浦發(fā)銀行終于發(fā)布了姍姍來(lái)遲的業(yè)績(jī)快報(bào)。

3月20日,，浦發(fā)銀行（600000.SH）發(fā)布2023年度業(yè)績(jī)快報(bào)公告，報(bào)告期內(nèi),，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1734.34億元，同比減少8.05%,；歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)367.02億元,，同比減少28.28%。

這已經(jīng)是浦發(fā)銀行連續(xù)第三年出現(xiàn)營(yíng)收,、凈利潤(rùn)雙雙下降的狀況,。值得一提的是,，上一次浦發(fā)銀行不足400億元的凈利潤(rùn)還要追溯到2012年。

事實(shí)上,，對(duì)于浦發(fā)銀行2023年度業(yè)績(jī)的表現(xiàn),，市場(chǎng)并不意外，回顧整個(gè)2023年,，浦發(fā)銀行每個(gè)季度的業(yè)績(jī)表現(xiàn)均持續(xù)下滑,。2023年三季報(bào)時(shí)，浦發(fā)銀行-30.83%的凈利潤(rùn)增長(zhǎng)率令市場(chǎng)唏噓不已,，如此的表現(xiàn)在大中型銀行的歷史數(shù)據(jù)中也實(shí)屬罕見(jiàn),。

或許正是受業(yè)績(jī)不振影響，2023年9月,，浦發(fā)銀行宣布了重大人事變動(dòng),，董事長(zhǎng)鄭楊、行長(zhǎng)潘衛(wèi)東雙雙請(qǐng)辭,，建設(shè)銀行原公司業(yè)務(wù)總監(jiān)張為忠被任命為為浦發(fā)銀行黨委書(shū)記,、董事長(zhǎng)。

2月7日,，張為忠董事長(zhǎng)任職資格獲得監(jiān)管批復(fù),，但浦發(fā)銀行行長(zhǎng)一職仍處于空缺狀態(tài)，目前經(jīng)營(yíng)管理工作則由黨委副書(shū)記,、執(zhí)行董事,、副行長(zhǎng)劉以研主持。

對(duì)于剛剛上任的董事長(zhǎng)張為忠來(lái)說(shuō),，浦發(fā)銀行交付了這樣一份成績(jī)單,，顯然擔(dān)子過(guò)于沉重。日后張為忠能否帶領(lǐng)浦發(fā)銀行克服困難,，開(kāi)創(chuàng)一個(gè)新的發(fā)展格局,，也成為業(yè)內(nèi)關(guān)注的重點(diǎn)所在。

業(yè)績(jī)承壓

作為改革開(kāi)放后上海的第一家本地銀行,，浦發(fā)銀行誕生之初即具備了得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì),。昔日的浦發(fā)銀行憑借“對(duì)公業(yè)務(wù)”一度在股份制銀行中位居前三，業(yè)績(jī)與招商銀行,、興業(yè)銀行不相上下,。

2017年時(shí)，招商銀行（600036.SH）,、興業(yè)銀行（601166.SH）,、浦發(fā)銀行總資產(chǎn)均在6萬(wàn)億元左右，營(yíng)收規(guī)模方面,，浦發(fā)銀行居于股份制銀行第二位,，凈利潤(rùn)則不及興業(yè)銀行,，位于股份制銀行陣營(yíng)第三。

2017年同年,，浦發(fā)銀行成都分行造假案爆發(fā),，為掩蓋不良貸款，浦發(fā)銀行成都分行違規(guī)辦理信貸,、同業(yè),、理財(cái)、信用證和保理等業(yè)務(wù),，向1493個(gè)空殼企業(yè)授信775億元,。最終，浦發(fā)銀行成都分行領(lǐng)4.62億元罰款,，成都分行原行長(zhǎng),、2名副行長(zhǎng)等人被處罰，相關(guān)涉案人員移送至司法機(jī)關(guān),，除此之外,，浦發(fā)銀行總行涉事高管也被立案調(diào)查。

浦發(fā)銀行近年來(lái)一直在不斷消減事件對(duì)經(jīng)營(yíng)的影響,，與興業(yè)銀行,、招商銀行之間的差距也逐漸拉開(kāi)。

招商銀行憑借零售戰(zhàn)略不斷升級(jí),，在2022年末資產(chǎn)規(guī)模就已突破10萬(wàn)億大關(guān),，興業(yè)銀行在2023年三季度末資產(chǎn)規(guī)模也達(dá)到9.92萬(wàn)億元。浦發(fā)銀行業(yè)績(jī)快報(bào)顯示,，截至2023年年末,，浦發(fā)銀行資產(chǎn)總額才剛剛突破9萬(wàn)億元，達(dá)到90072.47億元,，與興業(yè)銀行,、招商銀行差距已越拉越大。

對(duì)于浦發(fā)銀行來(lái)說(shuō),，盈利增長(zhǎng)乏力無(wú)疑是當(dāng)前浦發(fā)銀行最直觀的困境,。

從營(yíng)業(yè)收入看，2019年,，浦發(fā)銀行在增速回升到11.60%的高點(diǎn)后便開(kāi)始不斷下滑,。2021年和2022年，浦發(fā)銀行營(yíng)收及歸母凈利潤(rùn)連續(xù)兩年負(fù)增長(zhǎng),，營(yíng)收分別下滑2.75%,、1.24%至1909.82億元、1886.22億元；歸母凈利潤(rùn)則分別下滑9.12%,、3.46%至530.03億元、511.71億元,。成為國(guó)內(nèi)唯一連續(xù)兩年“雙降”的上市銀行,。

