原標(biāo)題：壓垮餐館老板的最后一根稻草,，竟是掃碼點(diǎn)餐,？

下館子掃碼支付已成趨勢

掃碼點(diǎn)餐并完成支付，已經(jīng)成為越來越多餐廳的必備服務(wù),。

但或許很多人不會想到,，付給餐廳的錢可能沒有直接進(jìn)入老板的賬戶，甚至有一天連提取都成了問題,。

自2022年12月開始,，不斷有餐飲商家發(fā)現(xiàn)，自己通過餐飲SaaS系統(tǒng)服務(wù)商“嘩啦啦”收取的賬款,，提不出來了,。

嘩啦啦成立于2011年，主要業(yè)務(wù)是為餐飲企業(yè)提供收銀管理,、會員營銷管理,、人事財務(wù)管理、供應(yīng)鏈管理,、數(shù)據(jù)分析等數(shù)字化服務(wù),。

據(jù)其官網(wǎng)介紹,，嘩啦啦已簽約餐飲商戶超40萬家,，客戶年交易總額超7000億元，占整個餐飲行業(yè)年收入的15%,。

在2022年中國烹飪協(xié)會發(fā)布的餐飲百強(qiáng)名單中,，有一半以上的企業(yè)是嘩啦啦的客戶，如全聚德,、文和友,、老鄉(xiāng)雞,、楊國福、茶百道,、鮑師傅,、瀘溪河、廣州酒家等響當(dāng)當(dāng)?shù)钠放啤?/p>

“提現(xiàn)難”被曝出后,，嘩啦啦曾表示問題將在1月底之前完全解決,。

然而到了1月底，嘩啦啦又將解決時間推遲到3月底,。

這些本屬于商戶的錢,，為何提不出來了？更重要的是,，商戶為何心甘情愿把錢交給嘩啦啦,？

受影響的多為中小餐企

2月5日，正是農(nóng)歷正月十五元宵佳節(jié),，“人從眾”的火爆場景在多地餐飲市場上演,。

然而就在無數(shù)餐飲人忙碌的同時，在河北滄州經(jīng)營一家燒烤店的劉歡（化名）,，卻在自己的朋友圈發(fā)布了門店整體轉(zhuǎn)讓的通知,。

劉歡的門店轉(zhuǎn)讓通知。圖/受訪者提供

劉歡告訴中國新聞周刊,，自去年11月以來,，生意就因?yàn)橐咔闀r斷時續(xù)，流水少了一多半,。不過壓倒她的最后一根稻草卻不是疫情,，而是嘩啦啦。

據(jù)劉歡介紹,，她與嘩啦啦的合作是從2020年6月開始的,。“當(dāng)時看到同行都在用它們的系統(tǒng),，反饋也不錯,，我們也就上了?！?/p>

劉歡使用的嘩啦啦系統(tǒng)包含點(diǎn)餐,、收銀、后廚劃菜等多種功能,，一次性的軟件購置費(fèi)用是2萬多元,，此外每年還需要支付1300多元的管理費(fèi)?！斑@期間合作一直都不錯,，系統(tǒng)定時升級,，不需要我們操心?！?/p>

至于最重要的現(xiàn)金提現(xiàn)功能,，劉歡也表示一直很及時?！爸暗劫~的時間是T+1（下一個工作日）,，很穩(wěn)定，直到去年12月,?！?/p>

去年12月23日，當(dāng)劉歡再次點(diǎn)擊提現(xiàn)功能時,，錢卻沒有和之前一樣,，在第二個工作日到賬。

就在劉歡倍感疑惑時,，12月27日,，嘩啦啦對外發(fā)布公告承認(rèn)了這一問題的存在，并表示將在2023年1月31號前解決,。好不容易等到1月31日，不承想嘩啦啦再一次爽約,，并將解決問題的時間推遲到了3月31日,。

