當(dāng)前正值“開(kāi)門(mén)紅”銷售旺季，一批中小銀行的大額存單產(chǎn)品陸續(xù)上新。春節(jié)假期后,，渤海銀行,、鄭州農(nóng)村商業(yè)銀行、江蘇昆山農(nóng)村商業(yè)銀行,、山西左云農(nóng)村商業(yè)銀行等多家中小銀行推出新一期大額存單產(chǎn)品或開(kāi)啟相關(guān)產(chǎn)品的宣傳營(yíng)銷,。這些銀行新發(fā)售的大額存單，三年期利率普遍為2%多一點(diǎn),，“3字頭”利率已難覓,。

大額存單的熱度依舊很高，尤其是在利率下降的背景下,，不少客戶會(huì)選擇這類產(chǎn)品來(lái)鎖定較高的利率,。例如，渤海銀行某分行50萬(wàn)元起存的三年期個(gè)人大額存單利率為2.25%,，10萬(wàn)元起存的三年期個(gè)人大額存單利率為2.20%,。山西堯都農(nóng)村商業(yè)銀行從2025年初至今發(fā)售的20萬(wàn)元起存、三年期的個(gè)人大額存單額度已經(jīng)售罄,。

2025年開(kāi)年以來(lái),，多家中小銀行密集新發(fā)個(gè)人大額存單產(chǎn)品沖刺“開(kāi)門(mén)紅”，新發(fā)產(chǎn)品的期限主要為一年期,、二年期,、三年期。三年期利率基本上告別“3字頭”,，一年期,、二年期利率更低。大額存單作為商業(yè)銀行的主要存款品種之一,，在存款利率下行之際憑借相對(duì)較高的利率而頗受青睞,。但從商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的角度來(lái)看，相對(duì)較高的利率意味著負(fù)債成本的高企,。因此,，為壓降負(fù)債成本、穩(wěn)定凈息差,，大額存單成為商業(yè)銀行利率調(diào)降的主要品種之一,，且不少銀行也在壓降長(zhǎng)期限大額存單的規(guī)模。

整體而言,，以城商行,、農(nóng)商行為代表的中小銀行，其大額存單利率依舊具備比較優(yōu)勢(shì),。在一眾2%多一點(diǎn)的個(gè)人大額存單產(chǎn)品中,，部分農(nóng)商行相關(guān)產(chǎn)品利率可以達(dá)到2.5%以上,。中國(guó)銀行研究院研究員李一帆表示，通常而言,，在利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制和存款利率定價(jià)自律機(jī)制的范圍內(nèi),，銀行可以綜合考量資金成本、客戶需求,、市場(chǎng)定位,、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境以及存款產(chǎn)品特征等各方面因素，對(duì)相關(guān)存款產(chǎn)品的利率進(jìn)行適當(dāng)?shù)募訙p點(diǎn)調(diào)整,，以滿足自身經(jīng)營(yíng)發(fā)展需要,。相較大型商業(yè)銀行，農(nóng)商行等中小銀行的客戶基礎(chǔ)較弱,，需要通過(guò)適宜的方式爭(zhēng)取更加穩(wěn)定的客戶留存,。“開(kāi)門(mén)紅”時(shí)期,，中小銀行存款產(chǎn)品保持相對(duì)較高的利率水平,，有助于提升存款產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力，保障資金來(lái)源穩(wěn)定,，支持資產(chǎn)端業(yè)務(wù)順利開(kāi)展,。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬同樣認(rèn)為，農(nóng)商行在吸收存款方面優(yōu)勢(shì)不足,，其大額存單利率相對(duì)較高,，是為了更好地吸收存款，并擴(kuò)大信貸投放,。