原標(biāo)題：壓垮餐館老板的最后一根稻草，竟是掃碼點(diǎn)餐,？

下館子掃碼支付已成趨勢(shì)

掃碼點(diǎn)餐并完成支付,，已經(jīng)成為越來(lái)越多餐廳的必備服務(wù)。

但或許很多人不會(huì)想到，付給餐廳的錢(qián)可能沒(méi)有直接進(jìn)入老板的賬戶(hù),，甚至有一天連提取都成了問(wèn)題,。

自2022年12月開(kāi)始，不斷有餐飲商家發(fā)現(xiàn),，自己通過(guò)餐飲SaaS系統(tǒng)服務(wù)商“嘩啦啦”收取的賬款,，提不出來(lái)了。

嘩啦啦成立于2011年,，主要業(yè)務(wù)是為餐飲企業(yè)提供收銀管理,、會(huì)員營(yíng)銷(xiāo)管理、人事財(cái)務(wù)管理,、供應(yīng)鏈管理,、數(shù)據(jù)分析等數(shù)字化服務(wù)。

據(jù)其官網(wǎng)介紹,，嘩啦啦已簽約餐飲商戶(hù)超40萬(wàn)家,，客戶(hù)年交易總額超7000億元,，占整個(gè)餐飲行業(yè)年收入的15%,。

在2022年中國(guó)烹飪協(xié)會(huì)發(fā)布的餐飲百?gòu)?qiáng)名單中，有一半以上的企業(yè)是嘩啦啦的客戶(hù),，如全聚德,、文和友、老鄉(xiāng)雞,、楊國(guó)福,、茶百道、鮑師傅,、瀘溪河,、廣州酒家等響當(dāng)當(dāng)?shù)钠放啤?/p>

“提現(xiàn)難”被曝出后，嘩啦啦曾表示問(wèn)題將在1月底之前完全解決,。

然而到了1月底,，嘩啦啦又將解決時(shí)間推遲到3月底。

這些本屬于商戶(hù)的錢(qián),，為何提不出來(lái)了,？更重要的是，商戶(hù)為何心甘情愿把錢(qián)交給嘩啦啦,？

受影響的多為中小餐企

2月5日,，正是農(nóng)歷正月十五元宵佳節(jié)，“人從眾”的火爆場(chǎng)景在多地餐飲市場(chǎng)上演,。

然而就在無(wú)數(shù)餐飲人忙碌的同時(shí),，在河北滄州經(jīng)營(yíng)一家燒烤店的劉歡（化名），卻在自己的朋友圈發(fā)布了門(mén)店整體轉(zhuǎn)讓的通知。

劉歡的門(mén)店轉(zhuǎn)讓通知,。圖/受訪者提供

劉歡告訴中國(guó)新聞周刊,，自去年11月以來(lái)，生意就因?yàn)橐咔闀r(shí)斷時(shí)續(xù),，流水少了一多半,。不過(guò)壓倒她的最后一根稻草卻不是疫情，而是嘩啦啦,。

據(jù)劉歡介紹,，她與嘩啦啦的合作是從2020年6月開(kāi)始的?！爱?dāng)時(shí)看到同行都在用它們的系統(tǒng),，反饋也不錯(cuò)，我們也就上了,?！?/p>

劉歡使用的嘩啦啦系統(tǒng)包含點(diǎn)餐、收銀,、后廚劃菜等多種功能,，一次性的軟件購(gòu)置費(fèi)用是2萬(wàn)多元，此外每年還需要支付1300多元的管理費(fèi),?！斑@期間合作一直都不錯(cuò)，系統(tǒng)定時(shí)升級(jí),，不需要我們操心,。”

至于最重要的現(xiàn)金提現(xiàn)功能,，劉歡也表示一直很及時(shí),。“之前到賬的時(shí)間是T+1（下一個(gè)工作日）,，很穩(wěn)定,，直到去年12月?！?/p>