可作為高度依賴現(xiàn)金流的餐飲企業(yè),，劉歡根本等不了那么久,?！疤岵怀鰜淼慕痤~累計有7萬多元,，這可是我們一個月的全部收入,?！?/p>

資深連鎖經(jīng)營專家文志宏向中國新聞周刊分析,，餐飲業(yè)是非常倚重現(xiàn)金流的行業(yè),，房租與員工工資是剛性支出。特別是中小餐企,，營業(yè)資金基本來源于每日的營業(yè)收入,。一旦收入斷流，房租與人工支出便會成為巨大的壓力?！皩τ诓惋嬈髽I(yè)來說,，利潤是脂肪,，而現(xiàn)金流是血液,。利潤沒了還可以撐一段時間，但現(xiàn)金流沒了,，企業(yè)就會倒閉,?！?/p>

劉歡表示,，疫情下現(xiàn)金流本就緊張,，如今還提不出來,，直接導(dǎo)致門店的資金鏈斷裂，沒錢再付房租和人工了,，無奈只能將門店轉(zhuǎn)讓,。

遭遇嘩啦啦提現(xiàn)難題的不止劉歡一人。在黑貓投訴平臺上,，關(guān)于嘩啦啦提現(xiàn)難的投訴多達(dá)上百條,，光是近30天的投訴就有53條,。

一位在上海開餃子館的商戶向中國新聞周刊反映，她早在去年12月2日就發(fā)現(xiàn)無法從嘩啦啦提現(xiàn)了,。起初她聯(lián)系客服,，工作人員表示12月20號就能恢復(fù)正常,。然而直至今日，去年12月的全部流水,，累計6.8萬元依舊提不出來,?！傲f八對于大企業(yè)來說不算什么,，可對于我們小店來說影響很大,，如今房租和人工都欠著呢,?！?/p>

對于可能會給餐飲商戶造成困難和不便，嘩啦啦方面承諾,，截至2023年1月1日凌晨還未出賬的提現(xiàn)金額,，公司將按照每日0.03%給予補(bǔ)償。不過很多商戶并不在乎賠償,，只想盡快要回屬于他們的營業(yè)收入,。

值得注意的是，提現(xiàn)難影響的更多是月流水在幾萬或者十幾萬的小商戶,。中國新聞周刊向全聚德,、茶百道等大型連鎖餐企求證，對方均表示并未使用嘩啦啦的支付功能,，因此沒有受到提現(xiàn)難的影響,。

文志宏表示，大型連鎖餐企通常有更強(qiáng)的風(fēng)險防范意識和更完備的風(fēng)險防范機(jī)制,，而中小餐企及個體戶,，在風(fēng)險預(yù)防這方面或因投入不足、或受傳統(tǒng)觀念影響,，往往有所疏忽,。

商家的錢為何要“轉(zhuǎn)一道”？

令人好奇的是,，在移動支付如此便捷的當(dāng)下,，為何餐廳的錢款沒有直接進(jìn)入自己的賬戶，而是要從嘩啦啦再“轉(zhuǎn)一道”,？

一位遼寧的商戶告訴中國新聞周刊,，對于初創(chuàng)型餐飲企業(yè)來說，嘩啦啦使用起來非常便利,?？腿吮仨氃谥Ц锻瓿珊蟛艜鰡危龠M(jìn)入菜品制作的環(huán)節(jié),。由此便可以很大程度上避免跑單現(xiàn)象的發(fā)生,。

另一位河南商戶也持同樣看法,，他還補(bǔ)充道，使用嘩啦啦可以實(shí)時查看客單價,、菜品銷售情況,、所有進(jìn)銷貨以及外賣平臺的信息，并算出餐廳的毛利和凈利,，幫助商家做好經(jīng)營計劃,。“這些信息很全面也很實(shí)時,，如果沒有它就要自己做報表,，不僅復(fù)雜，工作量也很大,?！?/p>

知支之（上海）商業(yè)管理有限公司創(chuàng)始人孟慶剛擁有30年餐飲從業(yè)經(jīng)歷,，曾參與過多家國內(nèi)頭部餐企及供應(yīng)鏈的數(shù)字化系統(tǒng)建設(shè),。他告訴中國新聞周刊，商戶使用嘩啦啦,，并通過其收款有著三層必要性,。