2023年，浦發(fā)銀行業(yè)績(jī)降幅再次擴(kuò)大,，全年-28.28%的凈利潤(rùn)增速創(chuàng)成立以來(lái)新低,，降幅在已披露業(yè)績(jī)快報(bào)A股上市銀行中處于墊底位置。而-8.05%的營(yíng)收增速也僅略高于平安銀行的-8.44%,，排名倒數(shù)第二,。

對(duì)于2023年業(yè)績(jī)的大幅下降，浦發(fā)銀行在三季報(bào)中解釋稱,，貸款市場(chǎng)利率水平處于低位,，同時(shí)受存量貸款重定價(jià)影響，息差收窄,，凈收入同比下降,。受資本市場(chǎng)波動(dòng)影響，非息收入也同比下降,。

息差的不斷下降無(wú)疑是浦發(fā)銀行業(yè)績(jī)惡化的根本,，在2018年時(shí)，浦發(fā)銀行還以1.94%的凈息差,，在A股9家股份行中排名第三,。截至2023年9月末，浦發(fā)銀行凈息差則下落至1.43%,，同比下降0.27個(gè)百分點(diǎn),，在9家股份行中墊底。

內(nèi)控不足

除了業(yè)績(jī)上的壓力,，內(nèi)控的缺失也是浦發(fā)銀行現(xiàn)存的重要問(wèn)題之一,。

自從2017年浦發(fā)銀行爆出的成都分行775億特大造假案后，浦發(fā)銀行的內(nèi)控問(wèn)題就一直被外界關(guān)注,，但近幾年仍屢見(jiàn)不鮮,。

通過(guò)對(duì)過(guò)往監(jiān)管披露罰單梳理發(fā)現(xiàn)，僅2021年和2022年,，浦發(fā)銀行罰款就超過(guò)了1.6億,。其中2021年7月因?yàn)榕浜犀F(xiàn)場(chǎng)檢查不力、內(nèi)控制度修訂不及時(shí),、未向監(jiān)管部門真實(shí)反映業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)等31項(xiàng)違規(guī)行為,，一次性被罰款6920萬(wàn)元。

2023年,，浦發(fā)銀行分支機(jī)構(gòu)仍因?yàn)榻鹑谶`規(guī)問(wèn)題多次被罰,。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),，2023年全年浦發(fā)銀行被監(jiān)管部門“點(diǎn)名”15次，每次處罰金額從35萬(wàn)元到200余萬(wàn)元不等,，累計(jì)罰款金額超千萬(wàn)元,。

浦發(fā)銀行不僅屢屢受到監(jiān)管處罰，在客訴量上也一直居高不下,。

據(jù)原銀保監(jiān)披露數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì),，2022年，浦發(fā)銀行的投訴量為1.88萬(wàn)件,，占股份行投訴總量的比例為15.8%,，投訴主要涉及到信用卡、個(gè)人貸款等業(yè)務(wù),，信用卡是重災(zāi)區(qū),。2022年，該行信用卡業(yè)務(wù)投訴量占總投訴量比重超過(guò)了80%,。

國(guó)家金融監(jiān)管總局發(fā)布最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,，2023年一季度，股份制商業(yè)銀行投訴量中,，浦發(fā)銀行的投訴量為3616件,，僅次于平安銀行，排名第二,。而2023年第一季度,，股份制商業(yè)銀行投訴量的中位數(shù)則為2489件，浦發(fā)銀行的投訴量遠(yuǎn)超均值,。

此外,，作為曾經(jīng)股份制銀行中的“對(duì)公大王”，浦發(fā)銀行近年來(lái)對(duì)外投資風(fēng)險(xiǎn)頻出,。

繼2018年踩雷“樂(lè)視網(wǎng)”,，“鵬華資產(chǎn)-浦發(fā)銀行-華潤(rùn)深國(guó)投信托-華潤(rùn)信托·潤(rùn)澤143號(hào)集合資金信托計(jì)劃”被深度套牢后，又在2023年踩了“中植系”的雷,，可能面臨數(shù)億元損失,，也為未來(lái)業(yè)績(jī)埋下了諸多不確定隱患。

不過(guò),，在資產(chǎn)質(zhì)量方面,，浦發(fā)銀行近年來(lái)也通過(guò)主動(dòng)調(diào)整對(duì)公貸款結(jié)構(gòu)，壓降不良資產(chǎn),，成功減少了對(duì)公貸款的不良資產(chǎn)余額,，不良率也逐年下降。

過(guò)往財(cái)報(bào)顯示，2017年時(shí),，浦發(fā)銀行的不良貸款率一度高達(dá)2.14%,。截至2023年年末，該行后三類不良貸款余額741.98億元,，較上年末減少4.21億元,；不良貸款率1.48%，較上年末下降0.04個(gè)百分點(diǎn),。