當(dāng)前正值“開門紅”銷售旺季,,一批中小銀行的大額存單產(chǎn)品陸續(xù)上新。春節(jié)假期后,渤海銀行,、鄭州農(nóng)村商業(yè)銀行、江蘇昆山農(nóng)村商業(yè)銀行,、山西左云農(nóng)村商業(yè)銀行等多家中小銀行推出新一期大額存單產(chǎn)品或開啟相關(guān)產(chǎn)品的宣傳營銷,。這些銀行新發(fā)售的大額存單,,三年期利率普遍為2%多一點,,“3字頭”利率已難覓,。
大額存單的熱度依舊很高,尤其是在利率下降的背景下,,不少客戶會選擇這類產(chǎn)品來鎖定較高的利率。例如,,渤海銀行某分行50萬元起存的三年期個人大額存單利率為2.25%,,10萬元起存的三年期個人大額存單利率為2.20%。山西堯都農(nóng)村商業(yè)銀行從2025年初至今發(fā)售的20萬元起存,、三年期的個人大額存單額度已經(jīng)售罄,。
2025年開年以來,多家中小銀行密集新發(fā)個人大額存單產(chǎn)品沖刺“開門紅”,,新發(fā)產(chǎn)品的期限主要為一年期,、二年期、三年期,。三年期利率基本上告別“3字頭”,,一年期、二年期利率更低,。大額存單作為商業(yè)銀行的主要存款品種之一,,在存款利率下行之際憑借相對較高的利率而頗受青睞。但從商業(yè)銀行經(jīng)營的角度來看,,相對較高的利率意味著負債成本的高企,。因此,為壓降負債成本,、穩(wěn)定凈息差,,大額存單成為商業(yè)銀行利率調(diào)降的主要品種之一,且不少銀行也在壓降長期限大額存單的規(guī)模,。
整體而言,,以城商行、農(nóng)商行為代表的中小銀行,,其大額存單利率依舊具備比較優(yōu)勢,。在一眾2%多一點的個人大額存單產(chǎn)品中,部分農(nóng)商行相關(guān)產(chǎn)品利率可以達到2.5%以上,。中國銀行研究院研究員李一帆表示,,通常而言,,在利率市場化調(diào)整機制和存款利率定價自律機制的范圍內(nèi),銀行可以綜合考量資金成本,、客戶需求,、市場定位、同業(yè)競爭環(huán)境以及存款產(chǎn)品特征等各方面因素,,對相關(guān)存款產(chǎn)品的利率進行適當(dāng)?shù)募訙p點調(diào)整,,以滿足自身經(jīng)營發(fā)展需要。相較大型商業(yè)銀行,,農(nóng)商行等中小銀行的客戶基礎(chǔ)較弱,,需要通過適宜的方式爭取更加穩(wěn)定的客戶留存?!伴_門紅”時期,,中小銀行存款產(chǎn)品保持相對較高的利率水平,有助于提升存款產(chǎn)品的競爭力,,保障資金來源穩(wěn)定,,支持資產(chǎn)端業(yè)務(wù)順利開展。中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬同樣認為,,農(nóng)商行在吸收存款方面優(yōu)勢不足,,其大額存單利率相對較高,是為了更好地吸收存款,,并擴大信貸投放,。