自2019年年末中國人民銀行啟動數(shù)字人民幣試點測試,，經(jīng)過四年的技術(shù)探索和發(fā)展,，數(shù)字人民幣已逐步實現(xiàn)在經(jīng)濟社會生活各領(lǐng)域、各環(huán)節(jié)的應(yīng)用和落地,，并因其法償性,、便捷性、可溯源性和安全性等特征而備受青睞,。

然而,，創(chuàng)新常常伴隨著風(fēng)險，隨著數(shù)字人民幣的推廣普及,，一些不法分子也盯上這一新興事物,。他們利用數(shù)字人民幣交易的隱蔽性、可控匿名等特征,，或用以實施詐騙犯罪,，或用以轉(zhuǎn)移涉詐資金……不斷挑戰(zhàn)法律的底線。

近期,，上海市楊浦區(qū)人民法院（以下簡稱楊浦區(qū)人民法院）審結(jié)了上海首例利用數(shù)字人民幣“跑分”案件,。

案情回放

2023年5月底，汪某來到位于本市楊浦區(qū)的某銀行ATM機處,，在短短兩小時內(nèi),，使用10多個不同手機號碼注冊的數(shù)字貨幣賬戶,，通過ATM數(shù)字人民幣兌換功能取現(xiàn)30筆，金額高達12.3萬元,，幾乎將當(dāng)時ATM機內(nèi)存放的現(xiàn)金全部取空,。

明顯“超標”的賬戶數(shù)量，過于頻繁的兌換次數(shù),，短時大量的取現(xiàn)金額,，立即引起了銀行工作人員的警覺，隨即報案,，就此揭開了一起利用數(shù)字人民幣賬戶為境外電信網(wǎng)絡(luò)詐騙,、賭博等上游犯罪分子拆分轉(zhuǎn)移贓款進行“跑分”的團伙犯罪案件。

原來,，隨著數(shù)字人民幣的快速發(fā)展,，為適應(yīng)支付方式出現(xiàn)的新變化，該銀行積極進行數(shù)字人民幣的對接與智能設(shè)備的升級,，上新了數(shù)字人民幣ATM兌換功能,，只需“手機號碼+驗證碼+支付密碼”,，即可從ATM機內(nèi)兌換取出現(xiàn)金,。

自2023年5月2日起,，肖某為非法牟利，利用數(shù)字人民幣四類賬戶非實名、手機驗證即可開立等特征以及ATM兌換取現(xiàn)功能,，招募闞某、汪甲,、汪某,、陳某、楊某等人組建“跑分車隊”,，明知是他人犯罪所得而將上家提供的數(shù)字人民幣賬戶（四類）內(nèi)錢款取出,，并從中賺取“手續(xù)費”。

肖某作為“跑分車隊”負責(zé)人,，與上家溝通確定需要取現(xiàn)的金額后,，由闞某等人向虛擬幣商龔某、黃某購買兌換虛擬貨幣,，并將獲取的虛擬貨幣支付至上家指定賬戶,。上家收到后將對應(yīng)金額的數(shù)字人民幣賬戶和密碼發(fā)送給肖某，由肖某轉(zhuǎn)發(fā)給“車手”汪某等人,，由“車手”使用上述數(shù)字人民幣賬戶,、密碼至銀行網(wǎng)點通過ATM機取現(xiàn)后轉(zhuǎn)至指定銀行賬戶。

一番操作,，借由數(shù)字人民幣,、虛擬貨幣交易,，非法資金就這樣被“洗白”了。

其間,，為賺取更多“手續(xù)費”,，肖某還從他人處購買多個手機號碼、30余部手機,，注冊多個數(shù)字人民幣賬戶（四類）提供給上家用于接收錢款,，并通過上述相同手法，將進入數(shù)字人民幣賬戶內(nèi)的錢款取出,。

經(jīng)司法審計,，2023年5月至6月間，肖某帶領(lǐng)“跑分車隊”共計從900余個數(shù)字人民幣賬戶中取現(xiàn)1000余萬元,，其中80余萬元系被電信網(wǎng)絡(luò)詐騙被害人轉(zhuǎn)入錢款,。

