原標(biāo)題：網(wǎng)曝新冠保險(xiǎn)陽(yáng)了卻不理賠,，中國(guó)人壽客服回應(yīng)：沒(méi)有專門新冠保險(xiǎn)

12月15日消息,，近日，各地有多位投保人投訴稱無(wú)法提供“陽(yáng)性診斷證明”遭遇理賠難,。

有網(wǎng)友爆料買了中國(guó)人壽新冠保險(xiǎn),，現(xiàn)在陽(yáng)了，保險(xiǎn)公司說(shuō)奧密克戎不是新冠,。

據(jù)鳳凰網(wǎng)《風(fēng)暴眼》,，中國(guó)人壽客服對(duì)此回應(yīng)稱，目前人壽沒(méi)有專門針對(duì)新冠的保險(xiǎn)產(chǎn)品,，但有在重疾險(xiǎn)的基礎(chǔ)上擴(kuò)展責(zé)任到新冠,。

人“陽(yáng)”了，保險(xiǎn)賠付款卻很難拿到,。最近抗原檢測(cè)新冠陽(yáng)性的北京姑娘普普(化名),，正在為保險(xiǎn)賠付一事發(fā)愁。

不只是普普,，不少新冠陽(yáng)性患者也遇到類似經(jīng)歷：原本以為已經(jīng)買了新冠保險(xiǎn),，可以安心等待賠付，如今卻發(fā)現(xiàn)賠付環(huán)節(jié)麻煩重重,。

而新冠康復(fù)的人在聽到“陽(yáng)性一次,，終身拒保”的傳聞后,，也開始擔(dān)心未來(lái)還能不能買重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn),。

抗原檢測(cè)新冠陽(yáng)性不給理賠

今年3月份,，普普在某平臺(tái)上購(gòu)買了由太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司承保的“新冠肺炎·隔離津貼版”。

保障內(nèi)容顯示,，新冠病毒確診津貼2萬(wàn)元，新冠病毒住院津貼6千元,，新冠集中隔離津貼2800元等,。

13日晚間，普普在家里自測(cè)抗原時(shí)發(fā)現(xiàn)陽(yáng)性,，于是撥打保險(xiǎn)電話進(jìn)行溝通,。

“理賠員說(shuō)需要醫(yī)院開具的核酸證明和寫明輕癥、重癥還是無(wú)癥狀的確診證明,，以及胸透,、血常規(guī)等各類材料原件，都要進(jìn)行郵寄,?！逼掌崭嬖V記者，“但我不清楚現(xiàn)在陽(yáng)性該怎么去醫(yī)院開證明,，聽說(shuō)好多醫(yī)院都不給開?！?/p>

普普在網(wǎng)上看到有人說(shuō)“只是陽(yáng)性不賠付,，必須CT顯示有肺部感染才能賠付”，這讓她愈發(fā)擔(dān)心,，“今天(14日)我又給理賠員打電話,，但沒(méi)打通?！?/p>

有醫(yī)生診斷證明也無(wú)法進(jìn)行理賠

在廣東生活的小琳(化名)即使拿到了醫(yī)生的診斷證明,，也無(wú)法進(jìn)行理賠。

據(jù)小琳講述,，年初購(gòu)買了國(guó)泰出行保,，里面包含新冠肺炎確診津貼。最近新冠陽(yáng)性后去申請(qǐng)理賠,，并上傳了核酸,、抗原陽(yáng)性及醫(yī)生診斷證明等材料，但卻遭遇拒賠,，理由是“不符合國(guó)家衛(wèi)健委公布的新型確診標(biāo)準(zhǔn),，現(xiàn)有材料不屬于新型冠狀病毒肺炎確診病例(輕/普通/重型)。”

“就是必須由醫(yī)生開具‘確診新冠肺炎’字樣的診斷書才屬于確診,?！毙×障蛴浾弑硎荆暗易屷t(yī)生開具時(shí),，醫(yī)生明確回復(fù)我,，開的診斷書都是有固定的模式和根據(jù)上級(jí)要求來(lái)寫的，不能這么開,，這也就形成了閉環(huán),。”

“之后我跟保險(xiǎn)公司溝通時(shí)說(shuō),，醫(yī)生無(wú)法開這種證明,，而且國(guó)家衛(wèi)健委最新方案都稱陽(yáng)性為首要標(biāo)準(zhǔn)，但他們說(shuō)需要結(jié)合CT,、血液進(jìn)一步檢查符合標(biāo)準(zhǔn)才行,，還讓我問(wèn)衛(wèi)健委能不能開證明,?！边@讓小琳直吐槽，“這么拖下去,，等我病好了,，他們要的證明材料我可能也無(wú)法提供了，他們也就不用賠了,?！?/p>

