退休潮來(lái)了,你的退休金夠不夠花?延遲退休或更現(xiàn)實(shí)(5)

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2022-09-30 08:19:15 經(jīng)濟(jì)網(wǎng)

第三支柱兼具風(fēng)險(xiǎn)保障及投資屬性,，只會(huì)有少數(shù)有錢(qián)人參與？

第三支柱養(yǎng)老金近幾年加速推進(jìn),。

2020年 “十四五”規(guī)劃曾明確要“發(fā)展多層次,、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系，提高企業(yè)年金覆蓋率,，規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)”,。

2021年和2022年國(guó)務(wù)院政府工作報(bào)告又接連提出要規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)。

所謂第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn),，就是個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn),。

今年4月，國(guó)家正式出臺(tái)《關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《意見(jiàn)》）,，指出參加人每年繳納個(gè)人養(yǎng)老金的上限為12000元,。國(guó)家制定稅收優(yōu)惠政策，鼓勵(lì)符合條件的人員參加個(gè)人養(yǎng)老金制度并依規(guī)領(lǐng)取個(gè)人養(yǎng)老金,。2022年7月初,，成都已成為四川省個(gè)人養(yǎng)老金先行城市。

隨著第三支柱養(yǎng)老金加速推進(jìn),，市場(chǎng)密切關(guān)注其發(fā)展動(dòng)向,。

7月23日，天風(fēng)證券刊發(fā)研究報(bào)告《個(gè)人養(yǎng)老金：需求,、渠道與產(chǎn)品展望》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《報(bào)告》）指出,，第三支柱壯大或具備必然性。

理由是,，從國(guó)內(nèi)實(shí)際來(lái)看,，第一支柱可實(shí)現(xiàn)的替代率（指養(yǎng)老金替代率，是勞動(dòng)者退休時(shí)的養(yǎng)老金領(lǐng)取水平與退休前工資收入水平之間的比例）有限,，第二支柱受眾面臨瓶頸,，因此第三支柱的發(fā)展或成為必然,。

《報(bào)告》認(rèn)為，稅優(yōu)政策實(shí)質(zhì)在于通過(guò)財(cái)政激勵(lì)的杠桿,，撬動(dòng)居民儲(chǔ)蓄及當(dāng)期消費(fèi)轉(zhuǎn)化為長(zhǎng)期養(yǎng)老儲(chǔ)備,，政策力度是個(gè)人養(yǎng)老金體系發(fā)展的主要驅(qū)動(dòng)。

但由于我國(guó)稅制差異,，個(gè)稅優(yōu)惠操作空間有限,，預(yù)計(jì)短期內(nèi)快速上量存在掣肘，需待后續(xù)更多配套政策催化,。

張世賢對(duì)第三支柱養(yǎng)老金表示贊賞,，他告訴《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者，“第一,、二支柱與單位掛鉤,，第三支柱的推出，是養(yǎng)老金和資本市場(chǎng)深入結(jié)合的一種創(chuàng)新‘補(bǔ)充’,，能夠讓普通人有更多選擇,。”

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