低息時代穩(wěn)健投資如何選擇大額存單利率下行引發(fā)關(guān)注

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2024-11-04 11:04:39 華商網(wǎng)

低息時代穩(wěn)健投資如何選擇

曾經(jīng)作為“攬儲利器”的大額存單，在多輪存款利率下調(diào)的影響下,，其利率也逐漸下降至1%區(qū)間,。近期，工,、農(nóng),、中、建四大國有銀行的大額存單年利率均跌破2%,，且五年期產(chǎn)品已停售,。在各類資管產(chǎn)品收益率和存款利率持續(xù)下降的情況下，低風(fēng)險的穩(wěn)健投資者可能需要考慮資產(chǎn)的合理配置,。低息時代穩(wěn)健投資如何選擇,！

目前，國有四大行的大額存單利率基本一致,，一年期和兩年期均為1.45%,，三年期為1.9%。部分股份制銀行的年利率仍在2%以上,，但普遍處于售罄狀態(tài),。例如，某股份制銀行20萬元起存的三年期大額存單年利率為2.15%,，但已經(jīng)售罄,，其余產(chǎn)品的年利率均低于2%。據(jù)西安某股份制銀行理財經(jīng)理透露，該行三年期的產(chǎn)品很快也會調(diào)整利率水平,，與國有銀行保持一致,。

由于利率相對較高，大額存單長期被視為銀行“攬儲”利器,。然而,，目前國有四大行定期存款與大額存單的利率差加速縮窄，部分大額存單產(chǎn)品甚至與普通定期存款利率持平,。今年以來,，由于理財市場的收益波動，很多低風(fēng)險投資者對大額存單青睞有加,，特別是三年期和五年期大額存單深受保守型投資者喜愛,，產(chǎn)品供不應(yīng)求，一經(jīng)推出便被搶購一空,。面對高收益大額存單越來越稀缺的情況,，一些人甚至開始收取手續(xù)費代搶大額存單。

當(dāng)前大額存單利率與定期存款接近,，利率優(yōu)勢不再明顯,，許多銀行主動調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，中長期大額存單開始停售,。銀行下調(diào)大額存單利率主要是為了降低負(fù)債成本,。為保持息差穩(wěn)定和利潤增長，銀行通過下調(diào)存款利率來壓降負(fù)債成本已成為必然選擇,。銀行相關(guān)人士表示,，大額存單利率走勢受市場利率、供求關(guān)系和銀行負(fù)債管理等因素影響,，但目前存款市場供需失衡,，部分銀行凈息差壓力較大，因此在發(fā)行數(shù)量和定價方面保持謹(jǐn)慎,。

在低利率環(huán)境下，投資者感慨“再見了,，高利率”,。對于穩(wěn)健型投資者而言，除了存款類產(chǎn)品外,，建議適當(dāng)配置期限在半年到三年的低波動固收類理財產(chǎn)品和部分保本策略的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品,。投資回報率下降帶動各類資管產(chǎn)品收益率及存款利率走低，而存款利率下行也會進一步影響高息存款類資產(chǎn)的理財產(chǎn)品收益,。業(yè)內(nèi)人士建議,，投資者應(yīng)調(diào)整心態(tài)，降低對投資收益的預(yù)期，并根據(jù)自身風(fēng)險偏好和資金需求綜合進行資產(chǎn)配置,。結(jié)合當(dāng)前市場環(huán)境,，政策短期內(nèi)收緊或轉(zhuǎn)向的概率不高，甚至可能進一步寬松,，流動性將保持相對寬松,，投資1-3年期限的低波固收理財產(chǎn)品能獲得比存款更優(yōu)的投資收益。

(責(zé)任編輯：盧其龍 CN070)

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