包商銀行被接管 什么情況下銀行金融機(jī)構(gòu)會(huì)被接管

原標(biāo)題：包商銀行被接管 關(guān)于銀行被接管還需要了解哪些

建立高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)退出機(jī)制迫在眉睫，關(guān)于銀行被接管還需要了解哪些,？

因出現(xiàn)嚴(yán)重信用風(fēng)險(xiǎn),，包商銀行5月24日起被監(jiān)管接管。

5月24日,，人民銀行,、銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布公告稱，包商銀行由于出現(xiàn)嚴(yán)重信用風(fēng)險(xiǎn)，為保護(hù)存款人和其他客戶合法權(quán)益,，根據(jù)相關(guān)規(guī)定,，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)會(huì)同有關(guān)方面于2019年5月24日依法聯(lián)合接管包商銀行，接管期限為一年。

這意味著,，包商銀行成為近20年來首家被接管的銀行。

同日,，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)在就接管包商銀行答記者問時(shí)表示,，人民銀行,、銀保監(jiān)會(huì)和存款保險(xiǎn)基金對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款本息全額保障，個(gè)人存取自由,，沒有任何變化,。

接管后，包商銀行個(gè)人理財(cái)各項(xiàng)業(yè)務(wù)不受影響,，原有合同繼續(xù)執(zhí)行,，無需重簽。

同時(shí),，包商銀行正常經(jīng)營(yíng),，個(gè)人存、貸,、匯等各項(xiàng)業(yè)務(wù)照常辦理,。

銀行被接管早有案例可循

雖然包商銀行為近20年來被監(jiān)管部門接管的首家銀行，但實(shí)際上,，銀行業(yè)被接管早有案例可循,。

此前，我國(guó)就有幾家銀行因資不抵債等原因被接管,，包括現(xiàn)在的廣東華興銀行 、海南發(fā)展銀行,。海南發(fā)展銀行為直接關(guān)閉,，并由工商銀行托管全部資產(chǎn)負(fù)債；汕頭商業(yè)銀行則為停業(yè)整頓,，后重組為廣東華興銀行,。

此前，由于海南發(fā)展銀行不能及時(shí)清償?shù)狡趥鶆?wù),，1998年被央行宣布關(guān)閉,，并停止其一切業(yè)務(wù)活動(dòng)。由央行依法組織成立清算組，對(duì)海南發(fā)展銀行進(jìn)行關(guān)閉清算,；指定中國(guó)工商銀行托管海南發(fā)展銀行的債權(quán)債務(wù),，對(duì)其境外債務(wù)和境內(nèi)居民儲(chǔ)蓄存款本金及合法利息保證支付，其余債務(wù)待組織清算后償付,。

從宣布關(guān)閉海南發(fā)展銀行起至其正式解散之日前,，由工商銀行托管海南發(fā)展銀行的全部資產(chǎn)負(fù)債。

2001年,，開業(yè)僅4年的汕頭商業(yè)銀行被央行勒令于2001年8月起實(shí)施停業(yè)整頓,。原因是該行因高息攬存、挪用資金和賬外貸款等一系列經(jīng)營(yíng)問題,，出現(xiàn)支付危機(jī),。2001年，汕頭商業(yè)銀行放出的貸款中,，壞賬資金高達(dá)40多億元,，無法向私人儲(chǔ)戶償付的債務(wù)約15億元，甚至包括企業(yè)和汕頭市財(cái)政局等部門的大批資金,。

此后,，汕頭商業(yè)銀行重組為廣東華興銀行股份有限公司（華興銀行），并于2011年9月8日正式開業(yè),。

什么情況下會(huì)被接管,？

什么情況下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)會(huì)被接管或被指令合并,？

根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》（下稱《管理法》）第三十八條規(guī)定,，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的,，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以依法對(duì)該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者促成機(jī)構(gòu)重組,，接管和機(jī)構(gòu)重組依照有關(guān)法律和國(guó)務(wù)院的規(guī)定執(zhí)行。

《管理法》規(guī)定,，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng),、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序,、損害公眾利益的,，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以撤銷。