人民法院裁判

楊浦區(qū)人民法院經(jīng)審理認為，被告人肖某,、闞某,、汪甲、汪某,、陳某,、楊某、馮某,、徐某的行為已構(gòu)成掩飾,、隱瞞犯罪所得罪，對8人判處有期徒刑七個月至四年六個月不等的刑罰,，并處五千元至四萬五千元不等的罰金,；被告人龔某、黃某的行為已構(gòu)成幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪,，對2人分別判處有期徒刑一年四個月,，并處罰金一萬元。

法官說法

一,、掩飾,、隱瞞犯罪所得罪案件中，“主觀明知”如何認定,？

掩飾,、隱瞞犯罪所得罪是指明知是犯罪所得而予以窩藏、轉(zhuǎn)移,、收購,、代為銷售或者以其他方法掩飾、隱瞞的行為,，其中的“明知是犯罪所得”作為不可或缺的構(gòu)成要件,，往往成為犯罪嫌疑人,、被告人抗辯的有力“武器”。

從犯罪構(gòu)成角度,，“明知”屬于主觀構(gòu)成要件要素,，通俗來講，就是行為人的主觀心理狀態(tài),。然而,，世間并沒有一種“神器”得以探知彼時彼刻一個人內(nèi)心的所感所知所想，若完全依賴口供,，趨利避害的本能會讓所有人都選擇對自己有利的答案,，編造各種理由以否認“明知”。

為此,，司法實務(wù)中確立了從客觀到主觀的判斷方法,，通過對客觀事實，如犯罪嫌疑人,、被告人的認知能力,、既往經(jīng)歷、行為次數(shù)和手段,、獲利情況及是否故意規(guī)避調(diào)查等因素的分析判斷,，以綜合認定犯罪嫌疑人、被告人主觀上是否具有“明知”,。

以電信網(wǎng)絡(luò)詐騙領(lǐng)域為例,，最高人民法院、最高人民檢察院,、公安部《關(guān)于辦理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等刑事案件適用法律若干問題的意見》規(guī)定,，明知是電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪所得及其產(chǎn)生的收益，以下列方式之一予以轉(zhuǎn)賬,、套現(xiàn),、取現(xiàn)的,，依照刑法第三百一十二條第一款的規(guī)定，以掩飾,、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪追究刑事責(zé)任（但有證據(jù)證明確實不知道的除外）：

1.通過使用銷售點終端機具(POS機)刷卡套現(xiàn)等非法途徑,，協(xié)助轉(zhuǎn)換或者轉(zhuǎn)移財物的,；

2.幫助他人將巨額現(xiàn)金散存于多個銀行賬戶,，或在不同銀行賬戶之間頻繁劃轉(zhuǎn)的,；

3.多次使用或者使用多個非本人身份證明開設(shè)的信用卡,、資金支付結(jié)算賬戶或者多次采用遮蔽攝像頭,、偽裝等異常手段,，幫助他人轉(zhuǎn)賬,、套現(xiàn),、取現(xiàn)的,；

4.為他人提供非本人身份證明開設(shè)的信用卡、資金支付結(jié)算賬戶后，又幫助他人轉(zhuǎn)賬,、套現(xiàn),、取現(xiàn)的,；

5.以明顯異于市場的價格，通過手機充值,、交易游戲點卡等方式套現(xiàn)的。

當(dāng)然,，通過對客觀事實的分析判斷以綜合認定“明知”應(yīng)當(dāng)允許并審慎考察犯罪嫌疑人,、被告人的反駁,，若其確能提出正當(dāng)充分的辯解理由或者作出合理解釋,，就應(yīng)推翻原定結(jié)論,。

在此提醒

切勿貪圖小利,，為了高額報酬幫助犯罪分子轉(zhuǎn)移贓款,、“跑分”“洗錢”，更不能相信所謂的躲避偵查、應(yīng)對訊問的“話術(shù)”,。要知道,，你的“明知”就藏在行為中,，一旦實施了犯罪行為,，司法機關(guān)就能抽絲剝繭,，拆穿你對“明知”的無力辯解,。

二,、掩飾,、隱瞞犯罪所得罪案件中，“情節(jié)嚴重”如何認定,？

根據(jù)最高人民法院《關(guān)于審理掩飾、隱瞞犯罪所得,、犯罪所得收益刑事案件適用法律若干問題的解釋》第三條規(guī)定,，掩飾,、隱瞞犯罪所得及其產(chǎn)生的收益,，具有下列情形之一的,，應(yīng)當(dāng)認定為刑法第三百一十二條第一款規(guī)定的“情節(jié)嚴重”：

