齊先生在一筆5年期大額存單到期后發(fā)現(xiàn)，市場上曾經(jīng)盛行的利率超過4%的長期大額存單如今已難尋其蹤。他感嘆道,，之前僅意識(shí)到這類產(chǎn)品的利率下滑,，未曾料到其種類也在減少。

經(jīng)《金融時(shí)報(bào)》記者調(diào)查，十多家國有銀行及股份制銀行的手機(jī)銀行顯示，當(dāng)前5年期大額存單幾乎絕跡，不少銀行的3年期產(chǎn)品也處于售罄狀態(tài),。當(dāng)前在售的大額存單多集中在1個(gè)月至2年期限，甚至有銀行已無此類產(chǎn)品銷售,。記者電話咨詢了一家無大額存單在售的銀行支行,，工作人員回應(yīng)稱，該網(wǎng)點(diǎn)已長時(shí)間未推出大額存單,，因其在當(dāng)前市場環(huán)境下吸引力有限,，但未來仍有恢復(fù)供應(yīng)的可能。

記者還觀察到,，某些銀行的APP同時(shí)展示兩款極為相似的大額存單,，如利率、期限,、轉(zhuǎn)讓條件均一致,，但起存金額差異顯著。對(duì)此，銀行人員解釋稱,，起存金額較低的產(chǎn)品通常數(shù)量稀少,，購買難度較大。

盡管部分中小銀行在大型銀行縮減大額存單業(yè)務(wù)之際逆市增發(fā),，但新推出的發(fā)行計(jì)劃中,，產(chǎn)品期限普遍集中于3年及以下，僅有少數(shù)銀行提供5年期產(chǎn)品,，且各期限利率較以往均有下降,。招聯(lián)首席研究員董希淼指出，不同銀行因市場競爭,、客戶定位,、負(fù)債結(jié)構(gòu)差異，調(diào)整存款利率的步調(diào)與幅度各有特色,。

盡管有少數(shù)中小銀行對(duì)新發(fā)大額存單表現(xiàn)出較高積極性，但多數(shù)中小銀行正跟隨大型銀行步伐,，調(diào)整存款利率,。這反映出銀行業(yè)整體在負(fù)債管理上更為積極主動(dòng)。

中國光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示,，銀行降低定存利率,、調(diào)整大額存單，旨在削減定期存款的負(fù)債成本,，應(yīng)對(duì)凈息差收窄壓力,。目前，銀行體系定期存款占比仍顯著高于常規(guī)水平,。

近期多家銀行高層在年度業(yè)績發(fā)布會(huì)上談及應(yīng)對(duì)息差收窄策略時(shí),，均強(qiáng)調(diào)了主動(dòng)負(fù)債管理的重要性。招商銀行行長王良表示,，今年銀行業(yè)營收和利潤增長面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn),，需充分發(fā)揮低成本負(fù)債優(yōu)勢，擴(kuò)大低成本資金來源,，防止負(fù)債成本上升,。建設(shè)銀行首席財(cái)務(wù)官生柳榮則透露，該行將加強(qiáng)對(duì)3年期以上高息存款和成本較高的同業(yè)負(fù)債的管控,。

業(yè)內(nèi)專家周茂華建議,，銀行應(yīng)積極維護(hù)市場秩序，避免高息攬儲(chǔ),，同時(shí)依據(jù)市場情況與自身經(jīng)營狀況,，運(yùn)用存款利率市場化調(diào)整機(jī)制，為存款產(chǎn)品設(shè)定合理價(jià)格。民生銀行副行長李彬表示,，該行將在2024年重點(diǎn)管控負(fù)債成本,，拓寬低成本穩(wěn)定資金來源，通過綜合服務(wù)提升客戶粘性,，推動(dòng)低成本結(jié)算存款增長,。

值得注意的是，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的負(fù)債成本管控措施被認(rèn)為有助于改善其他投資狀況,。郵儲(chǔ)銀行零售業(yè)務(wù)總監(jiān)梁世棟在業(yè)績發(fā)布會(huì)上指出,，該行一季度數(shù)據(jù)顯示，存款利率下調(diào)后,，居民投資理財(cái)和購買基金的情況有所好轉(zhuǎn),。