去年12月23日,，當(dāng)劉歡再次點(diǎn)擊提現(xiàn)功能時(shí)，錢(qián)卻沒(méi)有和之前一樣,，在第二個(gè)工作日到賬,。

就在劉歡倍感疑惑時(shí)，12月27日,，嘩啦啦對(duì)外發(fā)布公告承認(rèn)了這一問(wèn)題的存在,，并表示將在2023年1月31號(hào)前解決。好不容易等到1月31日，不承想嘩啦啦再一次爽約,，并將解決問(wèn)題的時(shí)間推遲到了3月31日,。

可作為高度依賴(lài)現(xiàn)金流的餐飲企業(yè)，劉歡根本等不了那么久,?！疤岵怀鰜?lái)的金額累計(jì)有7萬(wàn)多元，這可是我們一個(gè)月的全部收入,?！?/p>

資深連鎖經(jīng)營(yíng)專(zhuān)家文志宏向中國(guó)新聞周刊分析，餐飲業(yè)是非常倚重現(xiàn)金流的行業(yè),，房租與員工工資是剛性支出,。特別是中小餐企，營(yíng)業(yè)資金基本來(lái)源于每日的營(yíng)業(yè)收入,。一旦收入斷流,，房租與人工支出便會(huì)成為巨大的壓力?！皩?duì)于餐飲企業(yè)來(lái)說(shuō),，利潤(rùn)是脂肪，而現(xiàn)金流是血液,。利潤(rùn)沒(méi)了還可以撐一段時(shí)間,，但現(xiàn)金流沒(méi)了,，企業(yè)就會(huì)倒閉,。”

劉歡表示,，疫情下現(xiàn)金流本就緊張,，如今還提不出來(lái)，直接導(dǎo)致門(mén)店的資金鏈斷裂,，沒(méi)錢(qián)再付房租和人工了,，無(wú)奈只能將門(mén)店轉(zhuǎn)讓。

遭遇嘩啦啦提現(xiàn)難題的不止劉歡一人,。在黑貓投訴平臺(tái)上,，關(guān)于嘩啦啦提現(xiàn)難的投訴多達(dá)上百條，光是近30天的投訴就有53條,。

一位在上海開(kāi)餃子館的商戶(hù)向中國(guó)新聞周刊反映,，她早在去年12月2日就發(fā)現(xiàn)無(wú)法從嘩啦啦提現(xiàn)了。起初她聯(lián)系客服,，工作人員表示12月20號(hào)就能恢復(fù)正常,。然而直至今日，去年12月的全部流水，累計(jì)6.8萬(wàn)元依舊提不出來(lái),?！傲f(wàn)八對(duì)于大企業(yè)來(lái)說(shuō)不算什么，可對(duì)于我們小店來(lái)說(shuō)影響很大,，如今房租和人工都欠著呢,。”

對(duì)于可能會(huì)給餐飲商戶(hù)造成困難和不便,，嘩啦啦方面承諾,，截至2023年1月1日凌晨還未出賬的提現(xiàn)金額，公司將按照每日0.03%給予補(bǔ)償,。不過(guò)很多商戶(hù)并不在乎賠償,，只想盡快要回屬于他們的營(yíng)業(yè)收入。

值得注意的是,，提現(xiàn)難影響的更多是月流水在幾萬(wàn)或者十幾萬(wàn)的小商戶(hù),。中國(guó)新聞周刊向全聚德、茶百道等大型連鎖餐企求證,，對(duì)方均表示并未使用嘩啦啦的支付功能,，因此沒(méi)有受到提現(xiàn)難的影響。

文志宏表示,，大型連鎖餐企通常有更強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和更完備的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制,，而中小餐企及個(gè)體戶(hù)，在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防這方面或因投入不足,、或受傳統(tǒng)觀念影響,，往往有所疏忽。

商家的錢(qián)為何要“轉(zhuǎn)一道”,？

令人好奇的是,，在移動(dòng)支付如此便捷的當(dāng)下，為何餐廳的錢(qián)款沒(méi)有直接進(jìn)入自己的賬戶(hù),，而是要從嘩啦啦再“轉(zhuǎn)一道”,？

