多家銀行宣布：這項業(yè)務(wù)將收緊！公募基金購買設(shè)限

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2024-06-27 23:04:41

多家銀行宣布：這項業(yè)務(wù)將收緊,！

年初時，北京的莫女士在一家大型國有銀行打算為其持有的基金進(jìn)行補(bǔ)倉操作,，恰逢風(fēng)險評級周期結(jié)束，她通過兩次測試得到的結(jié)果都是R3級別（平衡型）,。次日,，她收到了銀行的短信通知,，提醒她的風(fēng)險承受能力評估較低,，提議調(diào)整投資組合,，并告知原先持有的基金只能賣出而不能繼續(xù)購入,。這讓莫女士感到困惑，因為她在今年和去年參與的風(fēng)險評級測試中選擇了相同的選項,，但去年她的風(fēng)險等級是R5,，今年卻降到了R3。

近期,，銀行系統(tǒng)針對超越個人風(fēng)險承受能力的投資行為監(jiān)管顯著增強(qiáng),。《金融時報》觀察到,，年內(nèi)多家銀行已加強(qiáng)對公開募集產(chǎn)品的超風(fēng)險銷售限制,，部分銀行已不再允許個人投資者超出其風(fēng)險等級購買公募基金。

具體措施體現(xiàn)為,，R3風(fēng)險等級的客戶若想購買R5級別的產(chǎn)品,，以前在接收風(fēng)險警示后仍可繼續(xù)購買，而現(xiàn)在則可能面臨無法申購的情況,。某股份制銀行北京分點的工作人員透露,，今年起，銀行對公募基金超風(fēng)險評級購買的管理趨于嚴(yán)格,，投資者購買高于自身風(fēng)險等級的產(chǎn)品難度加大,。

盡管多數(shù)銀行的手機(jī)應(yīng)用程序依然允許在線購買超出個人風(fēng)險等級的基金,，但在申購過程中，投資者需簽署“風(fēng)險不匹配警示函”,。例如，在交通銀行和光大銀行的APP上嘗試購買與自身風(fēng)險等級不匹配的產(chǎn)品時,，系統(tǒng)均會彈出相關(guān)警示信息。

此外，一些銀行還為手機(jī)渠道增添了錄音錄像（雙錄）環(huán)節(jié)，并限制65歲以上投資者進(jìn)行超風(fēng)險的公募基金交易。招商銀行在記者嘗試以穩(wěn)健型風(fēng)險承受能力購買高風(fēng)險基金時，不僅彈出超風(fēng)險提示,，還要求進(jìn)行雙錄以維護(hù)消費者權(quán)益,。

與此同時,，多家銀行上調(diào)了代銷公募基金產(chǎn)品的風(fēng)險評級,。建設(shè)銀行近期宣布調(diào)整了39只基金的風(fēng)險等級,，從R3提升至R4，這些基金多為混合型和股票型,，涉及多家知名基金公司。民生銀行和寧波銀行也有類似舉動,，顯示出銀行正依據(jù)法規(guī)、產(chǎn)品表現(xiàn)及管理人建議等因素動態(tài)調(diào)整風(fēng)險等級，盡管不同銀行對同一基金的風(fēng)險評級可能存在差異,。

業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為,，銀行間的評級差異反映出評估標(biāo)準(zhǔn)不一的問題，但考慮到各銀行客戶群體的不同風(fēng)險偏好,，具有一定合理性,。這些調(diào)整和規(guī)范措施本質(zhì)上是銀行執(zhí)行投資者適當(dāng)性管理制度的一部分，旨在保護(hù)投資者利益并維護(hù)市場穩(wěn)定,，預(yù)示著未來將有更多銀行強(qiáng)化對代銷產(chǎn)品風(fēng)險等級的管理和超風(fēng)險銷售的控制,。

(責(zé)任編輯：盧其龍 CN070)

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