浦發(fā)銀行終于發(fā)布了姍姍來遲的業(yè)績快報。

3月20日,，浦發(fā)銀行（600000.SH）發(fā)布2023年度業(yè)績快報公告，報告期內(nèi),，該行實現(xiàn)營業(yè)收入1734.34億元，同比減少8.05%,；歸屬于母公司股東的凈利潤367.02億元,，同比減少28.28%。

這已經(jīng)是浦發(fā)銀行連續(xù)第三年出現(xiàn)營收,、凈利潤雙雙下降的狀況,。值得一提的是，上一次浦發(fā)銀行不足400億元的凈利潤還要追溯到2012年,。

事實上,，對于浦發(fā)銀行2023年度業(yè)績的表現(xiàn),，市場并不意外，回顧整個2023年,，浦發(fā)銀行每個季度的業(yè)績表現(xiàn)均持續(xù)下滑,。2023年三季報時，浦發(fā)銀行-30.83%的凈利潤增長率令市場唏噓不已,，如此的表現(xiàn)在大中型銀行的歷史數(shù)據(jù)中也實屬罕見,。

或許正是受業(yè)績不振影響，2023年9月,，浦發(fā)銀行宣布了重大人事變動,，董事長鄭楊、行長潘衛(wèi)東雙雙請辭,，建設(shè)銀行原公司業(yè)務(wù)總監(jiān)張為忠被任命為為浦發(fā)銀行黨委書記,、董事長,。

2月7日,，張為忠董事長任職資格獲得監(jiān)管批復(fù),，但浦發(fā)銀行行長一職仍處于空缺狀態(tài)，目前經(jīng)營管理工作則由黨委副書記,、執(zhí)行董事,、副行長劉以研主持,。

對于剛剛上任的董事長張為忠來說,，浦發(fā)銀行交付了這樣一份成績單,，顯然擔(dān)子過于沉重,。日后張為忠能否帶領(lǐng)浦發(fā)銀行克服困難,，開創(chuàng)一個新的發(fā)展格局,，也成為業(yè)內(nèi)關(guān)注的重點所在。

業(yè)績承壓

作為改革開放后上海的第一家本地銀行，浦發(fā)銀行誕生之初即具備了得天獨厚的優(yōu)勢。昔日的浦發(fā)銀行憑借“對公業(yè)務(wù)”一度在股份制銀行中位居前三,，業(yè)績與招商銀行、興業(yè)銀行不相上下。

2017年時，招商銀行（600036.SH）、興業(yè)銀行（601166.SH）,、浦發(fā)銀行總資產(chǎn)均在6萬億元左右,，營收規(guī)模方面,，浦發(fā)銀行居于股份制銀行第二位,，凈利潤則不及興業(yè)銀行,，位于股份制銀行陣營第三,。

2017年同年，浦發(fā)銀行成都分行造假案爆發(fā),，為掩蓋不良貸款,，浦發(fā)銀行成都分行違規(guī)辦理信貸、同業(yè),、理財,、信用證和保理等業(yè)務(wù)，向1493個空殼企業(yè)授信775億元,。最終，浦發(fā)銀行成都分行領(lǐng)4.62億元罰款,，成都分行原行長,、2名副行長等人被處罰,，相關(guān)涉案人員移送至司法機關(guān)，除此之外，浦發(fā)銀行總行涉事高管也被立案調(diào)查,。

浦發(fā)銀行近年來一直在不斷消減事件對經(jīng)營的影響，與興業(yè)銀行,、招商銀行之間的差距也逐漸拉開,。

招商銀行憑借零售戰(zhàn)略不斷升級,，在2022年末資產(chǎn)規(guī)模就已突破10萬億大關(guān)，興業(yè)銀行在2023年三季度末資產(chǎn)規(guī)模也達(dá)到9.92萬億元,。浦發(fā)銀行業(yè)績快報顯示，截至2023年年末，浦發(fā)銀行資產(chǎn)總額才剛剛突破9萬億元,，達(dá)到90072.47億元，與興業(yè)銀行,、招商銀行差距已越拉越大,。

對于浦發(fā)銀行來說,，盈利增長乏力無疑是當(dāng)前浦發(fā)銀行最直觀的困境,。

從營業(yè)收入看,，2019年,，浦發(fā)銀行在增速回升到11.60%的高點后便開始不斷下滑。2021年和2022年,，浦發(fā)銀行營收及歸母凈利潤連續(xù)兩年負(fù)增長,，營收分別下滑2.75%,、1.24%至1909.82億元,、1886.22億元,；歸母凈利潤則分別下滑9.12%、3.46%至530.03億元,、511.71億元,。成為國內(nèi)唯一連續(xù)兩年“雙降”的上市銀行。