此外,，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)被接管,、重組或者被撤銷的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)要求該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事,、高級(jí)管理人員和其他工作人員,，按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的要求履行職責(zé),。

在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷清算期間,，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn),，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員,，可以采取下列措施：直接負(fù)責(zé)的董事,、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對(duì)國(guó)家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境,；申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移,、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。

第一財(cái)經(jīng)記者了解到,，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管,，包括業(yè)務(wù)重整，并不意味著被接管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從事業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)主體資格的變更,。而合并則是指在組織機(jī)構(gòu),、地址、經(jīng)營(yíng)范圍等方面的重大變更,。被接管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不能因接管而發(fā)生變化,，而被指令合并的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的債權(quán)債務(wù)關(guān)系則肯定發(fā)生變化。

制定金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法條件已成熟

我國(guó)金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈,，金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),、經(jīng)營(yíng)失敗甚至破產(chǎn)的出現(xiàn)將成為必然趨勢(shì)，建立高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)的退出機(jī)制迫在眉睫,。

以往在存款等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上,，中小銀行顯然沒有國(guó)有大型銀行具有優(yōu)勢(shì)。隨著資管新規(guī)落地,，對(duì)于各方面實(shí)力都較弱的中小銀行來說日子更加艱難,，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)狀況將呈現(xiàn)兩極分化。

而從上市銀行2018年年報(bào)披露來看,，在理財(cái)回歸凈值化產(chǎn)品的要求下,，銀行理財(cái)產(chǎn)品收入明顯下降。

第一財(cái)經(jīng)記者此前梳理上市銀行年報(bào)發(fā)現(xiàn),，相比國(guó)有大行,，中小銀行面臨的壓力更大，基本上呈全線下滑之勢(shì),，如甘肅銀行2018年理財(cái)手續(xù)費(fèi)收入較2017年下滑75%，廣州農(nóng)商行2018年理財(cái)手續(xù)費(fèi)收入同比下滑56.2%,，九臺(tái)農(nóng)商行2018年理財(cái)手續(xù)費(fèi)收入降幅94.4%,。

談及個(gè)別中小金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)不及市場(chǎng)預(yù)期問題時(shí)，2月28日，銀保監(jiān)會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)官,、新聞發(fā)言人肖遠(yuǎn)企在銀保監(jiān)會(huì)吹風(fēng)會(huì)上表示：“個(gè)別機(jī)構(gòu)可以試點(diǎn)破產(chǎn)退出機(jī)制,，但主要還是要采取兼并重組手段?！?/p>

肖遠(yuǎn)企稱,，每家金融機(jī)構(gòu)特點(diǎn)不一樣，但都需要遵循正常的市場(chǎng)化運(yùn)行規(guī)律,。未來增加新的中小機(jī)構(gòu)時(shí),，要研究和總結(jié)過去的經(jīng)驗(yàn)，盡量避免新增機(jī)構(gòu)出現(xiàn)高風(fēng)險(xiǎn),，但不能保證這些機(jī)構(gòu)百分之百?zèng)]風(fēng)險(xiǎn),，因?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)本來就是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)。針對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn),，監(jiān)管部門將采取多種手段壓降風(fēng)險(xiǎn),，包括兼并重組等。

央行黨委書記,、銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹清在“兩會(huì)”期間表示,，今年要研究如何改組改造高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，有的可能會(huì)退出市場(chǎng),，有的會(huì)兼并,，推動(dòng)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，金融行業(yè)也需要淘汰落后,、引進(jìn)先進(jìn)的機(jī)制,。

“兩會(huì)”期間，多位代表委員也就高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)處置問題發(fā)表了建議,。

例如,，央行廣州分行行長(zhǎng)白鶴祥就表示，我國(guó)制定金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法的條件已經(jīng)成熟,，“一方面，制定金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法的市場(chǎng)基礎(chǔ)和輿論氛圍已經(jīng)形成,。金融改革取得了突破性進(jìn)展,，市場(chǎng)化運(yùn)行機(jī)制逐步完善，社會(huì)公眾對(duì)金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)問題有了新認(rèn)知,。另一方面,，我國(guó)針對(duì)金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)的情形已經(jīng)積累了一定的法規(guī)基礎(chǔ)，一些重要規(guī)范性文件也涉及金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)問題,，這些都為制定完整,、規(guī)范、系統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法律體系提供了基礎(chǔ)法規(guī)保障,?！?/p>