“從商戶層面來說，所有數(shù)據(jù)要做留存,，統(tǒng)一出口便于收集所有數(shù)據(jù),；從顧客層面來說,，高度集成的收銀軟件,，使用便利性和體驗(yàn)感最好,；從國家層面來說,，包括錢款在內(nèi)的數(shù)據(jù)都有據(jù)可查,，更利于監(jiān)管,。”孟慶剛解釋道,。

更重要的是,，使用嘩啦啦的支付服務(wù),，扣點(diǎn)更低,。有商戶介紹,，嘩啦啦的提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)是千分之3.8,，低于微信和支付寶或者其他第三方支付平臺,。

不過對于收錢的事情,，嘩啦啦卻覺得自己很“冤枉”,，因?yàn)樯虘舻腻X壓根沒有進(jìn)入它們的賬戶，千分之3.8的手續(xù)費(fèi)也不是交給它們,。資料顯示,，嘩啦啦本身并不持有《支付業(yè)務(wù)許可證》,，其支付服務(wù)其實(shí)是通過北京愛農(nóng)驛站科技服務(wù)有限公司（以下簡稱“愛農(nóng)驛站”）來實(shí)現(xiàn)的。

換句話說,，商戶的錢經(jīng)過嘩啦啦,，最終流入了愛農(nóng)驛站。那么愛農(nóng)驛站又是一家什么公司呢,？

從股權(quán)關(guān)系來看,，愛農(nóng)驛站與嘩啦啦存在著千絲萬縷的聯(lián)系，甚至可以說是“兄弟公司”,。根據(jù)天眼查，嘩啦啦所屬的北京多來點(diǎn)信息技術(shù)有限公司創(chuàng)始人是萬穎彥,，萬穎彥同時也是愛農(nóng)驛站和北京谷泰科技的法人代表,。

此外，北京多來點(diǎn)信息技術(shù)有限公司的第一大股東是北京格致璞科技有限公司,。愛農(nóng)驛站的控股股東是北京谷泰科技有限公司,，而北京谷泰科技的第三大股東也是北京格致璞科技有限公司。

鑒于嘩啦啦與愛農(nóng)驛站的關(guān)系,，有商戶開始猜測,，嘩啦啦與愛農(nóng)驛站是不是挪用了商戶的資金。這種說法也不斷在網(wǎng)上發(fā)酵蔓延,，并進(jìn)一步加劇了商戶的焦慮,。元旦前后，不少商戶沖到位于北京西直門的嘩啦啦總部討要說法,，甚至直接在公司大廳打地鋪,。

不過更多的商戶只能等待。一位同樣遭遇提現(xiàn)難題的浙江某火鍋店老板告訴中國新聞周刊,，他并非沒想過去北京找嘩啦啦當(dāng)面對質(zhì),，但這么做的時間成本和金錢成本都不低,，而且也不一定有效果?！皩Υ蟛糠滞獾厣虘魜碚f,，我們能做的其實(shí)也就是不斷地?fù)艽蚩头娫挕,！?/p>

提現(xiàn)難,，難在哪兒？

為了探明提現(xiàn)難的真相,，中國新聞周刊近日前往嘩啦啦總部,，相關(guān)負(fù)責(zé)人對于近期的質(zhì)疑進(jìn)行了逐一回應(yīng)。

嘩啦啦方面表示,，2022年11月份,，為滿足公司業(yè)務(wù)快速增長的需求，公司按計劃進(jìn)行機(jī)房遷移和系統(tǒng)升級,，相關(guān)服務(wù)遷移和升級到新機(jī)房和阿里云,。

“由于負(fù)責(zé)基礎(chǔ)運(yùn)維的部分員工突然確診新冠陽性，技術(shù)團(tuán)隊其他成員皆被判為密接,，機(jī)房所在物業(yè)方根據(jù)防疫政策要求,，無法允許我司員工進(jìn)入。

同時,，系統(tǒng)升級過程中出現(xiàn)技術(shù)故障,，造成數(shù)據(jù)紊亂，結(jié)算和交易數(shù)據(jù)存在差異,，需要人工逐條對數(shù)據(jù)進(jìn)行梳理,、核對，確保數(shù)據(jù)鏈還原,。當(dāng)時預(yù)判可在1月31日前解決全部提現(xiàn)問題,。