不只是普普、小琳,，記者注意到,，在消費(fèi)者服務(wù)平臺(tái)黑貓投訴上，“新冠險(xiǎn)”相關(guān)的投訴有近兩千條,。銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布數(shù)據(jù)顯示,，二季度涉及新冠疫情隔離相關(guān)保險(xiǎn)等財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)其他保險(xiǎn)糾紛投訴有2434件，占財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司投訴總量的24.22%,。

理賠成功者：法院起訴,，庭外和解

“最近我發(fā)了一個(gè)帖子，說(shuō)自己新冠確診保險(xiǎn)終于賠付了,，有幾百個(gè)人問(wèn)我是怎么理賠成功的,。”星星(化名)向記者感嘆,，困在賠付申請(qǐng)環(huán)節(jié)的人真多,。

在上海生活的星星今年4月份感染了新冠，隨后經(jīng)歷了曲折的理賠過(guò)程,，“最終是去法院起訴,，然后庭外和解,。”

在已有成功理賠經(jīng)驗(yàn)的星星看來(lái),，“投保人想要理賠成功,，還是需要材料完備，病狀符合理賠條件,，如果目前不好拿到材料,，可以先和保險(xiǎn)公司協(xié)商，協(xié)商不成再考慮訴訟,?！?/p>

不過(guò)星星也說(shuō)，“現(xiàn)實(shí)中很難協(xié)商,，很多人沒(méi)有保險(xiǎn)代理,，保險(xiǎn)公司能賴一個(gè)是一個(gè)?！?/p>

“新冠險(xiǎn)”紛紛下架

在保險(xiǎn)產(chǎn)品“大家族”里,，“新冠險(xiǎn)”算是新險(xiǎn)種。

此前,，為滿足市場(chǎng)需求,，保險(xiǎn)公司紛紛上線新冠保險(xiǎn)產(chǎn)品，憑借投保便捷和保費(fèi)低廉的優(yōu)勢(shì),，新冠隔離保險(xiǎn)在各大平臺(tái)銷量暴增,，成為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)上的“網(wǎng)紅產(chǎn)品”。

后來(lái),，受疫情變化,、監(jiān)管趨嚴(yán)等一系列因素驅(qū)使，新冠隔離保險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)展進(jìn)入“冷靜期”,。

近日,，“疫情平穩(wěn)的時(shí)候全都是‘新冠險(xiǎn)’，現(xiàn)在又開始全網(wǎng)下架,?！?/p>

中新財(cái)經(jīng)記者14日登錄某平臺(tái)，已搜索不到太平洋“新冠肺炎·隔離津貼版”,、眾安“疫情隔離津貼險(xiǎn)”,、“眾安愛無(wú)憂防疫保障”等熱門“新冠險(xiǎn)”。

在支付寶平臺(tái),，記者搜到“疫安心·防疫?！保崾痉Q“不保障新冠病毒無(wú)癥狀感染者”。

另一款“無(wú)憂保綜合意外險(xiǎn)”包含新冠肺炎身故,，保額為25萬(wàn)元,。

截圖自支付寶平臺(tái)

至于小琳提到的國(guó)泰出行保，記者注意到,，目前支付寶平臺(tái)上的國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)新的“公共交通出行?！崩镏话囟▊魅静∩砉剩ｎ~為50萬(wàn)元,。

對(duì)于近期“新冠險(xiǎn)”紛紛下架的現(xiàn)象,，對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院教授王國(guó)軍向記者表示，“主要是現(xiàn)在疫情防控措施放寬,，‘新冠險(xiǎn)’風(fēng)險(xiǎn)激增,，保險(xiǎn)公司‘避險(xiǎn)’所致?！?/p>

“很多公司推出的‘新冠險(xiǎn)’很便宜,，理賠條件也很寬松，但在理賠上出現(xiàn)了不少問(wèn)題,?！币晃槐ｋU(xiǎn)從業(yè)人士告訴記者，“‘新冠險(xiǎn)’下架一方面是因?yàn)榫悴缓侠?，保險(xiǎn)公司賠錢,，另一方面是因?yàn)楸O(jiān)管上清理了一部分?！?/p>

新冠陽(yáng)性后不能再買重疾險(xiǎn)？

最近,，保險(xiǎn)圈有傳聞稱,，新冠陽(yáng)性后無(wú)法再購(gòu)買醫(yī)療健康險(xiǎn)。

據(jù)媒體報(bào)道,，有保險(xiǎn)代理人員表示,，“只要核酸陽(yáng)性一次，客戶終身拒?！薄叭绻昧诵鹿?，重疾險(xiǎn)直接拒保”,，極力推薦要在“陽(yáng)性”之前,，配置好重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)等健康險(xiǎn),。真實(shí)情況是否是這樣,？

