各行各業(yè)對DeepSeek的深度研討仍在持續(xù)。春節(jié)后,，金融行業(yè)迅速跟進(jìn),，保險行業(yè)也不例外，從保險經(jīng)紀(jì)人展業(yè)到保險機(jī)構(gòu)科技化,、數(shù)字化布局,，DeepSeek引領(lǐng)的AI變革成為行業(yè)討論熱點(diǎn)。

多位保險業(yè)人士指出,，短期內(nèi),，AI是保險從業(yè)人員理清思路、提高效率的重要工具,，但動搖不了代理人面對面的優(yōu)勢,。業(yè)內(nèi)人士透露，相較于之前的大模型，DeepSeek在成本上有極大改善,，未來可通過聯(lián)合開發(fā),、數(shù)據(jù)共享與DeepSeek等AI大模型深度綁定，例如定制化模型訓(xùn)練或場景化工具包,，逐步實(shí)現(xiàn)從投保到理賠的全流程自動化管理,。

DeepSeek的出現(xiàn)也為保險業(yè)務(wù)和研發(fā)提供了新的機(jī)遇。除了作為工具使用,，DeepSeek作為創(chuàng)新型科技企業(yè),，也讓保險業(yè)看到保障業(yè)務(wù)的拓展方向。多數(shù)受訪保險業(yè)人士表示,，未來將加速布局國內(nèi)高階智能駕駛,、無人機(jī)科技等領(lǐng)域，以保險科技賦能AI等先導(dǎo)產(chǎn)業(yè),，為科技型企業(yè)保駕護(hù)航,。

輸入預(yù)算和年齡，不出半分鐘DeepSeek就能生成一份具體的保險方案建議,，不僅細(xì)致到需要配備的各種險種,，連推薦配置的保險名稱和理由也在清單上。開工后,，保險機(jī)構(gòu)中各個業(yè)務(wù)部門均迅速關(guān)注DeepSeek帶來的影響,。

“DeepSeek做保險規(guī)劃時的邏輯、關(guān)注角度,、專業(yè)度都能讓很多保險代理人產(chǎn)生危機(jī)感,，確實(shí)是一個強(qiáng)大的輔助工具。從專業(yè)角度而言,，AI甚至可以替代一部分保險代理人,。對客戶而言，他能夠通過DeepSeek了解到很多保險配置方案,。”個險從業(yè)人員姜依依表示,。

還有保險從業(yè)人員坦言,，DeepSeek不僅具備強(qiáng)大的數(shù)據(jù)分析能力，還能提供很高的服務(wù)水平,?！癆I能快速處理和分析海量數(shù)據(jù)，在產(chǎn)品開發(fā),、風(fēng)險評估及理賠中,，肯定會比傳統(tǒng)人工評估更精準(zhǔn)高效。更大的優(yōu)勢是可以提供24小時服務(wù)，全天候回答客戶任何問題,?！绷硪槐ｋU從業(yè)人員周駿表示。

不過,，許多保險從業(yè)人員認(rèn)為,，AI工具只能解決小部分需求，中高凈值客戶的家庭個性化,、差異化配置難以匹配,；同時，保險需要后續(xù)服務(wù)跟進(jìn),，AI工具在情感支持,、道德風(fēng)險控制上也存在不足。短期內(nèi),，AI是保險從業(yè)人員理清思路,、提高效率的工具，但不可能動搖保險代理人的優(yōu)勢,。

“AI提出的方案專業(yè),，但這并不代表它提出的方案具有可操作性，客戶還需要自己判別哪些產(chǎn)品可購買,，這對客戶的知識儲備是有挑戰(zhàn)的,。而保險人員還有一個不可替代的優(yōu)勢，就是線下線上服務(wù),，包括醫(yī)療資源預(yù)約等等,。”姜依依指出,。

“或許AI工具的服務(wù)在財(cái)險,、部分個險品類上是可行的，但對于高端市場,，在財(cái)富傳承,、信托等功能性保單上，AI工具施展有限,，其中還存在數(shù)據(jù)安全,、隱私等問題?！敝茯E指出,。

相較于之前的大模型，DeepSeek在成本上有極大的改善,，國內(nèi)外各大科技巨頭也都積極擁抱,，并在自家產(chǎn)品和平臺上部署,，預(yù)期很快會在很多金融保險垂直領(lǐng)域的應(yīng)用取得較大突破。保險業(yè)早已開始探索人工智能融入服務(wù)場景,。例如,，泰康人壽基于人工智能技術(shù)打造的行業(yè)首個大語言模型機(jī)器人自上線以來累計(jì)支持提問上萬次，端到端問答準(zhǔn)確率達(dá)到98%,。