但在1月份持續(xù)推進(jìn)過程中，公司發(fā)現(xiàn)部分原始數(shù)據(jù)存在錯亂情況,，因此需要更多數(shù)據(jù)源去稽核,、驗(yàn)證，這導(dǎo)致工作量劇增,。由此導(dǎo)致所涉及的部分商戶目前無法按照原定計劃的解決方案如期完成,。”

對于商戶資金被挪用的質(zhì)疑,，嘩啦啦方面表示,，所有商戶的收單資金都會在第三方支付公司的備付金賬戶進(jìn)行處理，而備付金接受央行監(jiān)管,，嘩啦啦和愛農(nóng)驛站均無權(quán)處置,。

近些年來,，隨著我國非銀行支付行業(yè)迅猛發(fā)展，對備付金的監(jiān)管也日趨嚴(yán)格,。從2019年1月起,，非銀行支付機(jī)構(gòu)客戶備付金須100%繳存央行，并撤銷在商業(yè)銀行開立的備付金賬戶,。根據(jù)《非銀行支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法》規(guī)定,，任何單位和個人不得挪用、占用,、借用客戶備付金,，不得以客戶備付金提供擔(dān)保。

博通咨詢金融行業(yè)首席分析師王蓬博表示,，跟嘩啦啦合作的第三方支付機(jī)構(gòu),，備付金實(shí)際都是放在央行的賬戶里，不太可能存在資金挪用的情況,。孟慶剛也表示,，從規(guī)則上看，嘩啦啦本身只是一家SaaS系統(tǒng)服務(wù)商,，沒有權(quán)限劃撥商戶的資金,。

不過一位金融行業(yè)人士表示，備付金交由央行集中存管雖能有效遏制資金挪用風(fēng)險,，但不能絕對杜絕支付機(jī)構(gòu)經(jīng)營過程中出現(xiàn)的虛假商戶與虛假交易,，也無法完全避免非法交易平臺傳遞給支付機(jī)構(gòu)引發(fā)的資金風(fēng)險。

事實(shí)上,，愛農(nóng)驛站此前就有過違規(guī)記錄,。資料顯示，2019年2月,、2022年7月和10月，愛農(nóng)驛站曾分別因違反清算規(guī)定,、違反規(guī)定將境內(nèi)外匯轉(zhuǎn)移境外等原因,，受到中國人民銀行、國家外匯管理局的行政處罰,。

其中在2022年7月,，中國人民銀行營業(yè)管理部（北京）發(fā)布的處罰信息顯示，愛農(nóng)驛站因七項違法違規(guī)行為被警告,，合計罰沒716.28萬元,。違規(guī)行為包括，違規(guī)進(jìn)行非同名資金劃轉(zhuǎn),；未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù),；與不明身份的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名,、假名賬戶等。

數(shù)據(jù)安全需要警惕

過去十年,，我國數(shù)字經(jīng)濟(jì)取得了舉世矚目的發(fā)展成就,，數(shù)字技術(shù)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合，賦能傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級,，成為數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必經(jīng)之路,。

在政府、平臺以及餐飲企業(yè)多方推動下,，餐飲業(yè)也正擁抱新的數(shù)字化經(jīng)營主場,，打造新的增長曲線。中國飯店協(xié)會數(shù)據(jù)顯示,，2020年,，58%的餐飲企業(yè)認(rèn)為數(shù)字化、智能化發(fā)展是行業(yè)增效的有效路徑,。

數(shù)字化已經(jīng)成為餐飲業(yè)的必修課,。

在文志宏看來，數(shù)字化已經(jīng)成為餐飲從業(yè)者的必修課,。一方面,，數(shù)字技術(shù)通過創(chuàng)造新消費(fèi)場景，構(gòu)建線上業(yè)務(wù)渠道,，減少了服務(wù)業(yè)的時空制約,，餐飲行業(yè)形成線上線下良性循環(huán)的發(fā)展局面。另一方面,，數(shù)字化帶動智能機(jī)器人,、大數(shù)據(jù)、SaaS系統(tǒng)等在餐飲業(yè)領(lǐng)域的應(yīng)用,，提高了餐飲行業(yè)生產(chǎn)和服務(wù)效率,。

