“我們這里目前暫時(shí)沒(méi)法直接開(kāi)戶,，但有預(yù)開(kāi)戶,，員工會(huì)有一定的指標(biāo)任務(wù),。如果全面實(shí)施，各家有資質(zhì)的銀行肯定會(huì)加大營(yíng)銷力度,，通過(guò)贈(zèng)送一定權(quán)益等方式,，搶開(kāi)戶客源的?！惫獯筱y行華北一支行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,。

日前，人力資源社會(huì)保障部表示,，下一步將推進(jìn)個(gè)人養(yǎng)老金制度全面實(shí)施,。記者從業(yè)內(nèi)調(diào)研了解到，在36個(gè)先行實(shí)施的個(gè)人養(yǎng)老金制度城市及地區(qū)之外,，很多銀行已做了充分準(zhǔn)備,，包括預(yù)開(kāi)戶、員工培訓(xùn),、宣講活動(dòng)等,，提前“跑馬圈地”。

積極開(kāi)展“預(yù)開(kāi)戶”

“我們從2023年四季度就推出了個(gè)人養(yǎng)老金預(yù)開(kāi)戶業(yè)務(wù),，最近正是春節(jié)前疊加‘開(kāi)門紅’的忙碌期,，雖然在個(gè)人養(yǎng)老金預(yù)開(kāi)戶方面推廣力度小了點(diǎn)，但還是會(huì)對(duì)符合條件的客戶進(jìn)行推薦,。預(yù)計(jì)制度正式落地后,，該重點(diǎn)推廣這個(gè)業(yè)務(wù)了?！惫ど蹄y行一非試點(diǎn)城市的理財(cái)經(jīng)理表示,。

記者從全國(guó)多個(gè)非試點(diǎn)城市多家銀行了解到，

不少銀行已經(jīng)在去年第四季度開(kāi)始推出客戶預(yù)開(kāi)戶專區(qū),，同時(shí)通過(guò)抽獎(jiǎng),、送立減金等形式提前“鎖定”客戶。

招商銀行華南一支行客戶經(jīng)理表示,，已參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)或城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的客戶均可預(yù)約開(kāi)戶,。“只需要提供參保地,、姓名,、證件號(hào)碼等一些簡(jiǎn)單的信息，就可預(yù)開(kāi)戶?？梢匀ゾW(wǎng)點(diǎn)線下辦理,，也可以線上操作?！?/p>

銀行有資金賬戶唯一性優(yōu)勢(shì)

個(gè)人養(yǎng)老金制度自2022年11月25日正式實(shí)施以來(lái),，北京、天津,、廣州,、深圳等36個(gè)先行試點(diǎn)城市和地區(qū)銀行的個(gè)人養(yǎng)老金賬戶開(kāi)戶人數(shù)出現(xiàn)較快增長(zhǎng)。數(shù)據(jù)顯示,，

截至2023年底,，超5000萬(wàn)人開(kāi)立了個(gè)人養(yǎng)老金賬戶。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,，當(dāng)前個(gè)人養(yǎng)老金制度的參與人數(shù),、規(guī)模，均尚有較大發(fā)展空間,。

個(gè)人養(yǎng)老金制度落地時(shí),，共有23家銀行獲得開(kāi)展此項(xiàng)業(yè)務(wù)的資格，包括國(guó)有大行,、股份行和部分頭部城商行,。

個(gè)人養(yǎng)老金賬戶除了在銀行辦理外，也可通過(guò)國(guó)家社會(huì)保險(xiǎn)公共服務(wù)平臺(tái),、全國(guó)人社政務(wù)服務(wù)平臺(tái)、電子社?？ǖ惹郎暾?qǐng)辦理,。而個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶則需要在銀行開(kāi)立。

“銀行開(kāi)立的個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶是個(gè)人養(yǎng)老金唯一的資金入口,，參加人只能選擇一家銀行開(kāi)立,。依托資金賬戶唯一性的天然優(yōu)勢(shì)，銀行業(yè)在個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)上還大有可為,?！币晃还煞菪腥耸勘硎尽?/p>

將進(jìn)一步優(yōu)化

業(yè)內(nèi)人士表示,，目前個(gè)人養(yǎng)老金制度實(shí)施仍處于起步階段,，存在“開(kāi)戶熱繳存冷”、資金賬戶對(duì)接產(chǎn)品有待豐富等問(wèn)題,。

記者了解到,，大多數(shù)符合條件的銀行在其APP端均開(kāi)設(shè)了個(gè)人養(yǎng)老金專區(qū)，但從多家銀行APP產(chǎn)品展示來(lái)看，其對(duì)接的產(chǎn)品普遍不夠全面,。即便是頭部銀行,，也存在產(chǎn)品覆蓋少的問(wèn)題。例如,，工商銀行APP個(gè)人養(yǎng)老金專區(qū)優(yōu)選產(chǎn)品中,，四大類產(chǎn)品之一的保險(xiǎn)產(chǎn)品暫未在列。

“銀行要在拓新客上再進(jìn)階,，要通過(guò)提升服務(wù)來(lái)盤(pán)活存量客戶,。讓資金賬戶活起來(lái)，并形成長(zhǎng)期增量資金,，是下一步的重點(diǎn),。”上述股份行人士表示,。

有專家表示,，在開(kāi)戶范圍拓寬以后，也要著手研究繳存難,、賬戶產(chǎn)品吸引力不足等痛點(diǎn),，才能更有效地形成合力。

機(jī)構(gòu)人士認(rèn)為,，進(jìn)一步豐富個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品池是當(dāng)務(wù)之急,。降低整體稅率、降低享受稅收優(yōu)惠的門檻,、提高個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的投資上限,、優(yōu)化提前支取規(guī)則等舉措也備受期待。

“積極推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金制度發(fā)展,，指導(dǎo)商業(yè)銀行,、理財(cái)公司、保險(xiǎn)公司等積極開(kāi)展個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù),，推動(dòng)建立完善行業(yè)信息平臺(tái),，建設(shè)產(chǎn)品展示專區(qū)，便利消費(fèi)者選擇,?！?月25日，金融監(jiān)管總局相關(guān)負(fù)責(zé)人在新聞發(fā)布會(huì)上表示,，下一步,，將進(jìn)一步優(yōu)化個(gè)人養(yǎng)老金相關(guān)金融產(chǎn)品供給，針對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金制度特點(diǎn),，研究完善相關(guān)業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)則,。