3億老去的中國人

“先行者”已踏上漫漫求索路,，他們努力為中國近3億老年人撐起“守護傘”,，嘗試為普羅大眾開出一劑治療養(yǎng)老焦慮的有效“藥方”。

如果你現(xiàn)在20歲,，有50%的概率活到100歲以上,；如果你現(xiàn)在40歲，有50%的概率活到95歲,；如果你現(xiàn)在60歲,，有50%的概率活到90歲或者90歲以上。這些結(jié)論來自英國經(jīng)濟學(xué)家琳達(dá)·格拉頓等人在其“百歲人生”相關(guān)著作中的推算,。她們依據(jù)的是，在過去200年中,，人類的預(yù)期壽命一直穩(wěn)步上升,，每10年增加2歲以上。

截至2023年末,，我國60歲及以上人口達(dá)2.9億人,，占全國人口的21.1%，其中65歲及以上人口2.1億人,，占全國人口的15.4%,。更大規(guī)模、壽命更長的老齡人口帶來更多的養(yǎng)老,、醫(yī)療需求,，也給社會和個人的醫(yī)療、養(yǎng)老資金等帶來壓力和挑戰(zhàn),。當(dāng)?shù)谝慌?0后開始考察養(yǎng)老院,，大家更為關(guān)注能否有尊嚴(yán)、體面地老去，如何讓自己老有所養(yǎng),、老有所依,。

這是一個需要多方協(xié)同求解的永恒命題。眼下,，包括監(jiān)管部門,、養(yǎng)老企業(yè)、金融機構(gòu)在內(nèi)的“先行者”已踏上漫漫求索路,，他們努力為中國近3億老年人撐起“守護傘”,，嘗試為普羅大眾開出一劑治療養(yǎng)老焦慮的有效“藥方”。

剛過去的11月,，揚州市仙城中學(xué)的部分退休教師除了如常收到退休工資,，還多了一份千余元的“備老”收入。這份額外的收入主要源于仙城中學(xué)今年為近200名職工建立的企業(yè)年金計劃,。通過該計劃,，學(xué)校和教職工定期按一定比例繳納保險費，待退休或符合其他國家規(guī)定的條件時,，教職工便可領(lǐng)取這筆費用,。校長孟華表示，希望借此讓大家未來在進入養(yǎng)老階段時多一重保障,，更加安心,。

仙城中學(xué)于2002年建校，經(jīng)過多年發(fā)展已成為江蘇省四星級普通中學(xué),。為了吸引更多優(yōu)秀人才,，學(xué)校決定盡快建立企業(yè)年金計劃,。與仙城中學(xué)有著20余年緊密合作的建行揚州江都支行,，協(xié)同建信養(yǎng)老金公司，為學(xué)校量身定制了一份詳細(xì)的企業(yè)年金集合計劃方案,。按照該方案,，建行為仙城中學(xué)提供年金受托和賬管服務(wù)，預(yù)計企業(yè)年金規(guī)模將超過1000萬元,，退休后教職工的收入將上漲超千元,。

面對人口老齡化程度加深，越來越多的企業(yè)嘗試通過建立企業(yè)年金計劃增厚職工養(yǎng)老保障,，進而吸引更多優(yōu)秀人才,。但長期以來，企業(yè)年金的建立者多為國企,、央企等,，覆蓋面相對有限,。對此，相關(guān)監(jiān)管部門,、企業(yè),、金融機構(gòu)等多方持續(xù)探索，力推企業(yè)年金拓面增效,。

以園區(qū)為切入點是近年來部分金融機構(gòu)的共同選擇,。建行江蘇省分行副行長何川表示，依托建行“全牌照”展業(yè)資質(zhì)提供融智服務(wù),，該行以區(qū)域內(nèi)龍頭企業(yè),、農(nóng)商行等客群為重點，推動年金服務(wù)拓面,。數(shù)據(jù)顯示,，建行江蘇省分行企業(yè)年金服務(wù)的客戶數(shù)位列建行系統(tǒng)內(nèi)第一。

中國的養(yǎng)老第一支柱主要由國家發(fā)起,，即基本養(yǎng)老保險體系,，包括城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險和城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險；第二支柱由企業(yè)年金和職業(yè)年金構(gòu)成,，第三支柱則是個人養(yǎng)老金和其他個人商業(yè)養(yǎng)老金融,。2022年11月，個人養(yǎng)老金制度正式實施,，標(biāo)志著養(yǎng)老第三支柱的落地,。

商業(yè)銀行一直在探索如何將政策的普惠紅利鏈接至更多的普羅大眾。以建行為例,，自2022年成立養(yǎng)老金融領(lǐng)導(dǎo)小組以來,，該行提出了“1314”養(yǎng)老金融服務(wù)體系，對養(yǎng)老金融工作進行全局,、系統(tǒng)性地規(guī)劃和推進,。

