營經濟健康發(fā)展指明了方向,。圍繞著如何落實政策,、支持民營經濟等話題,，記者日前采訪了招商銀行行長田惠宇,。
破解銀行“三不”難題 打通民企融資血脈
記者：怎么看當前民營企業(yè)融資難,、融資貴的問題,？
田惠宇：民營企業(yè)確實一定程度存在融資難、融資貴的現象,。對于民營企業(yè)的貸款需求,，存在“不敢做、不愿做,、不會做”三種情況,。
不敢做。前幾年,，有的銀行大力發(fā)展中小企業(yè)貸款業(yè)務,，但風險管理能力沒有同步提高，導致不良貸款增加,。為了加強管理,，一些銀行嚴肅問責，扣發(fā)獎金,，甚至辭退員工,。所以目前有的員工對于服務民營企業(yè)，有點“心理障礙”,。
不愿做,。按照過去的績效考核，重資產、國有,、現金流好的企業(yè),，銀行貸款風險管理模型清晰，風險相對來說好控制,。一筆大型國企10億元的貸款,，與一筆小微民企100萬元的貸款，銀行員工工作量差不多,，但反映到績效上差別較大,。因此對于服務民營企業(yè)，有的員工覺得“吃力不討好”,。
不會做,。在中國經濟由高速增長向高質量增長轉換的時期，市場機會也由普遍性機會向結構性機會轉變,，對銀行從業(yè)人員的能力提出了更高的要求,。如何在經濟的換擋期尋找機遇，發(fā)現更多更好的初創(chuàng)型,、成長型企業(yè),，有的銀行一線員工束手無策。
記者：招行在解決“三不”問題方面,，有哪些做法,？
田惠宇：過去30年，我國經濟長期保持快速增長,，商業(yè)銀行憑借牌照和利差的紅利就能發(fā)展得很好。但長期的同質化經營模式,，致使商業(yè)銀行沒有形成差異化的服務方式,，對新經濟、民營企業(yè)的服務能力存在明顯短板,。
近期,，招行在分行績效指標體系中增設“兩小”企業(yè)考核指標，推動分行提供差異化的金融產品與服務,，以補貼的方式還原分行考核利潤及凈利息收入,，引導加大對小微企業(yè)的資金支持；此外,，對經營機構及其負責人按照“盡職免責”原則,，建立不良容忍管理機制，打消一線業(yè)務人員對小微貸款“不敢做”的顧慮,。
服務好民營企業(yè),，關鍵是自身服務能力的打造，解決“不會做”問題,。接下來,，招行主要從兩方面著手：一是加強行業(yè)研究能力培養(yǎng),。招行成立了專門的研究院，力求逐步培養(yǎng)專業(yè)的行業(yè)研究,、服務能力,。二是加強金融科技建設，充分利用大數據解決民營企業(yè)服務中的信息不對稱問題,，更好服務實體經濟發(fā)展,。
“三大改革”重塑體系 與民企共同成長
記者：招行在支持民營企業(yè)方面推出了哪些措施？
田惠宇：招商銀行是1987年應改革開放而生的銀行,。由于出身和資源稟賦的原因,，招行天然地將經營目光投向服務中小民營企業(yè)和個人客戶。
首先是在戰(zhàn)略方面,，招行始終堅持服務民營企業(yè),。截至2018年10月末，招行民營企業(yè)貸款余額5836億元,，占全行對公貸款余額的42.7％,，較年初增長343億元；在2018年前10個月的對公信貸投放中,，民營企業(yè)占比49.9％,。
第二，在產品和服務方面持續(xù)改革創(chuàng)新,。招行成立之初,，就推出了上門服務的漁民信貸業(yè)務；上世紀90年代,，招行與華為一起創(chuàng)新推出“買方信貸”融資業(yè)務,。正是在支持和服務像華為、美的,、騰訊,、比亞迪等眾多優(yōu)秀民營企業(yè)的過程中，招行與民營企業(yè)共同成長壯大起來,。2013年以后,，招行提出以“服務升級”為戰(zhàn)略轉型路徑，把“兩小”企業(yè)作為業(yè)務重點之一,。
第三,，組織架構改革。傳統(tǒng)銀行總分支的組織架構模式,，很難滿足創(chuàng)新需求,。招行于2013年專門成立了戰(zhàn)略客戶部，集中各類資源，服務處于創(chuàng)業(yè)期,、成長期的企業(yè),，這其中民營企業(yè)客戶接近50％。比如,，新能源汽車電池生產商寧德時代,，早在2015年初創(chuàng)期，招行就在其兩輪股權融資中,，通過招銀國際及其他合作伙伴投入股權資金,。
總而言之，招行成立31年來,，與民企共同創(chuàng)新,、發(fā)展、壯大,。招行有今天的成績,，特別感恩民營企業(yè)，如果沒有他們,，招行就無法成為一個大型金融機構,，更不會發(fā)展這么快。
推進金融科技建設 提升風險管理能力
記者：在當前形勢下,，如何提升金融服務精準度,，讓更多民營小微企業(yè)得到潤澤？
田惠宇：在小企業(yè)方面,，招行制定了專門的信貸政策,，聚焦“千鷹展翼”、供應鏈和經營穩(wěn)定型傳統(tǒng)客戶三大客群,，并針對每一類客群創(chuàng)新不同的產品和服務,。
今年以來，產業(yè)供應鏈金融累計投放額已超過1600億元,，其中中小微客戶（大部分為民營企業(yè)）投放筆數和客戶數均超過70％?！扒椪挂怼笨腿褐饕獮榭萍紕?chuàng)新企業(yè)和資本市場梯隊企業(yè),。截至2018年9月，“千鷹展翼”客群入庫戶數達到23028戶,，授信金額約1600億元,。
記者：招行在支持民營企業(yè)發(fā)展的同時，如何防范風險,？
田惠宇：招行將推進金融科技發(fā)展,，力爭做到支持民企發(fā)展和防范風險的平衡。金融服務和風險管理有一個共同的核心，就是要解決信息不對稱問題,，金融科技中的大數據,、人工智能等手段，都能夠比較好地解決這一難題,。
傳統(tǒng)銀行服務企業(yè)時,，主要依賴資產負債表、現金流量表,、利潤表三張表,，通過三張表給企業(yè)進行評級。這種方法對成熟期企業(yè)是有效的,，但是對初創(chuàng)企業(yè)就有點“文不對題”,。招行已經在推進大數據的應用，除了財務信息,、結構化數據以外,，通過大量非財務信息、非結構化數據,，為企業(yè)建立模型,，可以在業(yè)務擴展的同時，有效地降低貸款的不良率,。
（新華社深圳11月24日電 記者彭勇,、孫飛）
《光明日報》（ 2018年11月25日 03版）
