定期存款利率告別“3時(shí)代” 10萬存5年少賺1500元(4)

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2023-06-08 10:44:51

就在今年4月,，市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制發(fā)布《合格審慎評(píng)估實(shí)施辦法（2023年修訂版）》（下稱《辦法》）,，在相關(guān)指標(biāo)中新增了存款利率市場(chǎng)化定價(jià)情況,，且為扣分項(xiàng),，這也被視為4月中小銀行存款利率密集補(bǔ)降的誘發(fā)因素。

從存款利率市場(chǎng)化定價(jià)情況考核標(biāo)準(zhǔn)來看,，《辦法》明確,，若銀行各關(guān)鍵期限定期存款和大額存單利率季度月均值較上年第二季度月均值調(diào)整幅度低于合意調(diào)整幅度的，將在“定價(jià)行為”得分基礎(chǔ)上扣分,。在此背景下,，機(jī)構(gòu)對(duì)于此輪其他銀行跟進(jìn)調(diào)整的預(yù)期較強(qiáng)。

據(jù)戴志鋒測(cè)算,，若按照人民幣活期存款利率調(diào)降5個(gè)基點(diǎn),，部分定期存款利率下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)；5萬美元（含）以上的1年期定期美元存款利率不高于4.3%等計(jì)算,，大致可緩解行業(yè)負(fù)債成本3.5BP以上,，其中人民幣存款利率下調(diào)中,，國(guó)有大行和農(nóng)商行受益更大，國(guó)有大行和股份行對(duì)美元存款利率調(diào)整更為敏感,。

肖斐斐認(rèn)為,，當(dāng)前新發(fā)貸款定價(jià)低位運(yùn)行，存款自律定價(jià)機(jī)制仍有發(fā)揮作用空間,。一方面，前期調(diào)降掛牌價(jià)有助負(fù)債成本節(jié)約,，降低息差下行速度,；另一方面，后續(xù)存款定價(jià)仍有政策空間,，可以幫助實(shí)體融資成本保持低位,。戴志鋒也指出，本次調(diào)整雖然涉及品種較多,，但幅度相對(duì)較小,，從監(jiān)管和銀行自身角度來看，存款利率未來仍有下降空間,。

據(jù)《證券時(shí)報(bào)》消息,，明日起國(guó)有商業(yè)銀行將再度下調(diào)存款利率，這是2022年4月存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制建立起來后的第四輪存款利率下調(diào),。

分析師表示,，存款利率下調(diào)有助于緩解銀行息差壓力，同時(shí)也為貸款利率下調(diào)打開空間,。

廣發(fā)證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家郭磊在研報(bào)中指出,，按照存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制，存款利率會(huì)參考10年期國(guó)債到期收益率與1年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）柔性定價(jià),。今年2月以來,，10年期國(guó)債到期收益率趨于下行，從2.9%降至2.7%附近,，利率自律機(jī)制引導(dǎo)國(guó)有大行下調(diào)存款利率具備合理的背景,。

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