定期存款利率告別“3時(shí)代” 10萬存5年少賺1500元(5)

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2023-06-08 10:44:51

回溯2022年4月央行建立存款利率市場化調(diào)整機(jī)制以來,，存款利率有過三輪下調(diào),。第一輪是去年4月，六大國有銀行和部分股份制銀行下調(diào)了一年期以上期限定期存款和大額存單利率,，下調(diào)幅度從5個(gè)基點(diǎn)到60個(gè)基點(diǎn)不等,。第二輪是去年9月，國有六大行再次集體下調(diào)人民幣存款掛牌利率,，下調(diào)幅度在5-15個(gè)基點(diǎn),，隨后多家股份行、城農(nóng)商行陸續(xù)跟隨調(diào)整,。第三輪是在今年4-5月,，中小銀行跟進(jìn)去年9月國有大行補(bǔ)降存款利率；同時(shí),，央行也調(diào)整了通知存款與協(xié)定存款的利率上限,。

值得注意的是，盡管2022年以來,，商業(yè)銀行已多次下調(diào)了存款利率,，但從上市銀行財(cái)報(bào)來看，銀行存款平均成本率不降反升,。比如,，中國工商銀行年報(bào)顯示，2022年,，其存款平均付息率為1.75%,，比2021年平均付息率高出13個(gè)基點(diǎn)；中國建設(shè)銀行年報(bào)顯示,，2022年,，其存款平均付息率為1.73%,，比上年高6個(gè)基點(diǎn)。

郭磊認(rèn)為,，這在很大程度上是因?yàn)槲⒂^主體預(yù)期偏弱使得存款結(jié)構(gòu)變得更加定期化,，因此，本次大行給予定期存款更大降幅有利于緩解這一現(xiàn)象,，推動(dòng)存款負(fù)債成本更明顯地下降,。

除了緩解息差壓力，郭磊還表示,，這可能也是出于縮減實(shí)體部門資金空轉(zhuǎn)套利空間的考慮,。他指出，今年以來,，在指標(biāo)考核壓力下,，部分銀行可能采用了“以價(jià)換量”的策略來增加信貸投放規(guī)模，部分優(yōu)質(zhì)企業(yè)獲得的貸款利率要比定期存款利率更低,，可能滋生資金空轉(zhuǎn)套利現(xiàn)象,。

中信證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家明明在研報(bào)中稱，進(jìn)一步下調(diào)存款產(chǎn)品利率的空間,，不僅有助于緩解銀行業(yè)面臨的息差壓力,，也將激發(fā)金融機(jī)構(gòu)投資意愿。結(jié)合當(dāng)前經(jīng)濟(jì)情況,，6月中期借貸便利（MLF）利率或?qū)⑾抡{(diào)5-10個(gè)基點(diǎn),，考慮到降低融資成本、刺激中長期貸款增長的目的,，LPR非對稱下調(diào)的可能性更高,，長端報(bào)價(jià)下行空間更大。

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(責(zé)任編輯：周晶晶 CN032)

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