7月1日,，河北省全面開展大額現(xiàn)金管理試點(diǎn)工作,。隨后，網(wǎng)上便有消息稱“轉(zhuǎn)賬超10萬將被嚴(yán)查”，甚至有說法稱“以后就算給媽媽轉(zhuǎn)錢，也不要一次性轉(zhuǎn)10萬元以上”，引發(fā)公眾熱議。

對(duì)此，中國互聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合辟謠平臺(tái)向中國人民銀行求證,，央行回應(yīng)稱，網(wǎng)傳信息中“轉(zhuǎn)賬超10萬將被嚴(yán)查”系無中生有,，明顯與大額現(xiàn)金試點(diǎn)政策不符,。大額現(xiàn)金管理是我國借鑒國際經(jīng)驗(yàn)，為補(bǔ)齊相關(guān)領(lǐng)域監(jiān)管短板,，提高現(xiàn)金服務(wù)水平和效率而采取的管理措施,。目的是保障合理現(xiàn)金需求,，抑制不合理需求，遏制利用大額現(xiàn)金進(jìn)行違法犯罪,。

事實(shí)上,，早在2019年11月5日，人民銀行已就試點(diǎn)大額現(xiàn)金管理工作向社會(huì)公開征求意見,，按計(jì)劃人民銀行于近日正式啟動(dòng)試點(diǎn)工作,，公眾無需過度揣測(cè)。

據(jù)了解,，7月1日在河北開展的大額現(xiàn)金管理試點(diǎn),，針對(duì)的是對(duì)公對(duì)私賬戶在管理起點(diǎn)金額以上的個(gè)人客戶，只要依規(guī)履行登記義務(wù),，其存取行為及個(gè)人隱私受充分保護(hù),，正常的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)不會(huì)受到影響。10月1日,，浙江省和深圳市將繼河北之后,，試點(diǎn)開展此項(xiàng)試點(diǎn)工作。

中國人民銀行提示：對(duì)于大額現(xiàn)金管理試點(diǎn)相關(guān)政策解讀,，公眾可參考人民銀行官方發(fā)布,，請(qǐng)勿輕信不實(shí)傳言。

延伸閱讀

大額現(xiàn)金管理的對(duì)象,、范圍,、內(nèi)容是什么？

?大額現(xiàn)金管理的對(duì)象為商業(yè)銀行柜面發(fā)生,、起點(diǎn)金額之上,、有現(xiàn)金實(shí)物交接的存取業(yè)務(wù)。

?此次試點(diǎn)為期2年,，分地區(qū)分階段實(shí)施,。

?對(duì)公賬戶管理金額起點(diǎn)均為50萬元，對(duì)私賬戶管理金額起點(diǎn)分別是河北省10萬元,、浙江省30萬元、深圳市20萬元,。試點(diǎn)地區(qū)將逐步建立和規(guī)范大額取現(xiàn)預(yù)約,、大額存取現(xiàn)登記、大額現(xiàn)金分析報(bào)告,、監(jiān)督檢查等制度,。

大額現(xiàn)金管理會(huì)不會(huì)影響公眾存取自由？

不影響,。在合法合理的前提下,，公眾存取款自由受充分保護(hù),。只要公眾合法依規(guī)履行登記義務(wù)，大額現(xiàn)金存取并不受限制,。

大額取現(xiàn)為何需要預(yù)約,？

事實(shí)上，商業(yè)銀行大額取現(xiàn)需預(yù)約已實(shí)行多年,。在公眾對(duì)現(xiàn)金需求總量下降及結(jié)構(gòu)多樣化的趨勢(shì)下,，規(guī)范大額取現(xiàn)預(yù)約，可以更好地滿足公眾需求,，并有效降低社會(huì)成本,。