在養(yǎng)老三支柱之外，建行上海市分行副行長王曉薇建議,，應(yīng)提前做好養(yǎng)老規(guī)劃，不能等到退休后才有所考慮,。通常而言,，可根據(jù)自己人生所處階段和實際需求，提前做一定的財富積累和產(chǎn)品配置規(guī)劃,，以便在未來實現(xiàn)更有品質(zhì)的養(yǎng)老生活,。

從揚州仙城中學(xué)駕車向東南方行進百余公里，到達(dá)南通市陽光老年公寓,。在這兒,，商業(yè)銀行的養(yǎng)老金融服務(wù)不僅讓陽光養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)集團有限公司的員工享有可靠的年金保障，更托起了不少當(dāng)?shù)乩先说摹跋﹃枴鄙睢?/p>

有著“世界長壽之都”稱號的南通，是我國最早進入老齡化社會的城市之一,。陽光養(yǎng)老集團便是在地方支持下,，探索如何更好服務(wù)通城老人的“先行者”之一。在陽光養(yǎng)老集團本部陽光老年公寓（護理院）里,，700名通城老人可享有包括醫(yī)療,、養(yǎng)老、康復(fù),、護理等在內(nèi)的一體化專業(yè)服務(wù),。

97歲的蔡奶奶作為最早一批入住陽光公寓的老人，至今依然保持著每天打一小時籃球的習(xí)慣,。她笑著告訴來訪者,，長壽的秘訣是保持好心態(tài)和多運動。然而,，理想的“避風(fēng)港”背后也存在現(xiàn)實難題——床位有限,，每年預(yù)計僅有幾十個可入住的流轉(zhuǎn)名額，難以滿足前來登記排隊入住的老人數(shù)量,。

為此,，陽光養(yǎng)老集團努力擴充供給，卻一度遭遇資金掣肘,。2022年,，相關(guān)監(jiān)管部門決定在江蘇等五個省份開展普惠養(yǎng)老專項再貸款試點，引導(dǎo)7家全國性大型銀行向普惠養(yǎng)老機構(gòu)提供優(yōu)惠貸款,，降低養(yǎng)老機構(gòu)融資成本,。作為首批國家城企聯(lián)動普惠養(yǎng)老試點企業(yè)，陽光養(yǎng)老集團正處普惠養(yǎng)老專項再貸款發(fā)放名單之列,。建行江蘇省分行最終向其提供了3000萬元授信額度,，成功落地江蘇分行首筆普惠養(yǎng)老專項再貸款。

近年來,，為了激發(fā)各級機構(gòu)開展養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)信貸業(yè)務(wù)的積極性,，建行堅持以策促效，發(fā)揮考核激勵導(dǎo)向,，引導(dǎo)業(yè)務(wù)發(fā)展,。自2021年以來，建行將養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)納入優(yōu)先支持行業(yè),，給予一系列差別化支持政策,，引導(dǎo)信貸資源向養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)傾斜。

在上海市長寧西郊的程橋某村,，考慮到社區(qū)老年人的具體需求,，程家橋街道,、建行長寧支行與建信養(yǎng)老金公司聯(lián)合推動“舒心宅院”適老化家居樣板間建設(shè)。通過可視化全套適老化家裝輔具設(shè)施和360°無死角的智慧養(yǎng)老照護系統(tǒng),，建行在社區(qū)居民家門口打造出“養(yǎng)老理想家”的幸福模板。

建行靜安延長路支行結(jié)合服務(wù)區(qū)域老齡化率較高的情況,，著眼于細(xì)微，優(yōu)化網(wǎng)點服務(wù)體驗,，并與網(wǎng)點周圍的養(yǎng)老服務(wù)資源實現(xiàn)聯(lián)動,，構(gòu)建生態(tài)圈,，讓老年客群得到實實在在的價值和幫助,。今年2月,，建行正式發(fā)布集團養(yǎng)老金融統(tǒng)一品牌“健養(yǎng)安”,，延長路支行成為首批養(yǎng)老金融特色網(wǎng)點之一,。

服務(wù)老年客群是一項潤物無聲的長期工程。建行深知,，寫好養(yǎng)老金融大文章從來不是一句口號，也不是一個部門、一家機構(gòu)的“單打獨斗”,，而應(yīng)著眼生態(tài)圈,、細(xì)化服務(wù)顆粒度,，貫通養(yǎng)老金,、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè),、養(yǎng)老服務(wù),、養(yǎng)老生態(tài)一體化發(fā)展,，鏈接多方,、協(xié)力共進的創(chuàng)新探索,。