兩家藝術(shù)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的跑路,，實(shí)則是精心策劃的“金蟬脫殼”式詐騙,。10月22日，北京市市場監(jiān)管局聯(lián)合市公安局經(jīng)偵總隊(duì)通報(bào)了“職業(yè)閉店人”全國首案,。今年上半年,，“藝術(shù)傘”和“木藝藝術(shù)”兩家教培機(jī)構(gòu)因經(jīng)營不善，委托中介提供閉店服務(wù),。中介招募“職業(yè)背債人”,，提交虛假文件使企業(yè)更換法定代表人，原法定代表人得以卷錢跑路,。北京市市場監(jiān)管部門依法對涉事企業(yè)的多個(gè)主體進(jìn)行了行政處罰,，撤銷虛假的變更登記，并對背債中介實(shí)施了一系列處罰措施,。

實(shí)際上,，“職業(yè)閉店人”只是“職業(yè)背債”產(chǎn)業(yè)鏈的一個(gè)分支,。在這個(gè)龐大且隱秘的金融騙局中,，中介招募“職業(yè)背債人”出賣個(gè)人征信，操作方實(shí)際操盤,，對背債人的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行包裝,，替代企業(yè)法定代表人承擔(dān)債務(wù)，或者從銀行騙取房貸,、裝修貸、企業(yè)貸等大額信貸,。一旦資金到手,，中介和操盤手全身而退，留下毫無償還能力的“職業(yè)背債人”面對逾期債務(wù)以及失信的人生,。

“藝術(shù)傘”是一家兒童美術(shù)與陶藝創(chuàng)作培訓(xùn)機(jī)構(gòu),，在北京有6家門店。今年五一節(jié)前夕,，“藝術(shù)傘”多家門店突然關(guān)閉,，閉店前幾個(gè)月，一些門店還在降價(jià)促銷課程,，不少家長預(yù)付了上萬元買課,。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，“藝術(shù)傘”的跑路波及2000多名學(xué)員,，涉及資金高達(dá)2000多萬元,。天眼查顯示，“藝術(shù)傘”背后的兩家注冊公司均在今年4月更換了法定代表人,。

“職業(yè)閉店人”是近年來日益增多的一種詐騙手段,。一些中介個(gè)人或機(jī)構(gòu)與有一定負(fù)債,、經(jīng)營困難的預(yù)付式經(jīng)營企業(yè)合作，利用法律規(guī)定的程序使企業(yè)變更法定代表人,，協(xié)助原公司負(fù)責(zé)人轉(zhuǎn)移資產(chǎn),、逃避債務(wù)，并按負(fù)債總額收取高額傭金,?！八囆g(shù)傘”跑路案例中，“職業(yè)閉店人”團(tuán)隊(duì)的收益可能高達(dá)上百萬元,。

周濱曾在河北短暫從事過職業(yè)背債中介,，他介紹，能參與閉店的“職業(yè)背債人”主要是征信“純白戶”,，即從未申請過貸款或信用卡的人,。成為企業(yè)“背債人”的門檻相對較低，只要個(gè)人征信無異常且無犯罪記錄即可,。不少中介活躍在貧困的農(nóng)村地區(qū),，針對社會(huì)閑散人員和教育水平較低的人群，宣傳“出售個(gè)人征信,，就能拿到百萬元的回報(bào)”,。

北京工商大學(xué)法學(xué)院教授呂來明指出，此前的一些“職業(yè)閉店人”案件多作為普通民事糾紛處理,，消費(fèi)者難以找到責(zé)任人,。此次北京通報(bào)的“職業(yè)閉店人”首案，市場監(jiān)管部門第一次做出了行政處罰,，查處了包括企業(yè)原老板,、背債人、操盤中介在內(nèi)的整個(gè)鏈條,，對其他地方偵破此類案件具有示范效應(yīng),。

近年來，“背債”產(chǎn)業(yè)盯上了個(gè)人征信,。在抖音,、小紅書、知乎等社交平臺(tái),，關(guān)于“職業(yè)背債人”的推送評論區(qū)常常出現(xiàn)“收白戶”等公然的招募信息,。薛方指出，目前中國已建立全球規(guī)模最大的征信系統(tǒng),，查詢信用報(bào)告成為金融機(jī)構(gòu)開展信貸業(yè)務(wù)的必要環(huán)節(jié),，但個(gè)人征信的價(jià)值也開始被詐騙團(tuán)隊(duì)覬覦。

