特種兵式存款歲末年初又火了,！歲末年初，“存款特種兵”再次出動(dòng),，甚至橫跨城市或地區(qū),，只為入手年化利率更高的存款產(chǎn)品。家住廣州的馮小姐就是其中一員,，她從廣州坐高鐵到河源,，不僅趕上了3%的三年期定期存款，還順便在當(dāng)?shù)仄穱L了魚(yú)生,。

“跨城存款”之所以興起,，除了不同地區(qū)、不同銀行存款利差的吸引力外,，還與近年來(lái)互聯(lián)網(wǎng)異地存款政策收緊有關(guān),。專(zhuān)家提醒，奔赴異地開(kāi)戶(hù)存錢(qián)時(shí)應(yīng)考慮時(shí)間成本,、交通成本和資金安全等因素,，避免因過(guò)度追求高息而陷入風(fēng)險(xiǎn)。

2024年12月初,，馮小姐了解到部分異地銀行存款利率高于本地,，于是專(zhuān)程前往河源龍川，在當(dāng)?shù)匾患掖彐?zhèn)銀行存了一筆三年期定期存款,，年化利率為3.00%,。她表示，坐高鐵直達(dá)只需一個(gè)多小時(shí),，不僅能獲得更高利息收入,，還可以在那邊游玩吃美食，一舉兩得,。

來(lái)自四川的董先生也在某社交平臺(tái)上看到網(wǎng)友分享關(guān)于異地存款的帖子,，于是近期坐車(chē)到重慶，在當(dāng)?shù)匾患页巧绦泄衽_(tái)開(kāi)戶(hù)辦卡,，按該行三年定期存款2.70%利率存入,。他算了一筆賬，按照本地銀行定存利率普遍2%以下的情況對(duì)比,，他的這筆存款利息至少增加了7000元,，來(lái)回路費(fèi)才不到300元,。當(dāng)天辦理業(yè)務(wù)時(shí)，他還遇到了一名從廣東飛過(guò)來(lái)的“存款特種兵”,。

最近確實(shí)有很多外地客戶(hù)前來(lái)存款,。河源一家村鎮(zhèn)銀行客戶(hù)經(jīng)理透露，2024年12月15日前,，該行三年,、五年期定期存款利率分別為3.00%、3.15%,，之后均下浮了15個(gè)BP,，年化利率分別為2.85%、3.00%,，仍高于不少大中型機(jī)構(gòu)存款利率,。該行去年12月的存款額度已經(jīng)超額，建議異地客戶(hù)提前告知,，方便工作人員提前申請(qǐng)開(kāi)戶(hù),。

異地辦理首次開(kāi)戶(hù)需要本人持證件前往線下辦理手續(xù)，現(xiàn)場(chǎng)存一部分款項(xiàng)進(jìn)去,，后續(xù)可以在手機(jī)銀行客戶(hù)端進(jìn)行線上的異地轉(zhuǎn)賬取款,。異地開(kāi)戶(hù)的轉(zhuǎn)賬額度有一定限制。

自2022年9月以來(lái),，國(guó)有大行的存款掛牌利率已進(jìn)行了六輪集中調(diào)整,，各期限平均利率環(huán)比降幅超20BP。在此背景下,，不同地區(qū),、不同銀行的存款利差確實(shí)有著較大的吸引力。一般來(lái)說(shuō),，中小銀行由于網(wǎng)點(diǎn),、品牌、客群基礎(chǔ)等方面與大行存在差距,，存款利率一般會(huì)高一些,。

2021年1月，金融管理部門(mén)印發(fā)通知,，規(guī)定商業(yè)銀行不得通過(guò)非自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)開(kāi)展定期存款和定活兩便存款業(yè)務(wù),，并要求地方性法人商業(yè)銀行確保通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展的存款業(yè)務(wù)立足于服務(wù)已設(shè)立機(jī)構(gòu)所在區(qū)域的客戶(hù)。這意味著,，部分追求較高利率的儲(chǔ)戶(hù)需要到銀行網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)設(shè)一類(lèi)賬戶(hù)進(jìn)行存款,，進(jìn)而催生了“跨城存款”。

“跨城存款”是安全且合規(guī)的,。但儲(chǔ)戶(hù)應(yīng)仔細(xì)比較是否劃算,，考慮到交通,、住宿等費(fèi)用以及時(shí)間成本。此外,，異地存款時(shí)要格外留意信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題,，充分考慮銀行的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)控能力等因素,，避免因過(guò)度追求高息而陷入風(fēng)險(xiǎn),。

為了吸引儲(chǔ)戶(hù),，部分地區(qū)的中小銀行悄然上調(diào)部分期限的存款利率,。例如，聊城滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行將二年期定期存款（整存整?。├蕪?.15%調(diào)整為2.30%,，河南滎陽(yáng)農(nóng)商銀行宣布存款利率全線上調(diào)。還有銀行推出特色存款,、大額存單等“高息”存款產(chǎn)品,，如湖北宜都農(nóng)商銀行上新2025“開(kāi)門(mén)紅”定期存款產(chǎn)品，無(wú)錫錫商銀行發(fā)布推文提示大額存單額度告急,。

一位不愿具名的銀行從業(yè)人員透露,，在歲末年初這個(gè)特別節(jié)點(diǎn)，中小銀行提高存款利率,、上架各種“存款利器”,，大多是階段性、臨時(shí)性的,，一方面是為了在本年度完成更多拉新KPI,、提升攬儲(chǔ)規(guī)模，另一方面也是提前“備戰(zhàn)”爭(zhēng)取實(shí)現(xiàn)“開(kāi)門(mén)紅”,。專(zhuān)家認(rèn)為,，中小銀行此輪“高息攬儲(chǔ)”并非長(zhǎng)久持續(xù)的，銀行應(yīng)摒棄規(guī)模情結(jié)和速度情結(jié),，不追求簡(jiǎn)單的規(guī)模增長(zhǎng)和市場(chǎng)份額,，尤其是中小銀行，要加快轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念,，努力保持發(fā)展的穩(wěn)健性和可持續(xù)性,。