一位遼寧的商戶(hù)告訴中國(guó)新聞周刊，對(duì)于初創(chuàng)型餐飲企業(yè)來(lái)說(shuō),，嘩啦啦使用起來(lái)非常便利,。客人必須在支付完成后才會(huì)出單,，再進(jìn)入菜品制作的環(huán)節(jié),。由此便可以很大程度上避免跑單現(xiàn)象的發(fā)生。

另一位河南商戶(hù)也持同樣看法,，他還補(bǔ)充道,，使用嘩啦啦可以實(shí)時(shí)查看客單價(jià),、菜品銷(xiāo)售情況、所有進(jìn)銷(xiāo)貨以及外賣(mài)平臺(tái)的信息,，并算出餐廳的毛利和凈利,，幫助商家做好經(jīng)營(yíng)計(jì)劃?！斑@些信息很全面也很實(shí)時(shí),，如果沒(méi)有它就要自己做報(bào)表，不僅復(fù)雜,，工作量也很大,。”

知支之（上海）商業(yè)管理有限公司創(chuàng)始人孟慶剛擁有30年餐飲從業(yè)經(jīng)歷,，曾參與過(guò)多家國(guó)內(nèi)頭部餐企及供應(yīng)鏈的數(shù)字化系統(tǒng)建設(shè),。他告訴中國(guó)新聞周刊，商戶(hù)使用嘩啦啦,，并通過(guò)其收款有著三層必要性,。

“從商戶(hù)層面來(lái)說(shuō)，所有數(shù)據(jù)要做留存,，統(tǒng)一出口便于收集所有數(shù)據(jù),；從顧客層面來(lái)說(shuō)，高度集成的收銀軟件,，使用便利性和體驗(yàn)感最好,；從國(guó)家層面來(lái)說(shuō)，包括錢(qián)款在內(nèi)的數(shù)據(jù)都有據(jù)可查,，更利于監(jiān)管,。”孟慶剛解釋道,。

更重要的是,，使用嘩啦啦的支付服務(wù),，扣點(diǎn)更低,。有商戶(hù)介紹，嘩啦啦的提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)是千分之3.8,，低于微信和支付寶或者其他第三方支付平臺(tái),。

不過(guò)對(duì)于收錢(qián)的事情，嘩啦啦卻覺(jué)得自己很“冤枉”,，因?yàn)樯虘?hù)的錢(qián)壓根沒(méi)有進(jìn)入它們的賬戶(hù),，千分之3.8的手續(xù)費(fèi)也不是交給它們。資料顯示,，嘩啦啦本身并不持有《支付業(yè)務(wù)許可證》,，其支付服務(wù)其實(shí)是通過(guò)北京愛(ài)農(nóng)驛站科技服務(wù)有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“愛(ài)農(nóng)驛站”）來(lái)實(shí)現(xiàn)的,。

換句話(huà)說(shuō)，商戶(hù)的錢(qián)經(jīng)過(guò)嘩啦啦,，最終流入了愛(ài)農(nóng)驛站,。那么愛(ài)農(nóng)驛站又是一家什么公司呢？

從股權(quán)關(guān)系來(lái)看,，愛(ài)農(nóng)驛站與嘩啦啦存在著千絲萬(wàn)縷的聯(lián)系,，甚至可以說(shuō)是“兄弟公司”。根據(jù)天眼查,，嘩啦啦所屬的北京多來(lái)點(diǎn)信息技術(shù)有限公司創(chuàng)始人是萬(wàn)穎彥,，萬(wàn)穎彥同時(shí)也是愛(ài)農(nóng)驛站和北京谷泰科技的法人代表。

此外,，北京多來(lái)點(diǎn)信息技術(shù)有限公司的第一大股東是北京格致璞科技有限公司,。愛(ài)農(nóng)驛站的控股股東是北京谷泰科技有限公司，而北京谷泰科技的第三大股東也是北京格致璞科技有限公司,。

