銀行打響價(jià)格戰(zhàn) 存款利率或?qū)⒗^續(xù)下調(diào)

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2024-06-03 16:44:24 北京商報(bào)

銀行打響價(jià)格戰(zhàn)

一季度商業(yè)銀行的凈息差下滑問題依舊,，據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局?jǐn)?shù)據(jù)揭示,，該季度商業(yè)銀行的凈息差跌至1.54%，與去年末相比減少了0.15個(gè)百分點(diǎn),。這一趨勢的延續(xù),，主要受貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）的下調(diào)、貸款重新定價(jià),、現(xiàn)有房貸利率的調(diào)整以及存款定期化的綜合影響所致,。

面對凈息差的不斷收窄，多家銀行已采取措施以減輕壓力，包括收緊大額存單發(fā)行,、調(diào)整協(xié)議存款利率及停止智能通知存款服務(wù),，以此來進(jìn)一步降低成本。然而,，隨著全國房貸利率下限的取消,、消費(fèi)貸款市場的激烈競爭以及推動貸款利率保持下降態(tài)勢的政策導(dǎo)向，分析專家預(yù)測,，銀行貸款端的利率下降趨勢或?qū)⒊掷m(xù),。為了穩(wěn)固息差，銀行有可能繼續(xù)下調(diào)存款利率,。銀行打響價(jià)格戰(zhàn),。

從不同類型的銀行來看，大型銀行與城市商業(yè)銀行面臨的息差壓力尤為顯著,，各類銀行一季度的凈息差普遍呈現(xiàn)環(huán)比下降,，僅民營銀行實(shí)現(xiàn)同比增長，而其他類型銀行的凈息差同比下降幅度在0.13至0.22個(gè)百分點(diǎn)之間,。

息差的持續(xù)壓縮不僅反映了貸款利率的大幅下滑，還凸顯了銀行負(fù)債成本的相對剛性,，特別是在存款定期化趨勢加劇及部分存款產(chǎn)品的高定價(jià)背景下,，銀行的經(jīng)營壓力日益增加。上市銀行一季度業(yè)績報(bào)告顯示,，幾大國有銀行的凈息差均有不同程度的收窄,，顯示出息差逼近合理區(qū)間的下限，可能影響到銀行的穩(wěn)健運(yùn)營能力,。

在此背景下,，銀行紛紛尋求對策，如優(yōu)化存款結(jié)構(gòu),，提升低成本存款比例,，并通過調(diào)整存款產(chǎn)品策略來控制成本。同時(shí),，考慮到政策導(dǎo)向和市場環(huán)境,，業(yè)內(nèi)預(yù)期存貸款利率的同步下調(diào)可能是未來的趨勢，旨在既支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本下降,，又維護(hù)銀行的凈息差穩(wěn)定,。

面對挑戰(zhàn)，商業(yè)銀行被建議在資產(chǎn)端強(qiáng)化優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)的發(fā)掘,，拓展中間業(yè)務(wù)等多元化收入渠道,，以減輕貸款利率下降對盈利的影響。同時(shí)，在負(fù)債端需探索更多融資途徑,，通過金融創(chuàng)新和特定金融債券發(fā)行等方式,，有效控制負(fù)債成本，應(yīng)對息差收窄的現(xiàn)狀,。

(責(zé)任編輯：盧其龍 CN070)

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