“還是要分情況看，無(wú)癥狀感染者和輕癥影響不大，痊愈后符合相關(guān)條件就能購(gòu)買,，如果是重癥,，可能會(huì)有影響?！鼻笆霰ｋU(xiǎn)從業(yè)人士表示,。

王國(guó)軍也認(rèn)為，新冠陽(yáng)性時(shí)風(fēng)險(xiǎn)增大,，這種情況下保險(xiǎn)公司可能選擇暫時(shí)不簽單,，但“陽(yáng)轉(zhuǎn)陰”后應(yīng)該不會(huì)拒保。

14日,，記者在支付寶平臺(tái)上分別選了一款重疾險(xiǎn)和一款百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn),，在投保過(guò)程中，并未遇到新冠陽(yáng)性無(wú)法投保方面的限制,。

近日,，北京銀保監(jiān)局亦發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)金融支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)相關(guān)工作的通知》，要求保險(xiǎn)公司加快設(shè)計(jì)開發(fā)價(jià)格普惠,、適宜人群廣泛的新冠病毒傳染病相關(guān)責(zé)任險(xiǎn)種,，保障新冠病毒導(dǎo)致的重癥、危重癥和死亡風(fēng)險(xiǎn),。

北京聯(lián)合大學(xué)管理學(xué)院金融系教師楊澤云向媒體表示,，未來(lái)國(guó)家政策導(dǎo)向會(huì)要求保險(xiǎn)覆蓋更多人群。

因此,，即使新冠陽(yáng)性患者有些嚴(yán)重影響身體健康的狀況,，隨著保險(xiǎn)的發(fā)展，也會(huì)有越來(lái)越多的保險(xiǎn)產(chǎn)品可以滿足其投保需求,。

我陽(yáng)了,，新冠保險(xiǎn)能賠錢嗎？以后還能買其他保險(xiǎn)嗎,？

只需交幾十元保費(fèi),，就能獲得上百元的隔離補(bǔ)貼；確診新冠,，還有高達(dá)一兩萬(wàn)元保額的傳染病確診金……

如果你最近在尋找相關(guān)產(chǎn)品,，往往會(huì)發(fā)現(xiàn)撲了個(gè)空。

記者發(fā)現(xiàn),，多家保險(xiǎn)公司緊急下架了包含新冠確診責(zé)任的保險(xiǎn)產(chǎn)品,。

業(yè)內(nèi)認(rèn)為，當(dāng)前疫情防控情況已與保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)時(shí)的封控模型大不相同,，或是出于風(fēng)控考慮,，保險(xiǎn)公司下架了相關(guān)產(chǎn)品,。

雖然仍有保險(xiǎn)平臺(tái)在銷售疫情相關(guān)保險(xiǎn)，但消費(fèi)者在購(gòu)買時(shí)應(yīng)仔細(xì)看清投保條件與賠付條件,。

到底買什么保險(xiǎn),，“陽(yáng)”了能理賠？“陽(yáng)”了之后會(huì)否影響后續(xù)投保,？

無(wú)癥狀,、輕癥難理賠

記者發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在還在賣的防疫險(xiǎn),，保障責(zé)任主要有三個(gè)：隔離津貼,、新冠重癥或危重癥的醫(yī)療金或住院津貼、新冠確診金,，并且?guī)缀醪槐o(wú)癥狀感染者,。

比如，支付寶推出的“疫安心.防疫保（含新冠）”,。

這款保險(xiǎn)出生滿28天至50周歲可投保,，保障期限為1年，保費(fèi)為29元/年,。

該款保險(xiǎn)包括兩部分責(zé)任,，一是新冠重癥/危重癥住院津貼，保額為10萬(wàn)元,，被保險(xiǎn)人在15天等待期滿后,，因確診新冠肺炎且按照確診時(shí)有效的《新型冠狀病毒肺炎診療方案》達(dá)到重型或危重型，在險(xiǎn)企認(rèn)可的醫(yī)院或當(dāng)?shù)匦l(wèi)生行政部門指定的傳染病定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)必須住院治療的,，可以提交資料申請(qǐng),，審核通過(guò)將一次性給付10萬(wàn)元；第二個(gè)責(zé)任是傳染?。ê鹿冢┳≡海ê脚摚┙蛸N,，100元/天。