白鶴祥表示，由于金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)的特殊性,，一般性市場(chǎng)化管理機(jī)構(gòu)和個(gè)人在接管金融機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)和處理金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)事宜時(shí),，不具有專業(yè)優(yōu)勢(shì)，并且缺乏控制與處理金融風(fēng)險(xiǎn)與危機(jī)的經(jīng)驗(yàn),，因此,，金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)管理人應(yīng)考慮由金融投資者保護(hù)部門與專業(yè)人士組成。此外,，應(yīng)區(qū)分個(gè)人債權(quán)與金融債權(quán),，考慮存貸人、股票投資者、期貨投資者,、投保人等各方不同權(quán)利的特點(diǎn),，并適當(dāng)考慮金融機(jī)構(gòu)員工債權(quán)的保護(hù)問題。

包商銀行被建行接管 20年曾被法院風(fēng)險(xiǎn)提示7627次

5月24日下午5點(diǎn),，央行發(fā)布公告稱,，鑒于包商銀行出現(xiàn)嚴(yán)重信用風(fēng)險(xiǎn)，決定自2019年5月24日起對(duì)包商銀行實(shí)行接管,，接管期限一年,。

包商銀行被接管 什么情況下銀行金融機(jī)構(gòu)會(huì)被接管

公告還稱：已委托中國(guó)建設(shè)銀行托管包商銀行業(yè)務(wù)。建設(shè)銀行將組建托管工作組,，按照托管協(xié)議開展工作,。接管后，包商銀行正常經(jīng)營(yíng),，客戶業(yè)務(wù)照常辦理,。

除了1998年被宣布關(guān)閉的海南發(fā)展銀行外，這是20年以來,，中國(guó)第一家被接管的商業(yè)銀行,。

據(jù)天眼查顯示，最近幾年,，因涉及案件及糾紛眾多,，包商銀行被各地法院不斷下達(dá)法律判決書，因這些案件而被法院進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示達(dá)7627次,。包商銀行還因未執(zhí)行法院判決,，5次被法院強(qiáng)制執(zhí)行。

天眼查還顯示,，與包商銀行有關(guān)的訴訟有42起還在進(jìn)行中,，大部分為借款糾紛。

而包商銀行的股權(quán)也被大量質(zhì)押,，股權(quán)被質(zhì)押給了7家機(jī)構(gòu),，兩項(xiàng)房產(chǎn)早已被抵押出去。根據(jù)包商銀行2016年年報(bào)顯示,，其總資產(chǎn)4300多億,，存款余額只有1900多億元。

明天系手中的“燙手山芋”

地方銀行信息透明度普遍低,。不過,，隨著監(jiān)管制度完善及近年參與IPO的需要，多數(shù)地方性銀行都加大了信息披露力度,，尤其是年報(bào),，幾乎各家銀行都能按時(shí)出爐,。

但作為內(nèi)蒙古自治區(qū)最早成立的股份制商業(yè)銀行——包商銀行，從2016年就開始延遲披露2015年年報(bào)的事件,。之后則以各種理由拖延披露財(cái)報(bào),，有兩年未公布財(cái)報(bào)。

至今,，包商銀行都未能公布2017年年度報(bào)告和2018年各季度報(bào)告,。

包商銀行成立于1998年12月，前身為包頭市商業(yè)銀行,，2007年9月經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)更名為包商銀行,。

1998年至2001年，國(guó)內(nèi)第一批農(nóng)信社改制成為農(nóng)商行,，包商銀行成為農(nóng)信社改制代表,，明天科技投資集團(tuán)趁此機(jī)會(huì)投資入股。當(dāng)時(shí),，李鎮(zhèn)西就是包商銀行負(fù)責(zé)人,。自此之后，李鎮(zhèn)西擔(dān)任包商銀行董事長(zhǎng),，掌控包商銀行至今長(zhǎng)達(dá)20年,。

