原標(biāo)題：杭州一房主提前還貸排隊(duì)要等3個(gè)月 為何大家急著提前還貸

“錢準(zhǔn)備好了,，沒(méi)想到還錢要排隊(duì),，而且起碼要排三個(gè)月?！?023年伊始,，打了十幾個(gè)電話,、特地跑了銀行網(wǎng)點(diǎn)、折騰了一個(gè)多月之后,，杭州的李女士還是沒(méi)法順利還貸,。

“提前還貸”從去年開(kāi)始頻頻沖上熱搜。進(jìn)入2023年,，提前還貸之風(fēng)又起,。李女士作為今年新一波加入提前還房貸的生力軍，面臨還貸難新問(wèn)題：不僅國(guó)有大銀行難預(yù)約提前還貸,，小銀行也要排隊(duì)1個(gè)月起,，這在以前都不可想象。

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還貸故事一：李女士的年終獎(jiǎng)

本來(lái)以為年終獎(jiǎng)到手可以去還貸款了,，沒(méi)想到錢也是還不進(jìn)去——杭州城西的李女士正在為提前還貸煩惱,。

8年前，李女士為孩子買了一套學(xué)區(qū)房,，當(dāng)時(shí)她在杭州一家國(guó)有行貸款近300萬(wàn),，房貸利率是5.15%。2022年12月份，李女士打算在線上嘗試預(yù)約還貸,，但沒(méi)有成功,。

今年1月中旬，李女士和丈夫的年終獎(jiǎng)都到手了,，加起來(lái)有近50萬(wàn)元,，再算上手頭的一點(diǎn)積蓄，總計(jì)可以湊出120萬(wàn)元,，正好可以把尾款全部還清,。

“我想著已經(jīng)進(jìn)入2023年了，提前還貸沒(méi)那么緊張了,，但是我打電話聯(lián)系了銀行信貸經(jīng)理,，他說(shuō)還是很緊張,，要等到三月份以后,。”李女士告訴記者：這確實(shí)有點(diǎn)沮喪,，120萬(wàn)元的錢在手里,，早還一天，就是少付一天的利息,。

在此之后,，李女士又軟磨硬泡地打信貸經(jīng)理電話十幾次，問(wèn)能否通融通融或者想想辦法,，對(duì)方都表示真的沒(méi)有辦法,。

李女士琢磨可能線上預(yù)約、和信貸經(jīng)理電話打打都沒(méi)有用,，去銀行網(wǎng)點(diǎn)也許更有可能,。在春節(jié)前一周，李女士特地來(lái)到網(wǎng)點(diǎn)咨詢還貸事宜,，但是窗口工作人員的回復(fù)跟信貸經(jīng)理一樣：讓李女士再等等,，預(yù)計(jì)到三月份可以辦理提前還貸。

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還貸故事二：小陳的理財(cái)產(chǎn)品

90后小陳是春節(jié)后才計(jì)劃提前還貸,，想提前還貸的錢也不多：她有一筆理財(cái)?shù)腻X10萬(wàn)元在春節(jié)后剛剛到賬,，再加上5萬(wàn)年終獎(jiǎng)，還有這兩年的5萬(wàn)元積蓄,，總計(jì)想提前還貸20萬(wàn)元,。

“我房貸也有210多萬(wàn)元，20萬(wàn)元還進(jìn)去也不多,，但能還一點(diǎn)是一點(diǎn),。再說(shuō)理財(cái)、投資啊這些，這兩年都不行,，我那10萬(wàn)元的理財(cái)都差點(diǎn)虧本,，這種行情，我想還是拿去還房貸劃算,?！?/p>

小陳告訴記者，“其實(shí)更重要的是我之前利率太高了,，我是2021年搖號(hào)買的首套房,，利率高達(dá)6.2%，本來(lái)也沒(méi)想到急著還房貸,，但是朋友們都說(shuō),，給利率站崗?fù)耆珱](méi)有必要，這錢可以省下來(lái),，我想想也是,，就動(dòng)了心思?！?/p>

小陳聯(lián)系了銀行信貸員,，信貸員告訴她，目前直接要還上是不可能的,，可以先去線上申請(qǐng)還貸,，估計(jì)等待一個(gè)月左右即可。

小陳的放款行是省內(nèi)一家股份制銀行,，不算大行,，“沒(méi)想到還20萬(wàn)元也要等一個(gè)月，真有這么難嗎,？”小陳有點(diǎn)抱怨,。

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還貸故事三：老趙的抵押貸

做手機(jī)生意的老趙，是去年12月開(kāi)始操心還貸的事情,。

去年下半年,，老趙身邊不少同事、朋友都在操作還房貸,，有些提前還成功了,。而老趙的提前還貸“催化劑”，是年底時(shí)老趙不經(jīng)意得知某國(guó)有大行推出的房產(chǎn)抵押經(jīng)營(yíng)貸,，利率低至3.65%,，而老趙早幾年的房貸利率是5.65%，這中間相差正好2%的利率,，如果能辦出房抵貸,，再把錢用來(lái)還房貸，以他200萬(wàn)的房貸來(lái)說(shuō)，每年要省下4萬(wàn)元,。這對(duì)做小生意的老趙來(lái)說(shuō),，也是節(jié)約成本的一個(gè)好方法。

這家國(guó)有行的房抵貸按資金用途是經(jīng)營(yíng)性抵押貸款,，老趙根據(jù)貸款要求,，提供了名下公司的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、公章,、征信報(bào)告等資料,，又約了銀行工作人員上門實(shí)地勘察經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地和抵押物。