鑒于嘩啦啦與愛(ài)農(nóng)驛站的關(guān)系,，有商戶(hù)開(kāi)始猜測(cè)，嘩啦啦與愛(ài)農(nóng)驛站是不是挪用了商戶(hù)的資金,。這種說(shuō)法也不斷在網(wǎng)上發(fā)酵蔓延,，并進(jìn)一步加劇了商戶(hù)的焦慮。元旦前后,，不少商戶(hù)沖到位于北京西直門(mén)的嘩啦啦總部討要說(shuō)法,，甚至直接在公司大廳打地鋪。

不過(guò)更多的商戶(hù)只能等待,。一位同樣遭遇提現(xiàn)難題的浙江某火鍋店老板告訴中國(guó)新聞周刊,，他并非沒(méi)想過(guò)去北京找嘩啦啦當(dāng)面對(duì)質(zhì)，但這么做的時(shí)間成本和金錢(qián)成本都不低,，而且也不一定有效果,。“對(duì)大部分外地商戶(hù)來(lái)說(shuō),，我們能做的其實(shí)也就是不斷地?fù)艽蚩头娫?huà),。”

提現(xiàn)難,，難在哪兒,？

為了探明提現(xiàn)難的真相，中國(guó)新聞周刊近日前往嘩啦啦總部,，相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)于近期的質(zhì)疑進(jìn)行了逐一回應(yīng),。

嘩啦啦方面表示，2022年11月份,，為滿(mǎn)足公司業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)的需求,，公司按計(jì)劃進(jìn)行機(jī)房遷移和系統(tǒng)升級(jí),，相關(guān)服務(wù)遷移和升級(jí)到新機(jī)房和阿里云。

“由于負(fù)責(zé)基礎(chǔ)運(yùn)維的部分員工突然確診新冠陽(yáng)性,，技術(shù)團(tuán)隊(duì)其他成員皆被判為密接,，機(jī)房所在物業(yè)方根據(jù)防疫政策要求，無(wú)法允許我司員工進(jìn)入,。

同時(shí),，系統(tǒng)升級(jí)過(guò)程中出現(xiàn)技術(shù)故障，造成數(shù)據(jù)紊亂,，結(jié)算和交易數(shù)據(jù)存在差異,，需要人工逐條對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行梳理、核對(duì),，確保數(shù)據(jù)鏈還原,。當(dāng)時(shí)預(yù)判可在1月31日前解決全部提現(xiàn)問(wèn)題。

但在1月份持續(xù)推進(jìn)過(guò)程中,，公司發(fā)現(xiàn)部分原始數(shù)據(jù)存在錯(cuò)亂情況,，因此需要更多數(shù)據(jù)源去稽核、驗(yàn)證,，這導(dǎo)致工作量劇增,。由此導(dǎo)致所涉及的部分商戶(hù)目前無(wú)法按照原定計(jì)劃的解決方案如期完成?！?/p>

對(duì)于商戶(hù)資金被挪用的質(zhì)疑,，嘩啦啦方面表示，所有商戶(hù)的收單資金都會(huì)在第三方支付公司的備付金賬戶(hù)進(jìn)行處理,，而備付金接受央行監(jiān)管,，嘩啦啦和愛(ài)農(nóng)驛站均無(wú)權(quán)處置。

近些年來(lái),，隨著我國(guó)非銀行支付行業(yè)迅猛發(fā)展,，對(duì)備付金的監(jiān)管也日趨嚴(yán)格。從2019年1月起,，非銀行支付機(jī)構(gòu)客戶(hù)備付金須100%繳存央行,，并撤銷(xiāo)在商業(yè)銀行開(kāi)立的備付金賬戶(hù)。根據(jù)《非銀行支付機(jī)構(gòu)客戶(hù)備付金存管辦法》規(guī)定,，任何單位和個(gè)人不得挪用,、占用、借用客戶(hù)備付金,，不得以客戶(hù)備付金提供擔(dān)保。

