密集上新，銀行大額存單“又香了” 年末攬儲利器再現(2)

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2024-12-11 09:15:25 映象網

大額存單是由銀行向個人或機構發(fā)行的一種大額存款憑證,，通常情況下個人20萬元起投,，期限從3個月至5年不等，一直以來都是安全穩(wěn)定且收益較優(yōu)的象征,。與普通定期存款相比,，大額存單起存金額更高，收益也更為可觀,，部分還具備可轉讓功能,，一度被視作銀行攬儲利器。然而,，近年來出于降低負債成本,、緩解息差持續(xù)下滑的考慮，銀行也在控制和減少大額存單的發(fā)行量,，壓降這些攬儲成本較高的負債,。2022年至今，存款利率經歷了多輪下調,，大額存單利率也一降再降,。

在部分國有大行以及股份制銀行手機銀行App存款產品專區(qū)，中長期限大額存單常常處于“斷檔”狀態(tài),，出現“供不應求”的現象,。在此過程中，不同類型銀行在大額存單營銷力度方面的差異愈發(fā)顯著,，大型銀行客戶經理鮮少主動進行推廣,，而地方中小銀行則依舊熱情高漲,，“逆勢”力推，吸引儲戶目光,。

近兩年來儲戶對大額存單的購買意愿頗為強烈,，特別是利率較高的長期大額存單，但銀行發(fā)行大額存單的積極性卻不高,，在規(guī)模較大的全國性銀行中這一現象尤為明顯,。主要有兩方面原因：一方面,，存款利率處于利率下行階段,，銀行不愿為長期存款承擔更高的資金成本；另一方面,，居民存款熱情較高,，銀行存款規(guī)模增長較快，且存款定期化趨勢加劇,，銀行息差壓力進一步加大,。在全國性銀行大額存單額度縮減的情況下，中小銀行通過發(fā)行大額存單來增強對儲戶的吸引力,。

低利率趨勢下,，安全性高、收益相對穩(wěn)定,、易于轉讓,、流動性相對較好等優(yōu)勢，導致大額存單受到不少儲戶的青睞,。偏保守的儲戶若有閑置資金,，建議盡量將投資期限拉長，選擇能鎖定中長期收益的產品,。風險偏好穩(wěn)健的儲戶可以增加權益類投資來實現資產的保值增值,。不過，在投資前需要明確自己的可投資資金規(guī)模,、資金的閑置期限,、預期的投資回報率以及能夠承受的風險水平，盡量做到分散投資,。

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(責任編輯：盧其龍 CN070)

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