原標題：杭州一房主提前還貸排隊要等3個月 為何大家急著提前還貸

“錢準備好了,，沒想到還錢要排隊，而且起碼要排三個月,?！?023年伊始，打了十幾個電話,、特地跑了銀行網點,、折騰了一個多月之后，杭州的李女士還是沒法順利還貸,。

“提前還貸”從去年開始頻頻沖上熱搜,。進入2023年，提前還貸之風又起,。李女士作為今年新一波加入提前還房貸的生力軍,，面臨還貸難新問題：不僅國有大銀行難預約提前還貸,，小銀行也要排隊1個月起，這在以前都不可想象,。

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還貸故事一：李女士的年終獎

本來以為年終獎到手可以去還貸款了,，沒想到錢也是還不進去——杭州城西的李女士正在為提前還貸煩惱。

8年前,，李女士為孩子買了一套學區(qū)房，當時她在杭州一家國有行貸款近300萬,，房貸利率是5.15%,。2022年12月份，李女士打算在線上嘗試預約還貸,，但沒有成功,。

今年1月中旬，李女士和丈夫的年終獎都到手了,，加起來有近50萬元,，再算上手頭的一點積蓄，總計可以湊出120萬元,，正好可以把尾款全部還清,。

“我想著已經進入2023年了，提前還貸沒那么緊張了,，但是我打電話聯(lián)系了銀行信貸經理,，他說還是很緊張,，要等到三月份以后,。”李女士告訴記者：這確實有點沮喪,，120萬元的錢在手里,，早還一天,，就是少付一天的利息。

在此之后,，李女士又軟磨硬泡地打信貸經理電話十幾次,，問能否通融通融或者想想辦法，對方都表示真的沒有辦法,。

李女士琢磨可能線上預約,、和信貸經理電話打打都沒有用，去銀行網點也許更有可能,。在春節(jié)前一周,，李女士特地來到網點咨詢還貸事宜，但是窗口工作人員的回復跟信貸經理一樣：讓李女士再等等,，預計到三月份可以辦理提前還貸,。

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還貸故事二：小陳的理財產品

90后小陳是春節(jié)后才計劃提前還貸，想提前還貸的錢也不多：她有一筆理財?shù)腻X10萬元在春節(jié)后剛剛到賬，再加上5萬年終獎,，還有這兩年的5萬元積蓄,，總計想提前還貸20萬元。

“我房貸也有210多萬元,，20萬元還進去也不多,，但能還一點是一點。再說理財,、投資啊這些,，這兩年都不行，我那10萬元的理財都差點虧本,，這種行情,，我想還是拿去還房貸劃算?！?/p>

小陳告訴記者,，“其實更重要的是我之前利率太高了，我是2021年搖號買的首套房,，利率高達6.2%,，本來也沒想到急著還房貸，但是朋友們都說,，給利率站崗完全沒有必要,，這錢可以省下來，我想想也是,，就動了心思,。”

小陳聯(lián)系了銀行信貸員,，信貸員告訴她,，目前直接要還上是不可能的，可以先去線上申請還貸,，估計等待一個月左右即可,。

小陳的放款行是省內一家股份制銀行，不算大行,，“沒想到還20萬元也要等一個月,，真有這么難嗎？”小陳有點抱怨,。

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還貸故事三：老趙的抵押貸

做手機生意的老趙,，是去年12月開始操心還貸的事情。

去年下半年,，老趙身邊不少同事,、朋友都在操作還房貸,，有些提前還成功了。而老趙的提前還貸“催化劑”,，是年底時老趙不經意得知某國有大行推出的房產抵押經營貸,，利率低至3.65%，而老趙早幾年的房貸利率是5.65%,，這中間相差正好2%的利率,，如果能辦出房抵貸，再把錢用來還房貸,，以他200萬的房貸來說,，每年要省下4萬元。這對做小生意的老趙來說,，也是節(jié)約成本的一個好方法。

這家國有行的房抵貸按資金用途是經營性抵押貸款,，老趙根據貸款要求,，提供了名下公司的營業(yè)執(zhí)照、公章,、征信報告等資料,，又約了銀行工作人員上門實地勘察經營場地和抵押物。