“辦理抵押貸的銀行工作人員很仔細(xì),，每個(gè)環(huán)節(jié)都認(rèn)真審核,，有時(shí)候還來(lái)回跑幾趟?！崩馅w說(shuō),。

一來(lái)二去，兩個(gè)星期過(guò)去了,。同時(shí),，老趙也咨詢了為他提供房貸的另一家商業(yè)銀行,，是否可以提前還貸,，銀行工作人員告訴他沒(méi)問(wèn)題，只要錢到位即可,。

在推進(jìn)過(guò)程中,，遇到了1月份前后的疫情爆發(fā)，老趙和辦理抵押貸的工作人員都陽(yáng)了,，休息了一周,。

春節(jié)前夕，老趙的抵押貸還沒(méi)辦好,，房貸的銀行先來(lái)告訴他了：“新年提前還貸起碼要等兩個(gè)月,。”

年后一上班,，老趙馬上咨詢銀行提前還貸的事,，還是一樣的回答：再等兩個(gè)月。

雖然過(guò)程曲折,，但接下去老趙還是打算老老實(shí)實(shí)先把抵押貸辦出來(lái),，錢拿在手里，排隊(duì)安心等還貸款,。

提前還貸人數(shù)激增

在2022年掀起的提前還貸潮,，今年還是在繼續(xù)。

杭城多家銀行告訴記者，今年確實(shí)有很多像老趙,、李女士,、小陳這樣的購(gòu)房者，想要提前還貸,。有兩家國(guó)有大行信貸經(jīng)理告訴記者：購(gòu)房者想要提前還貸,，預(yù)計(jì)有三個(gè)月的等待期。

記者了解到,，部分銀行網(wǎng)點(diǎn)不能辦理提前還款,，需要去銀行個(gè)貸中心辦理。

“提前還貸的客戶的確比往年多了很多,，所以,，辦理周期也會(huì)比以前長(zhǎng)一些?！?某國(guó)有銀行一支行客戶經(jīng)理告訴記者,。

而一家國(guó)有銀行房貸業(yè)務(wù)主管則對(duì)記者說(shuō)，按照以往的經(jīng)驗(yàn),，春節(jié)后才是提前還貸的高峰,。而從去年底開(kāi)始，提前還貸的客戶就陡增,，最近排上隊(duì)的客戶中很大一部分是去年底就預(yù)約的,。

自2022下半年開(kāi)始，多家銀行提前還房貸的門檻就提高,，有的銀行將線上還款規(guī)則改為一年只能還4次,，且預(yù)約間隔不少于60天；有的銀行以業(yè)務(wù)系統(tǒng)升級(jí)為由,，階段性地暫停了線上還款……

為何大家急著提前還貸

從去年到今年,，為何大家都急著提前還貸？

“當(dāng)年大家是能貸7成絕不5成,、能貸30年還絕不貸20年,，本質(zhì)原因是當(dāng)時(shí)房產(chǎn)升值收益大于借貸利率支出?！焙贾菀患覈?guó)有銀行支行負(fù)責(zé)人告訴記者,，“現(xiàn)在，市場(chǎng)環(huán)境變了,，做經(jīng)營(yíng)的人都算得很精,，一但覺(jué)得房產(chǎn)升值的收益可能跑不贏借貸利率了，馬上覺(jué)得不劃算,?！?/p>

第二個(gè)更現(xiàn)實(shí)的原因是：房貸利率,。

“現(xiàn)在LPR利率低了，購(gòu)房人都覺(jué)得提前還貸很明顯可以省下利息,，他們認(rèn)為這是劃算的,。”招商銀行杭州一家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的信貸經(jīng)理這么分析,。

2023年1月20日,，央行公布了最新五年期LPR利率，4.3%的基準(zhǔn)利率從去年8月至今紋絲不動(dòng),，4.3%是2008年有統(tǒng)計(jì)以來(lái)的歷史最低水平,，部分城市首套房貸可以做到3.9%甚至更低。

“像我的一些客戶,，確實(shí)買的是高價(jià)房,，貸款利率超過(guò)了6%，有部分是6.2%,，他們自嘲是利率的站崗人,。盡管后面房貸利率調(diào)下來(lái)了，月供也下降了,，但相比周圍去年買房的人低于4.5%的房貸利率,，這部分人相當(dāng)于憑空多出近2個(gè)點(diǎn)的利息，十幾年,、幾十年下來(lái)的確是較大一筆錢,，所以他們選擇提前還房貸，覺(jué)得至少目前而言比較劃算,?！苯ㄐ械囊晃恍刨J經(jīng)理說(shuō),。

第三個(gè)原因是,，從前一直穩(wěn)定的投資渠道，去年以來(lái)都表現(xiàn)不佳,。

“要不要提前還按揭,，其實(shí)關(guān)鍵點(diǎn)不在于利率，而在于自身的投資能力,?！痹倾y行資深高管、現(xiàn)為財(cái)富管理公司負(fù)責(zé)人的陳先生認(rèn)為,，2022年投資理財(cái)收益波動(dòng)較大且遠(yuǎn)不及預(yù)期,，不少市民無(wú)論在股票、基金,、乃至銀行理財(cái)產(chǎn)品上,，都感受到“寒意”,，虧損了不少錢，所以產(chǎn)生了“與其虧掉,，不如還掉”的心理,。