近年來,，不少不法貸款中介冒充銀行工作人員或未經(jīng)授權(quán)以銀行名義對(duì)外進(jìn)行虛假宣傳,、提供信貸咨詢和業(yè)務(wù)辦理,。他們常以無抵押、無擔(dān)保,、低息免費(fèi),、洗白征信等名號(hào)誘騙消費(fèi)者辦理貸款，背后往往暗藏著高額收費(fèi),、貸款騙局甚至洗錢詐騙等陷阱,。臨近年關(guān),，這類貸款中介加大了營銷力度,，多名消費(fèi)者頻繁接到自稱銀行員工的推銷電話。

對(duì)此,，多家銀行機(jī)構(gòu)密集發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示,，提醒消費(fèi)者謹(jǐn)防不法貸款中介。近一個(gè)多月以來,，已有超過30家銀行機(jī)構(gòu)表示未與任何中介機(jī)構(gòu)或個(gè)人開展業(yè)務(wù)合作,。其中，有銀行發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示超過120次,，并專門提醒消費(fèi)者注意“普惠貸款”非法中介套路,。

面對(duì)非法貸款中介損害消費(fèi)者合法權(quán)益的情況,，監(jiān)管部門與銀行機(jī)構(gòu)多方合力開展專項(xiàng)治理,、內(nèi)部廉潔建設(shè)及金融宣教行動(dòng)。整治不法貸款中介行動(dòng)持續(xù)推進(jìn),，多名銀行員工因貸款中介行賄受賄被判刑。例如,，某銀行員工利用職務(wù)便利為貸款中介介紹的貸款業(yè)務(wù)提供幫助,，收受好處費(fèi)8萬元，最終被判處有期徒刑6個(gè)月,，緩刑1年,，并處罰金1萬元,。此外，廣東監(jiān)管局聯(lián)合廣東省公安廳于今年4月開展了打擊不法貸款中介集中收網(wǎng)行動(dòng),，偵破涉非法貸款中介案件14起,，打掉貸款詐騙團(tuán)伙12個(gè)，抓獲犯罪嫌疑人107名,。

銀行金融機(jī)構(gòu)也需做好內(nèi)部防控。近期,，國家金融監(jiān)督管理總局浙江監(jiān)管局披露，某國有大行杭州分行存在客戶經(jīng)理與不法貸款中介合作開展貸款業(yè)務(wù)的違法違規(guī)行為,，該行及涉事員工均受到監(jiān)管處罰,。多地金融監(jiān)管部門陸續(xù)發(fā)文提醒消費(fèi)者警惕不法貸款中介,，指出這些中介只是為了誘騙消費(fèi)者貸款進(jìn)行虛假宣傳,，可能產(chǎn)生騙取高額手續(xù)費(fèi)、提供名不副實(shí)的中介服務(wù),、誘導(dǎo)成為洗錢“工具人”等風(fēng)險(xiǎn),。

例如，李先生收到短信聲稱可走內(nèi)部流程便捷辦理貸款,，結(jié)果不僅支付了9000元的手續(xù)費(fèi),，最終辦下來的卻是年利率高達(dá)15%的小額貸款公司高息貸款。河北監(jiān)管局提醒廣大消費(fèi)者,，要通過正規(guī)機(jī)構(gòu)獲取貸款服務(wù)，警惕降低貸款門檻,、隱瞞實(shí)際息費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等虛假宣傳行為,；理性評(píng)估自身及貸款條件，向正規(guī)機(jī)構(gòu)提供真實(shí)貸款申請(qǐng)資料,；切勿隨意向無關(guān)賬戶轉(zhuǎn)賬,，警惕以“刷流水”“走賬”等為由的打款要求，防止資金被騙。

黑貓投訴平臺(tái)數(shù)據(jù)顯示,，關(guān)于“貸款中介”的相關(guān)投訴多達(dá)6000余條,。一些消費(fèi)者被貸款中介冒充銀行工作人員騙取中介費(fèi)用，承諾續(xù)貸卻未能兌現(xiàn),。還有中介機(jī)構(gòu)以各類培訓(xùn)活動(dòng),、消費(fèi)場(chǎng)景為噱頭，誘導(dǎo)消費(fèi)者貸款,。例如,，成人教育機(jī)構(gòu)以“獲得國家助學(xué)金”的名義誘導(dǎo)入學(xué)并辦理分期貸款，中介機(jī)構(gòu)打著“保證入職”的名號(hào)誘導(dǎo)消費(fèi)者參加培訓(xùn)并進(jìn)行貸款,，大量消費(fèi)者遭遇美容套路貸款,。

由于貸款中介機(jī)構(gòu)目前不屬于正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，也沒有相應(yīng)的牌照,，“卷錢跑路”的情況屢見不鮮,，給消費(fèi)者維權(quán)帶來困難。為此,，多家銀行機(jī)構(gòu)密集發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示,，提醒消費(fèi)者不要輕信來歷不明的電話、短信或網(wǎng)絡(luò)廣告,，更不要隨意向陌生人提供個(gè)人信息或轉(zhuǎn)賬,。同時(shí)，多家銀行積極開展內(nèi)部廉潔建設(shè)活動(dòng),，如郵儲(chǔ)銀行面向全體授信業(yè)務(wù)從業(yè)人員開展“陽光信貸”文化理念教育,、廉潔合規(guī)警示教育等,。

除了警惕非法貸款中介詐騙外,，消費(fèi)者還需注意防范其他各類金融詐騙。今年9月,，國家金融監(jiān)督管理總局,、中國人民銀行、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)聯(lián)合開展“金融教育宣傳月”活動(dòng),，多地監(jiān)管部門與多家銀行機(jī)構(gòu)積極響應(yīng),，通過多種形式向消費(fèi)者講解金融知識(shí)，助力提升公眾反詐防騙能力,。針對(duì)頻發(fā)的養(yǎng)老金融詐騙,，工商銀行提醒消費(fèi)者通過正規(guī)機(jī)構(gòu)和渠道辦理金融業(yè)務(wù)，農(nóng)業(yè)銀行則提醒消費(fèi)者警惕“以房養(yǎng)老”騙局,。中國銀行近期開展“支付便利 謹(jǐn)防風(fēng)險(xiǎn)”專項(xiàng)教育宣傳活動(dòng),，郵儲(chǔ)銀行發(fā)布警惕新型詐騙相關(guān)提示，提醒消費(fèi)者防范“AI換臉擬聲詐騙”。