“辦理抵押貸的銀行工作人員很仔細,，每個環(huán)節(jié)都認真審核,，有時候還來回跑幾趟?！崩馅w說,。

一來二去，兩個星期過去了,。同時,，老趙也咨詢了為他提供房貸的另一家商業(yè)銀行，是否可以提前還貸,，銀行工作人員告訴他沒問題,，只要錢到位即可。

在推進過程中,，遇到了1月份前后的疫情爆發(fā),，老趙和辦理抵押貸的工作人員都陽了，休息了一周,。

春節(jié)前夕,，老趙的抵押貸還沒辦好，房貸的銀行先來告訴他了：“新年提前還貸起碼要等兩個月,?！?/p>

年后一上班,，老趙馬上咨詢銀行提前還貸的事，還是一樣的回答：再等兩個月,。

雖然過程曲折,，但接下去老趙還是打算老老實實先把抵押貸辦出來，錢拿在手里,，排隊安心等還貸款,。

提前還貸人數(shù)激增

在2022年掀起的提前還貸潮，今年還是在繼續(xù),。

杭城多家銀行告訴記者,，今年確實有很多像老趙、李女士,、小陳這樣的購房者,，想要提前還貸。有兩家國有大行信貸經理告訴記者：購房者想要提前還貸,，預計有三個月的等待期,。

記者了解到，部分銀行網點不能辦理提前還款,，需要去銀行個貸中心辦理,。

“提前還貸的客戶的確比往年多了很多，所以,，辦理周期也會比以前長一些,。” 某國有銀行一支行客戶經理告訴記者,。

而一家國有銀行房貸業(yè)務主管則對記者說,，按照以往的經驗，春節(jié)后才是提前還貸的高峰,。而從去年底開始,，提前還貸的客戶就陡增，最近排上隊的客戶中很大一部分是去年底就預約的,。

自2022下半年開始,，多家銀行提前還房貸的門檻就提高，有的銀行將線上還款規(guī)則改為一年只能還4次,，且預約間隔不少于60天,；有的銀行以業(yè)務系統(tǒng)升級為由，階段性地暫停了線上還款……

為何大家急著提前還貸

從去年到今年,，為何大家都急著提前還貸,？

“當年大家是能貸7成絕不5成、能貸30年還絕不貸20年,，本質原因是當時房產升值收益大于借貸利率支出,?！焙贾菀患覈秀y行支行負責人告訴記者，“現(xiàn)在,，市場環(huán)境變了,，做經營的人都算得很精，一但覺得房產升值的收益可能跑不贏借貸利率了,，馬上覺得不劃算,。”

第二個更現(xiàn)實的原因是：房貸利率,。

“現(xiàn)在LPR利率低了,，購房人都覺得提前還貸很明顯可以省下利息，他們認為這是劃算的,?！闭猩蹄y行杭州一家營業(yè)網點的信貸經理這么分析。

2023年1月20日,，央行公布了最新五年期LPR利率,，4.3%的基準利率從去年8月至今紋絲不動，4.3%是2008年有統(tǒng)計以來的歷史最低水平,，部分城市首套房貸可以做到3.9%甚至更低。

“像我的一些客戶,，確實買的是高價房,，貸款利率超過了6%，有部分是6.2%,，他們自嘲是利率的站崗人,。盡管后面房貸利率調下來了，月供也下降了,，但相比周圍去年買房的人低于4.5%的房貸利率,，這部分人相當于憑空多出近2個點的利息，十幾年,、幾十年下來的確是較大一筆錢,，所以他們選擇提前還房貸，覺得至少目前而言比較劃算,?！苯ㄐ械囊晃恍刨J經理說。

第三個原因是,，從前一直穩(wěn)定的投資渠道,，去年以來都表現(xiàn)不佳。

“要不要提前還按揭,，其實關鍵點不在于利率,，而在于自身的投資能力,。”曾是銀行資深高管,、現(xiàn)為財富管理公司負責人的陳先生認為,，2022年投資理財收益波動較大且遠不及預期，不少市民無論在股票,、基金,、乃至銀行理財產品上，都感受到“寒意”,，虧損了不少錢,，所以產生了“與其虧掉，不如還掉”的心理,。