郭宏是一位來自河南洛陽農(nóng)村的農(nóng)民，離異并獨(dú)自撫養(yǎng)兩個(gè)孩子,。2022年,，當(dāng)?shù)匾晃皇烊讼蛩兄Z只需前往鄭州申請房貸，就能獲得幾十萬元的貸款,。郭宏不懂金融和征信,，最終被騙去貸款購買了一輛汽車和一套房產(chǎn)，但沒有從中介和操作方那里獲得承諾的資金,。2023年上半年,，他開始被銀行催促還貸，最終成為征信黑戶,，等待警方破案,。

周濱描述，在背債產(chǎn)業(yè)鏈上,，背債人被稱為“客戶”,。除了“純白戶”，“客戶”還包括只有四五條信用記錄且沒有逾期的“小白小花”,、輕微逾期過的“大花”,。操作方會(huì)根據(jù)不同的信用記錄匹配相應(yīng)的背債業(yè)務(wù)。通常情況下,，為了讓“背債人”成為共犯,，在操作方和中介層層抽取傭金后，“背債人”還是會(huì)拿到不少收益,，為此付出的代價(jià)是由于貸款逾期,，他們會(huì)成為征信黑戶，甚至被納入“失信被執(zhí)行人”名單,，限制高消費(fèi)等,。

截至2024年11月3日，中國執(zhí)行信息公開網(wǎng)顯示,，已有超過846萬的失信被執(zhí)行人記錄在案，“職業(yè)背債人”便是其中的一部分,。

北京市天岳律師事務(wù)所執(zhí)業(yè)律師聶成濤坦言,，“職業(yè)背債”的手法與許多金融詐騙的本質(zhì)相同，只是手段升級,，看起來不那么像詐騙,。在“職業(yè)閉店人”套路中，一個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)是企業(yè)辦理法定代表人變更,。但實(shí)際上,，這一步驟是按照正常法律程序進(jìn)行。近期,，他在處理一起金融詐騙案時(shí),，追蹤的線索指向了上海一家代辦公司,，但代辦公司聲稱只是執(zhí)行正常的業(yè)務(wù)。

企業(yè)貸是“職業(yè)背債”中較為常見的一類,。符合條件的客戶被引導(dǎo)至特定銀行,，進(jìn)行貸款額度評估。中介通過制造頻繁的銀行流水,，偽造背債人的財(cái)務(wù)狀況,。達(dá)到一定額度后，背債人到銀行簽字并取款,，開始信貸操作,。接下來，中介會(huì)以“背債人”的名義辦理營業(yè)執(zhí)照,，正常納稅,，偽造企業(yè)運(yùn)營良好的假象，直到貸款獲批,。

2023年末,，上海警方破獲了一起涉及6000萬元的貸款詐騙案件。在一個(gè)案件中,，房產(chǎn)中介先將房產(chǎn)合同價(jià)格做高,，安排“背債人”接手房產(chǎn)。房產(chǎn)中介偽造購房者的財(cái)務(wù)信息,，并賄賂銀行工作人員,，完成貸款審批。最終,，34名涉案嫌疑人被警方逮捕,。

“職業(yè)背債”的另一處隱蔽性在于，背債中介在更換企業(yè)法定代表人或騙取銀行貸款后,，并不會(huì)立即退出,，還會(huì)在事后進(jìn)行風(fēng)控。操作方從背債人的收益中拿出一部分進(jìn)行風(fēng)控,，即替背債人償還銀行貸款或幫助企業(yè)維持運(yùn)營,，以防背債人因無法承受失信和催債壓力，主動(dòng)報(bào)警,。

“職業(yè)背債”操作的隱蔽性給事后的案件調(diào)查和定性帶來了極大難度,。在“職業(yè)背債”相關(guān)案件中，獲得收益的背債人通常不會(huì)主動(dòng)報(bào)案,，因?yàn)樗麄円彩枪卜?。而那些被迫淪為“背債人”的受害者，維權(quán)之路則異常艱難。多位專家提到,，如果能夠落實(shí)資金監(jiān)管,，可以一定程度上遏制“職業(yè)閉店人”的行為。對于騙取房貸,、企業(yè)貸的背債套路,，主要依賴于銀行在追債過程中發(fā)現(xiàn)線索后來報(bào)案。

周濱決定退出背債行業(yè),，并在社交平臺(tái)上發(fā)文勸阻更多人加入背債,。背債中介的話術(shù)往往夸大背債的收益，對成為“黑戶”的危害避重就輕,，但成為“職業(yè)背債人”,，影響的不僅僅是個(gè)人征信，本人及家人在升學(xué),、擇業(yè),、貸款、社會(huì)評價(jià)等方面也都會(huì)受到影響,。