同時(shí),，“疫安心.防疫保（含新冠）”還明確表示，不保障新冠病毒無(wú)癥狀感染者,。

有消費(fèi)者認(rèn)為,，現(xiàn)在重癥、危重癥患者比較少,，更加沒(méi)有集中隔離,、醫(yī)院就診的說(shuō)法，新冠確診即賠還需要明確分型（輕型,、普通型,、重型,、危重型）。

如果不是重癥,，達(dá)到了需要入院治療的程度,，想拿到診斷書、湊齊理賠資料的難度很高,。他認(rèn)為：“感覺(jué)就是輕癥賠不了,，重癥不夠用?！?/p>

記者還發(fā)現(xiàn),，專注于新冠責(zé)任的保險(xiǎn)并不多，更多新冠保障責(zé)任在意外險(xiǎn),、醫(yī)療險(xiǎn)中出現(xiàn),，比如騰訊微保的護(hù)身福.成人綜合意外險(xiǎn)，在意外身故,、意外醫(yī)療等傳統(tǒng)意外責(zé)任的基礎(chǔ)上,，在投保時(shí)還可選擇特定傳染病保障-含身故/住院津貼，其中,，身故最高有50萬(wàn)元保額,，住院津貼最高則為150元/天，這里所指的特定傳染病也包括新冠肺炎,，兩項(xiàng)責(zé)任均有30天的等待期,。

多名消費(fèi)者遭遇理賠難

原本以為已經(jīng)買了新冠保險(xiǎn)，可以安心等待賠付,，如今卻發(fā)現(xiàn)賠付環(huán)節(jié)麻煩重重,。

而新冠康復(fù)的人在聽到“陽(yáng)性一次，終身拒?！钡膫髀労?，也開始擔(dān)心未來(lái)還能不能買重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn),。

據(jù)報(bào)道,，多名消費(fèi)者在購(gòu)買某新冠保險(xiǎn)后，自測(cè)抗原陽(yáng)性被拒賠,，并被要求提供醫(yī)院開具的核酸證明和寫明輕癥,、重癥還是無(wú)癥狀的確診證明，以及胸透,、血常規(guī)等各類材料原件,。

還有消費(fèi)者雖然有核酸、抗原陽(yáng)性及醫(yī)生診斷證明等材料,，但被要求提供“確診新冠肺炎”字樣的診斷書,。

有醫(yī)生表示,，開的診斷書都是有固定的模式和根據(jù)上級(jí)要求來(lái)寫的，不能按照保險(xiǎn)公司要求的格式進(jìn)行開具,。

截圖自黑貓投訴

在消費(fèi)者服務(wù)平臺(tái)黑貓投訴上,，“新冠險(xiǎn)”相關(guān)的投訴有近兩千條。

銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布數(shù)據(jù)顯示,，二季度涉及新冠疫情隔離相關(guān)保險(xiǎn)等財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)其他保險(xiǎn)糾紛投訴有2434件,，占財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司投訴總量的24.22%。

“陽(yáng)”過(guò)買不了保險(xiǎn),？

值得一提的是,，目前有代理人花式營(yíng)銷，稱“如果得了新冠,，重疾險(xiǎn)直接拒保,，連加費(fèi)承保的機(jī)會(huì)都沒(méi)有”、“這輪疫情很多小孩感染了,，也意味著很多孩子終身都失去了購(gòu)買重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)的權(quán)利”等,。

有保險(xiǎn)從業(yè)人士告訴記者，是否能購(gòu)買要看具體情況和產(chǎn)品,。

如果是正在患病中,，可能會(huì)暫時(shí)無(wú)法簽單。無(wú)癥狀感染者和輕癥影響不大,，痊愈后符合相關(guān)條件就能購(gòu)買,，如果是重癥，可能會(huì)有影響,，但一般都不會(huì)拒保,。

在購(gòu)買產(chǎn)品時(shí)可以閱讀健康告知等相關(guān)條款，也可以向保險(xiǎn)代理人咨詢具體的承保需求,。

有專家表示,，不同保險(xiǎn)投保有不同條件，現(xiàn)實(shí)中,，可能因?yàn)樾鹿陉?yáng)性而被拒保的,，更可能是健康保險(xiǎn)，包括醫(yī)療保險(xiǎn),、重大疾病保險(xiǎn)等,，不過(guò)，目前的新冠陽(yáng)性導(dǎo)致的后果差異較大,，絕大多數(shù)陽(yáng)性患者僅僅是普通感冒或流感癥狀，還未有證據(jù)表明新冠陽(yáng)性患者有嚴(yán)重的后遺癥,?！霸诋?dāng)前陽(yáng)性患者增多的情況下,，保險(xiǎn)公司若把絕大部分客戶排除在外，是自斷后路,?！?/p>