大額現(xiàn)金管理會(huì)否影響公眾日常生活？

影響有限,。專家表示,，目前大額現(xiàn)金管理僅限試點(diǎn)地區(qū)。當(dāng)下,，網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬,、移動(dòng)支付等廣泛應(yīng)用，能夠滿足大多數(shù)公眾日常支付需要,；加之,，大額現(xiàn)金存取管理起點(diǎn)考慮到了絕大多數(shù)公眾的現(xiàn)金使用量，因此對(duì)人們?nèi)粘＝?jīng)濟(jì)活動(dòng)影響有限,。

相關(guān)背景材料

《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》經(jīng)2016年12月9日中國人民銀行第9次行長辦公會(huì)議通過,，2016年12月28日中國人民銀行令〔2016〕第3號(hào)發(fā)布。該《辦法》分總則,、大額交易報(bào)告,、可疑交易報(bào)告、內(nèi)部管理措施,、法律責(zé)任,、附則6章30條，由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋,，自2017年7月1日起施行,。

《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》明確金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行大額交易和可疑交易報(bào)告義務(wù)，向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易和可疑交易報(bào)告,，接受中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)督,、檢查。

1,、對(duì)于大額支付交易的界定

（1）當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬元以上（含5萬元）,、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取,、現(xiàn)金結(jié)售匯,、現(xiàn)鈔兌換,、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支,。

（2）非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣200萬元以上（含200萬元）,、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

（3）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣50萬元以上（含50萬元）,、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn),。

（4）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn),。

2,、發(fā)生了大額交易金融機(jī)構(gòu)的處理

對(duì)同時(shí)符合兩項(xiàng)以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告,。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生之日起5個(gè)工作日內(nèi)以電子方式提交大額交易報(bào)告,。

客戶通過在境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開立的賬戶或者境內(nèi)銀行卡所發(fā)生的大額交易，由開立賬戶的金融機(jī)構(gòu)或者發(fā)卡銀行報(bào)告,；客戶通過境外銀行卡所發(fā)生的大額交易,，由收單機(jī)構(gòu)報(bào)告；客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易,，由辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)報(bào)告,。

3、對(duì)可疑交易的界定

（1）短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入,、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入,、分散轉(zhuǎn)出；

（2）資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模明顯不符,；

（3）資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營范圍明顯不符,；

（4）企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營特點(diǎn)明顯不符；

（5）周期性發(fā)生大量資金收付與企業(yè)性質(zhì),、業(yè)務(wù)特點(diǎn)明顯不符,；

（6）相同收付款人之間短期內(nèi)頻繁發(fā)生資金收付；

（7）長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用,，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付,；

（8）短期內(nèi)頻繁地收取來自與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的個(gè)人匯款；

（9）存取現(xiàn)金的數(shù)額,、頻率及用途與其正?，F(xiàn)金收付明顯不符；

（10）個(gè)人銀行結(jié)算賬戶短期內(nèi)累計(jì)100萬元以上現(xiàn)金收付,；

（11）與販毒,、走私,、恐怖活動(dòng)嚴(yán)重地區(qū)的客戶之間的商業(yè)往來活動(dòng)明顯增多,，短期內(nèi)頻繁發(fā)生資金支付,；

（12）頻繁開戶、銷戶,，且銷戶前發(fā)生大量資金收付,；

（13）有意化整為零，逃避大額支付交易監(jiān)測(cè),；

（14）中國人民銀行規(guī)定的其他可疑支付交易行為,；

（15）金融機(jī)構(gòu)經(jīng)判斷認(rèn)為的其他可疑支付交易行為。注意：實(shí)際中金融機(jī)構(gòu)按自己規(guī)定的情形或標(biāo)準(zhǔn)來判斷,。

4,、發(fā)生了可疑交易金融機(jī)構(gòu)的處理

金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產(chǎn),、客戶的交易或者試圖進(jìn)行的交易與洗錢,、恐怖融資等犯罪活動(dòng)相關(guān)的，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價(jià)值大小,，應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào)告,。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在按本機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告內(nèi)部操作規(guī)程確認(rèn)為可疑交易后，及時(shí)以電子方式提交可疑交易報(bào)告,，最遲不超過5個(gè)工作日,。