博通咨詢(xún)金融行業(yè)首席分析師王蓬博表示,，跟嘩啦啦合作的第三方支付機(jī)構(gòu),，備付金實(shí)際都是放在央行的賬戶(hù)里,，不太可能存在資金挪用的情況。孟慶剛也表示,，從規(guī)則上看,，嘩啦啦本身只是一家SaaS系統(tǒng)服務(wù)商，沒(méi)有權(quán)限劃撥商戶(hù)的資金,。

不過(guò)一位金融行業(yè)人士表示,，備付金交由央行集中存管雖能有效遏制資金挪用風(fēng)險(xiǎn)，但不能絕對(duì)杜絕支付機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中出現(xiàn)的虛假商戶(hù)與虛假交易,，也無(wú)法完全避免非法交易平臺(tái)傳遞給支付機(jī)構(gòu)引發(fā)的資金風(fēng)險(xiǎn),。

事實(shí)上，愛(ài)農(nóng)驛站此前就有過(guò)違規(guī)記錄,。資料顯示,，2019年2月、2022年7月和10月,，愛(ài)農(nóng)驛站曾分別因違反清算規(guī)定,、違反規(guī)定將境內(nèi)外匯轉(zhuǎn)移境外等原因，受到中國(guó)人民銀行,、國(guó)家外匯管理局的行政處罰,。

其中在2022年7月，中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部（北京）發(fā)布的處罰信息顯示,，愛(ài)農(nóng)驛站因七項(xiàng)違法違規(guī)行為被警告,，合計(jì)罰沒(méi)716.28萬(wàn)元。違規(guī)行為包括,，違規(guī)進(jìn)行非同名資金劃轉(zhuǎn),；未按照規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)；與不明身份的客戶(hù)進(jìn)行交易或者為客戶(hù)開(kāi)立匿名,、假名賬戶(hù)等,。

數(shù)據(jù)安全需要警惕

過(guò)去十年，我國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)取得了舉世矚目的發(fā)展成就,，數(shù)字技術(shù)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合,，賦能傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，成為數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必經(jīng)之路,。

在政府,、平臺(tái)以及餐飲企業(yè)多方推動(dòng)下，餐飲業(yè)也正擁抱新的數(shù)字化經(jīng)營(yíng)主場(chǎng),，打造新的增長(zhǎng)曲線,。中國(guó)飯店協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2020年,，58%的餐飲企業(yè)認(rèn)為數(shù)字化,、智能化發(fā)展是行業(yè)增效的有效路徑,。

數(shù)字化已經(jīng)成為餐飲業(yè)的必修課。

在文志宏看來(lái),，數(shù)字化已經(jīng)成為餐飲從業(yè)者的必修課,。一方面，數(shù)字技術(shù)通過(guò)創(chuàng)造新消費(fèi)場(chǎng)景,，構(gòu)建線上業(yè)務(wù)渠道,，減少了服務(wù)業(yè)的時(shí)空制約，餐飲行業(yè)形成線上線下良性循環(huán)的發(fā)展局面,。另一方面,，數(shù)字化帶動(dòng)智能機(jī)器人、大數(shù)據(jù),、SaaS系統(tǒng)等在餐飲業(yè)領(lǐng)域的應(yīng)用,，提高了餐飲行業(yè)生產(chǎn)和服務(wù)效率。

不過(guò)由于我國(guó)餐飲市場(chǎng)的主體是中小餐企,，完全自研數(shù)字化系統(tǒng)對(duì)他們而言成本太高,，因此現(xiàn)階段尋求與SaaS系統(tǒng)服務(wù)商合作更為現(xiàn)實(shí)。

而隨著SaaS系統(tǒng)服務(wù)商收集的數(shù)據(jù)愈發(fā)龐大,，數(shù)據(jù)安全和風(fēng)險(xiǎn)隱患也日益突出,。在孟慶剛看來(lái)，嘩啦啦此次出現(xiàn)的提現(xiàn)難題,，本質(zhì)上還是數(shù)據(jù)安全問(wèn)題,，背后反映出企業(yè)在數(shù)據(jù)管理以及企業(yè)經(jīng)營(yíng)上存在不足。