不過由于我國餐飲市場的主體是中小餐企，完全自研數(shù)字化系統(tǒng)對他們而言成本太高,，因此現(xiàn)階段尋求與SaaS系統(tǒng)服務(wù)商合作更為現(xiàn)實(shí),。

而隨著SaaS系統(tǒng)服務(wù)商收集的數(shù)據(jù)愈發(fā)龐大，數(shù)據(jù)安全和風(fēng)險隱患也日益突出,。在孟慶剛看來,，嘩啦啦此次出現(xiàn)的提現(xiàn)難題，本質(zhì)上還是數(shù)據(jù)安全問題,，背后反映出企業(yè)在數(shù)據(jù)管理以及企業(yè)經(jīng)營上存在不足,。

對于這一點(diǎn)，嘩啦啦方面也予以承認(rèn)?！斑^去的一年,，公司確實(shí)在經(jīng)營方面遇到困難，疊加商戶提現(xiàn)延遲問題,，致使市場中出現(xiàn)了‘嘩啦啦挪用資金’的誤解,。”

事實(shí)上,，SaaS行業(yè)虧損并不是新聞,。2018年4月，另一家頭部餐飲SaaS系統(tǒng)服務(wù)商客如云宣布從新三板摘牌,。背后的緣由很大程度是因?yàn)楣窘?jīng)營不善,、持續(xù)虧損。財報顯示,，2016,、2017兩個財年，客如云累計虧損約1.5億元,。2020年2月,，客如云被阿里全資收購。

文志宏表示,，中國餐飲業(yè)數(shù)字化仍然處于早期階段,，SaaS行業(yè)內(nèi)的企業(yè)大多處于投入期，真正盈利的企業(yè)并不多,。而持續(xù)三年的疫情,，進(jìn)一步惡化了SaaS行業(yè)的生存狀況。

通常來說,，SaaS系統(tǒng)服務(wù)商想要盈利主要通過兩點(diǎn),，一是軟件版權(quán)費(fèi)用，另一部分則是軟件運(yùn)營費(fèi)用,。嘩啦啦表示,，疫情下餐館大量倒閉，降低了使用嘩啦啦軟件的頻次,。即便是能夠活下來的企業(yè),，花錢也更謹(jǐn)慎了，普遍減少了數(shù)字化方面的投入,。

不過孟慶剛也指出，即便這是SaaS行業(yè)的普遍現(xiàn)狀,，也不能成為嘩啦啦提現(xiàn)難的借口,。當(dāng)務(wù)之急是盡快厘清漏洞，早日解決問題，避免給餐飲企業(yè)造成更大損失,。

嘩啦啦方面表示,，對于未能如期解決商戶提現(xiàn)問題，感到萬分抱歉,、非常慚愧,。據(jù)12月26日統(tǒng)計，受到影響的商戶總計為3705戶,。截至1月31日已處理83%,，目前待處理商戶數(shù)僅剩600余戶。根據(jù)目前的計劃和預(yù)期，3月底前可解決全部問題。

對于這一點(diǎn),，中國新聞周刊向一家與嘩啦啦合作,，且同樣遭遇提現(xiàn)難的知名連鎖烘焙品牌求證，對方表示12月中旬開始出現(xiàn)提現(xiàn)延時問題,，大約三周之后完全解決。另外一家遼寧商戶也表示，自己12月無法提取的流水總計為120萬元,，目前每天能提取5萬元。

不過即便問題解決了,，給商戶造成的信心傷害卻無法在短期內(nèi)消弭,。在采訪中，不少商戶出于對嘩啦啦的擔(dān)心,，表示已經(jīng)暫停了系統(tǒng)的使用,。

嘩啦啦方面也承認(rèn)了這一點(diǎn)，但同時強(qiáng)調(diào)客戶流失比例不足1%,。對此一位業(yè)內(nèi)人士分析道,，切換SaaS系統(tǒng)的成本并不低，而且SaaS行業(yè)好用的選擇也不多,，商家繼續(xù)使用嘩啦啦更多還是無奈之舉,。