2023年,，浦發(fā)銀行業(yè)績降幅再次擴大,，全年-28.28%的凈利潤增速創(chuàng)成立以來新低，降幅在已披露業(yè)績快報A股上市銀行中處于墊底位置,。而-8.05%的營收增速也僅略高于平安銀行的-8.44%,，排名倒數(shù)第二。

對于2023年業(yè)績的大幅下降,，浦發(fā)銀行在三季報中解釋稱,，貸款市場利率水平處于低位，同時受存量貸款重定價影響,，息差收窄,，凈收入同比下降。受資本市場波動影響,，非息收入也同比下降,。

息差的不斷下降無疑是浦發(fā)銀行業(yè)績惡化的根本，在2018年時,，浦發(fā)銀行還以1.94%的凈息差,，在A股9家股份行中排名第三。截至2023年9月末,，浦發(fā)銀行凈息差則下落至1.43%,，同比下降0.27個百分點，在9家股份行中墊底,。

內(nèi)控不足

除了業(yè)績上的壓力,，內(nèi)控的缺失也是浦發(fā)銀行現(xiàn)存的重要問題之一。

自從2017年浦發(fā)銀行爆出的成都分行775億特大造假案后,，浦發(fā)銀行的內(nèi)控問題就一直被外界關(guān)注,，但近幾年仍屢見不鮮。

通過對過往監(jiān)管披露罰單梳理發(fā)現(xiàn),，僅2021年和2022年,，浦發(fā)銀行罰款就超過了1.6億。其中2021年7月因為配合現(xiàn)場檢查不力,、內(nèi)控制度修訂不及時,、未向監(jiān)管部門真實反映業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)等31項違規(guī)行為，一次性被罰款6920萬元,。

2023年,，浦發(fā)銀行分支機構(gòu)仍因為金融違規(guī)問題多次被罰。據(jù)不完全統(tǒng)計,，2023年全年浦發(fā)銀行被監(jiān)管部門“點名”15次,，每次處罰金額從35萬元到200余萬元不等,，累計罰款金額超千萬元。

浦發(fā)銀行不僅屢屢受到監(jiān)管處罰,，在客訴量上也一直居高不下,。

據(jù)原銀保監(jiān)披露數(shù)據(jù)統(tǒng)計，2022年,，浦發(fā)銀行的投訴量為1.88萬件,，占股份行投訴總量的比例為15.8%，投訴主要涉及到信用卡,、個人貸款等業(yè)務(wù),，信用卡是重災(zāi)區(qū)。2022年,，該行信用卡業(yè)務(wù)投訴量占總投訴量比重超過了80%,。

國家金融監(jiān)管總局發(fā)布最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2023年一季度,，股份制商業(yè)銀行投訴量中,，浦發(fā)銀行的投訴量為3616件，僅次于平安銀行,，排名第二,。而2023年第一季度，股份制商業(yè)銀行投訴量的中位數(shù)則為2489件,，浦發(fā)銀行的投訴量遠(yuǎn)超均值,。

此外，作為曾經(jīng)股份制銀行中的“對公大王”,，浦發(fā)銀行近年來對外投資風(fēng)險頻出,。

繼2018年踩雷“樂視網(wǎng)”，“鵬華資產(chǎn)-浦發(fā)銀行-華潤深國投信托-華潤信托·潤澤143號集合資金信托計劃”被深度套牢后,，又在2023年踩了“中植系”的雷,，可能面臨數(shù)億元損失，也為未來業(yè)績埋下了諸多不確定隱患,。

不過,，在資產(chǎn)質(zhì)量方面，浦發(fā)銀行近年來也通過主動調(diào)整對公貸款結(jié)構(gòu),，壓降不良資產(chǎn),，成功減少了對公貸款的不良資產(chǎn)余額，不良率也逐年下降,。

過往財報顯示,，2017年時，浦發(fā)銀行的不良貸款率一度高達(dá)2.14%,。截至2023年年末,，該行后三類不良貸款余額741.98億元,，較上年末減少4.21億元；不良貸款率1.48%,，較上年末下降0.04個百分點,。