對(duì)于這一點(diǎn),，嘩啦啦方面也予以承認(rèn),。“過(guò)去的一年,，公司確實(shí)在經(jīng)營(yíng)方面遇到困難,，疊加商戶(hù)提現(xiàn)延遲問(wèn)題，致使市場(chǎng)中出現(xiàn)了‘嘩啦啦挪用資金’的誤解,?！?/p>

事實(shí)上，SaaS行業(yè)虧損并不是新聞,。2018年4月,，另一家頭部餐飲SaaS系統(tǒng)服務(wù)商客如云宣布從新三板摘牌。背后的緣由很大程度是因?yàn)楣窘?jīng)營(yíng)不善,、持續(xù)虧損,。財(cái)報(bào)顯示，2016、2017兩個(gè)財(cái)年,，客如云累計(jì)虧損約1.5億元,。2020年2月,，客如云被阿里全資收購(gòu),。

文志宏表示，中國(guó)餐飲業(yè)數(shù)字化仍然處于早期階段,，SaaS行業(yè)內(nèi)的企業(yè)大多處于投入期,，真正盈利的企業(yè)并不多。而持續(xù)三年的疫情,，進(jìn)一步惡化了SaaS行業(yè)的生存狀況,。

通常來(lái)說(shuō)，SaaS系統(tǒng)服務(wù)商想要盈利主要通過(guò)兩點(diǎn),，一是軟件版權(quán)費(fèi)用,，另一部分則是軟件運(yùn)營(yíng)費(fèi)用。嘩啦啦表示,，疫情下餐館大量倒閉,，降低了使用嘩啦啦軟件的頻次。即便是能夠活下來(lái)的企業(yè),，花錢(qián)也更謹(jǐn)慎了,，普遍減少了數(shù)字化方面的投入。

不過(guò)孟慶剛也指出,，即便這是SaaS行業(yè)的普遍現(xiàn)狀,，也不能成為嘩啦啦提現(xiàn)難的借口。當(dāng)務(wù)之急是盡快厘清漏洞,，早日解決問(wèn)題,，避免給餐飲企業(yè)造成更大損失。

嘩啦啦方面表示,，對(duì)于未能如期解決商戶(hù)提現(xiàn)問(wèn)題,，感到萬(wàn)分抱歉、非常慚愧,。據(jù)12月26日統(tǒng)計(jì),，受到影響的商戶(hù)總計(jì)為3705戶(hù)。截至1月31日已處理83%,，目前待處理商戶(hù)數(shù)僅剩600余戶(hù),。根據(jù)目前的計(jì)劃和預(yù)期，3月底前可解決全部問(wèn)題,。

對(duì)于這一點(diǎn),，中國(guó)新聞周刊向一家與嘩啦啦合作，且同樣遭遇提現(xiàn)難的知名連鎖烘焙品牌求證，對(duì)方表示12月中旬開(kāi)始出現(xiàn)提現(xiàn)延時(shí)問(wèn)題,，大約三周之后完全解決,。另外一家遼寧商戶(hù)也表示，自己12月無(wú)法提取的流水總計(jì)為120萬(wàn)元,，目前每天能提取5萬(wàn)元,。

不過(guò)即便問(wèn)題解決了，給商戶(hù)造成的信心傷害卻無(wú)法在短期內(nèi)消弭,。在采訪中,，不少商戶(hù)出于對(duì)嘩啦啦的擔(dān)心，表示已經(jīng)暫停了系統(tǒng)的使用,。

嘩啦啦方面也承認(rèn)了這一點(diǎn),，但同時(shí)強(qiáng)調(diào)客戶(hù)流失比例不足1%。對(duì)此一位業(yè)內(nèi)人士分析道,，切換SaaS系統(tǒng)的成本并不低,，而且SaaS行業(yè)好用的選擇也不多，商家繼續(xù)使用嘩啦啦更多還是無(wú)奈之舉,。