7月1日,，河北省全面開展大額現(xiàn)金管理試點工作。隨后,，網(wǎng)上便有消息稱“轉賬超10萬將被嚴查”,，甚至有說法稱“以后就算給媽媽轉錢，也不要一次性轉10萬元以上”,，引發(fā)公眾熱議,。

對此，中國互聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合辟謠平臺向中國人民銀行求證,，央行回應稱,，網(wǎng)傳信息中“轉賬超10萬將被嚴查”系無中生有,，明顯與大額現(xiàn)金試點政策不符。大額現(xiàn)金管理是我國借鑒國際經(jīng)驗,，為補齊相關領域監(jiān)管短板,，提高現(xiàn)金服務水平和效率而采取的管理措施。目的是保障合理現(xiàn)金需求,，抑制不合理需求,，遏制利用大額現(xiàn)金進行違法犯罪。

事實上,，早在2019年11月5日，人民銀行已就試點大額現(xiàn)金管理工作向社會公開征求意見,，按計劃人民銀行于近日正式啟動試點工作,，公眾無需過度揣測。

據(jù)了解,，7月1日在河北開展的大額現(xiàn)金管理試點,，針對的是對公對私賬戶在管理起點金額以上的個人客戶，只要依規(guī)履行登記義務,，其存取行為及個人隱私受充分保護,，正常的轉賬業(yè)務不會受到影響。10月1日,，浙江省和深圳市將繼河北之后,，試點開展此項試點工作。

中國人民銀行提示：對于大額現(xiàn)金管理試點相關政策解讀,，公眾可參考人民銀行官方發(fā)布,，請勿輕信不實傳言。

延伸閱讀

大額現(xiàn)金管理的對象,、范圍,、內容是什么？

?大額現(xiàn)金管理的對象為商業(yè)銀行柜面發(fā)生,、起點金額之上,、有現(xiàn)金實物交接的存取業(yè)務。

?此次試點為期2年,，分地區(qū)分階段實施,。

?對公賬戶管理金額起點均為50萬元，對私賬戶管理金額起點分別是河北省10萬元,、浙江省30萬元,、深圳市20萬元。試點地區(qū)將逐步建立和規(guī)范大額取現(xiàn)預約,、大額存取現(xiàn)登記,、大額現(xiàn)金分析報告,、監(jiān)督檢查等制度。

大額現(xiàn)金管理會不會影響公眾存取自由,？

不影響,。在合法合理的前提下，公眾存取款自由受充分保護,。只要公眾合法依規(guī)履行登記義務,，大額現(xiàn)金存取并不受限制。

大額取現(xiàn)為何需要預約,？

事實上,，商業(yè)銀行大額取現(xiàn)需預約已實行多年。在公眾對現(xiàn)金需求總量下降及結構多樣化的趨勢下,，規(guī)范大額取現(xiàn)預約,，可以更好地滿足公眾需求，并有效降低社會成本,。

大額現(xiàn)金管理會否影響公眾日常生活,？

影響有限。專家表示,，目前大額現(xiàn)金管理僅限試點地區(qū),。當下，網(wǎng)上轉賬,、移動支付等廣泛應用,，能夠滿足大多數(shù)公眾日常支付需要；加之,，大額現(xiàn)金存取管理起點考慮到了絕大多數(shù)公眾的現(xiàn)金使用量,，因此對人們日常經(jīng)濟活動影響有限。

相關背景材料

《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》經(jīng)2016年12月9日中國人民銀行第9次行長辦公會議通過,，2016年12月28日中國人民銀行令〔2016〕第3號發(fā)布,。該《辦法》分總則、大額交易報告,、可疑交易報告,、內部管理措施、法律責任,、附則6章30條,，由中國人民銀行負責解釋，自2017年7月1日起施行,。

《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》明確金融機構應當履行大額交易和可疑交易報告義務,，向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易和可疑交易報告，接受中國人民銀行及其分支機構的監(jiān)督,、檢查,。

1,、對于大額支付交易的界定

（1）當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現(xiàn)金繳存,、現(xiàn)金支取,、現(xiàn)金結售匯、現(xiàn)鈔兌換,、現(xiàn)金匯款,、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。

（2）非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上（含200萬元）,、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項劃轉,。

（3）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內款項劃轉,。

（4）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上（含20萬元）,、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項劃轉。

2,、發(fā)生了大額交易金融機構的處理

對同時符合兩項以上大額交易標準的交易，金融機構應當分別提交大額交易報告,。金融機構應當在大額交易發(fā)生之日起5個工作日內以電子方式提交大額交易報告,。

客戶通過在境內金融機構開立的賬戶或者境內銀行卡所發(fā)生的大額交易，由開立賬戶的金融機構或者發(fā)卡銀行報告,；客戶通過境外銀行卡所發(fā)生的大額交易,，由收單機構報告；客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易,，由辦理業(yè)務的金融機構報告,。

3、對可疑交易的界定

（1）短期內資金分散轉入,、集中轉出或集中轉入,、分散轉出；

（2）資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模明顯不符,；

（3）資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營范圍明顯不符,；

（4）企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營特點明顯不符；

（5）周期性發(fā)生大量資金收付與企業(yè)性質,、業(yè)務特點明顯不符,；

（6）相同收付款人之間短期內頻繁發(fā)生資金收付；

（7）長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用,，且短期內出現(xiàn)大量資金收付,；

（8）短期內頻繁地收取來自與其經(jīng)營業(yè)務明顯無關的個人匯款；

（9）存取現(xiàn)金的數(shù)額,、頻率及用途與其正?，F(xiàn)金收付明顯不符,；

（10）個人銀行結算賬戶短期內累計100萬元以上現(xiàn)金收付；

（11）與販毒,、走私,、恐怖活動嚴重地區(qū)的客戶之間的商業(yè)往來活動明顯增多，短期內頻繁發(fā)生資金支付,；

（12）頻繁開戶,、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付,；

（13）有意化整為零,，逃避大額支付交易監(jiān)測；

（14）中國人民銀行規(guī)定的其他可疑支付交易行為,；

（15）金融機構經(jīng)判斷認為的其他可疑支付交易行為,。注意：實際中金融機構按自己規(guī)定的情形或標準來判斷。

4,、發(fā)生了可疑交易金融機構的處理

金融機構發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶,、客戶的資金或者其他資產(chǎn)、客戶的交易或者試圖進行的交易與洗錢,、恐怖融資等犯罪活動相關的,，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價值大小，應當提交可疑交易報告,。金融機構應當在按本機構可疑交易報告內部操作規(guī)程確認為可疑交易后,，及時以電子方式提交可疑交易報告，最遲不超過5個工作日,。