同時(shí)兼任包商銀行董事長(zhǎng)和黨委書記的李鎮(zhèn)西，自2005年9月起享受中華人民共和國(guó)國(guó)務(wù)院政府特殊津貼,，曾榮獲“2011CCTV中國(guó)經(jīng)濟(jì)年度人物”年度公益獎(jiǎng),、2012年“中國(guó)企業(yè)文化領(lǐng)軍人物”等稱號(hào)。

目前,，包商銀行在內(nèi)蒙古自治區(qū)內(nèi),，以及寧波,、深圳,、成都、北京共設(shè)立了18家分行,、291個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)（含社區(qū),、小微支行），員工8000多人,。

引人關(guān)注的是,，明天系持有包商銀行逾36%的股權(quán)。

明天系創(chuàng)始人肖建華畢業(yè)于北京大學(xué),。從1993年開始,，先后在北京成立四家公司，然后這些公司或自然人又在包頭成立“包頭明天科技”,、“包頭創(chuàng)業(yè)”和“包頭北普實(shí)業(yè)”三家公司,。

明天系初具規(guī)模后于1999年9月成立了明天控股有限公司,，然后通過“明天控股”先后以購(gòu)買公司法人股或發(fā)起設(shè)立方式掌控、左右9家上市公司,，控股,、參股30家金融機(jī)構(gòu)，從而在證券市場(chǎng)形成了龐大的“明天系”,。

如今,，控制3萬億資產(chǎn)的明天系，在政策急劇變化下,，逐步退出金融領(lǐng)域已是板上釘釘,。

包商銀行被接管 什么情況下銀行金融機(jī)構(gòu)會(huì)被接管

2018年6月，有消息稱肖建華正配合國(guó)內(nèi)相關(guān)部門出清明天系資產(chǎn),，并出售所持有的包商銀行股份,，深圳投資控股有限公司有意受讓，但最終遲遲未能出售,。

管理之亂

包商銀行的混亂早有苗頭,。在此之前，該銀行的糾紛常被媒體報(bào)道,。

2013年08月14日,，央行暫停包商銀行銀行間市場(chǎng)債券結(jié)算代理業(yè)務(wù)資格。業(yè)務(wù)被暫停,，大約是因此前的張銳案,。2010年底，原財(cái)政部國(guó)庫(kù)司國(guó)庫(kù)支付中心副主任張銳被“雙規(guī)”,，起因是多次國(guó)債招標(biāo)中,，張銳給內(nèi)蒙古的一家城商行提前泄露投標(biāo)價(jià)格和相應(yīng)數(shù)量。

2015年1月30日,，包商銀行的兩名員工在辦理貸款中收受賄賂,，并因違法發(fā)放貸款，造成銀行損失2億元未能收回,。貸款發(fā)放后,，河曲縣民用煤儲(chǔ)售煤場(chǎng)僅歸還包商銀行部分利息，本金2億元至今未還,。

2018年1月14日,，神州長(zhǎng)城與包商銀行簽訂了《流動(dòng)資金借款合同》，約定向神州長(zhǎng)城發(fā)放2億元貸款,，期限為12個(gè)月,。至今，神州長(zhǎng)城都未能歸還上述借款,，遂被包商銀行提起訴訟,。

2018年4月21日,，包商銀行赤峰分行在貸款發(fā)放和管理中存在嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則行為，被中國(guó)銀監(jiān)會(huì)赤峰銀監(jiān)分局處以30萬元罰款,。

2016年,，呼和浩特市民賀先生曾把包商銀行和王先生起訴到了法院。賀先生反映,，多年前他在完全不知情的情況下,，自己名下竟然莫名其妙地冒出了一筆35萬元的包商銀行貸款，因這筆貸款逾期未還,，他被列入了失信人員名單,。法庭上，賀先生聲稱王先生和包商銀行內(nèi)部人員串通起來,，假借賀先生的身份騙取了這筆貸款,。

近年包商銀行的不良貸款余額不斷“雙升”。截至2017年3月末,，該行不良貸款余額已上升至29.78億元,，不良貸款率上升至1.70%。與此同時(shí),，其關(guān)注類貸款余額從2016年末的45.41億元上漲至2017年3月末的68.03億元,，占貸款總額的比例從2.91%升至3.87%。