（一）掩飾,、隱瞞犯罪所得及其產(chǎn)生的收益價值總額達到十萬元以上的；

（二）掩飾,、隱瞞犯罪所得及其產(chǎn)生的收益十次以上,，或者三次以上且價值總額達到五萬元以上的；

（三）掩飾,、隱瞞的犯罪所得系電力設(shè)備,、交通設(shè)施,、廣播電視設(shè)施,、公用電信設(shè)施、軍事設(shè)施或者救災(zāi),、搶險,、防汛,、優(yōu)撫,、扶貧、移民,、救濟款物,，價值總額達到五萬元以上的,；

（四）掩飾,、隱瞞行為致使上游犯罪無法及時查處,，并造成公私財物重大損失無法挽回或其他嚴重后果的,；

（五）實施其他掩飾,、隱瞞犯罪所得及其產(chǎn)生的收益行為,，嚴重妨害司法機關(guān)對上游犯罪予以追究的,。

本案中,，肖某,、闞某,、汪甲,、楊某、馮某五人取現(xiàn)金額中,，查實由電信網(wǎng)絡(luò)詐騙被害人轉(zhuǎn)入的錢款均達10萬元以上,，已經(jīng)達到“情節(jié)嚴重”的程度,。

三,、防范數(shù)字人民幣詐騙,，遠離“跑分”“洗錢”違法犯罪

1.不要通過非正規(guī)渠道開立和使用數(shù)字人民幣賬戶

不法分子往往利用社會公眾積極參與數(shù)字人民幣試點活動的熱情,，設(shè)計虛假活動頁面套取受害人個人信息從而盜取資金,。

在此提醒

參與數(shù)字人民幣試點活動時,，不隨意點擊來歷不明的“活動鏈接”、郵件或網(wǎng)站,，更不要在來源不明的頁面中填寫個人信息，而應(yīng)當(dāng)通過官方途徑獲取數(shù)字人民幣的權(quán)威資訊,，通過正規(guī)渠道開立和使用數(shù)字人民幣賬戶。

2.不要出租,、出借,、出售自己的數(shù)字人民幣錢包

不法分子往往以豐厚報酬作為誘餌,，發(fā)布購買數(shù)字人民幣錢包的廣告,，利用收購的數(shù)字人民幣錢包實施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及“跑分”“洗錢”等違法犯罪活動,。

在此提醒

任何出租,、出借,、出售數(shù)字人民幣錢包的行為均屬違法，情節(jié)嚴重的,，將依法追究刑事責(zé)任,。

3.不要出租、出借,、出售自己的銀行卡,、手機卡及微信、支付寶等支付賬戶

銀行卡,、手機卡及微信,、支付寶等支付賬戶，是電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪分子用以接收贓款,、洗錢的主要工具，當(dāng)你沉浸在“躺著賺錢”的美夢中時,，殊不知已掉入深淵，淪為電信網(wǎng)絡(luò)犯罪分子的“幫兇”,。

在此提醒

出租,、出借、出售銀行卡,、手機卡及微信,、支付寶等支付賬戶，如涉嫌違法犯罪的,，不僅會嚴重影響自己的征信,，被相關(guān)機構(gòu)采取限制有關(guān)卡、賬戶,、賬號等功能和停止非柜面業(yè)務(wù),、暫停新業(yè)務(wù)、限制入網(wǎng)等措施,，情節(jié)嚴重的,，還將被依法追究刑事責(zé)任。

法條鏈接

《中華人民共和國刑法》

第三百一十二條明知是犯罪所得及其產(chǎn)生的收益而予以窩藏,、轉(zhuǎn)移,、收購,、代為銷售或者以其他方法掩飾、隱瞞的,，處三年以下有期徒刑,、拘役或者管制，并處或者單處罰金,；情節(jié)嚴重的,，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金,。

第二百八十七條之二明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實施犯罪,，為其犯罪提供互聯(lián)網(wǎng)接入、服務(wù)器托管,、網(wǎng)絡(luò)存儲,、通訊傳輸?shù)燃夹g(shù)支持，或者提供廣告推廣,、支付結(jié)算等幫助,，情節(jié)嚴重的，處三年以下有期徒刑或者拘役,，并處或者單處罰金,。

【來源：上海高院】