此前,，保誠于新加坡啟動人工智能實(shí)驗(yàn)室；眾安保險也在2024年中期報告顯示,，持續(xù)在人工智能,、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等前沿技術(shù)板塊進(jìn)行布局,，旨在通過科技重塑保險價值鏈各個環(huán)節(jié),。數(shù)據(jù)顯示，2024年上半年,，眾安保險的研發(fā)投入達(dá)到4.64億元,，截至2024年6月30日，工程師及技術(shù)人員共計(jì)1171名,，占公司雇員總數(shù)百分比達(dá)45.0%,。

泰康保險相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，AI在保險行業(yè)中的應(yīng)用將越來越廣泛,，但由于客戶需要情感連接,，它不太可能完全替代保險代理人，目前也較難靈活應(yīng)對復(fù)雜咨詢,。未來的保險行業(yè)將是人機(jī)協(xié)作的模式,，如AI可以快速處理大量數(shù)據(jù)，AI可以和代理人各自發(fā)揮優(yōu)勢,，形成“AI+人性化服務(wù)”的混合模式,，例如，AI處理標(biāo)準(zhǔn)化流程,，而人工專注于情感關(guān)懷與復(fù)雜決策,。

各保險公司勢必會在AI能力創(chuàng)新方面加大投入，以提升市場競爭力,。未來,，AI大模型是新一輪產(chǎn)業(yè)革命的關(guān)鍵技術(shù)，這些技術(shù)能夠讓保險行業(yè)的經(jīng)營模式向數(shù)字化,、智能化升級，極大地降本增效,。不過,，技術(shù)創(chuàng)新與風(fēng)險管理之間需要找到平衡,，通過持續(xù)投入和跨部門協(xié)作，確保AI的應(yīng)用效果及可持續(xù)價值,，監(jiān)管部門也需要指導(dǎo)監(jiān)督各公司正確使用AI能力,。

在保險公司業(yè)務(wù)端，新一輪的AI大模型技術(shù)革命已經(jīng)開啟,，DeepSeek的崛起給保險行業(yè)帶來新的思考,。除了聚焦經(jīng)營模式數(shù)字化升級外，創(chuàng)新型科技企業(yè)的崛起也為保險保障主業(yè)拓展方向添加了信心,，保險機(jī)構(gòu)將進(jìn)一步加強(qiáng)科技保險賦能AI發(fā)展,，成為助力人工智能、加強(qiáng)科技創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)鏈的后盾,。

對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險學(xué)院教授王國軍指出,，“發(fā)達(dá)國家在科技保險產(chǎn)品開發(fā)最新的重點(diǎn)方向，正往保障信息科技,、芯片制造等領(lǐng)域及人工智能產(chǎn)品的研發(fā),、應(yīng)用過程中的數(shù)據(jù)泄露、算法錯誤等風(fēng)險方向發(fā)展,?！?/p>

作為分散風(fēng)險的有效市場機(jī)制，保險是科創(chuàng)金融體系的重要組成部分,?？苿?chuàng)企業(yè)在成長過程中要經(jīng)歷種子期、初創(chuàng)期,、成長期,、成熟期等階段，每個階段面臨的風(fēng)險不同,，亟需多元化保險產(chǎn)品提供全生命周期支持與保障,。近年來,，保險行業(yè)已著重加強(qiáng)科技產(chǎn)業(yè),、先導(dǎo)產(chǎn)業(yè)和創(chuàng)新機(jī)構(gòu)的保險保障。以上海當(dāng)?shù)氐目萍急ｋU為例,，2024年伴隨科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展,，科技保險快速發(fā)展,。2023年上海財(cái)險業(yè)共為各類科技型企業(yè)提供風(fēng)險保障3.1萬億元。2024年,，上海財(cái)險業(yè)實(shí)現(xiàn)科技保險保費(fèi)收入50.6億元,，提供風(fēng)險保障金額超25萬億元。

《上?？萍急ｋU創(chuàng)新發(fā)展報告（2024年）》顯示,，2024年,，上海保險業(yè)為科技研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化,、應(yīng)用推廣以及其他基礎(chǔ)風(fēng)險等各類科技創(chuàng)新活動提供風(fēng)險保障金額1.5萬億元,，為各類科技活動主體提供風(fēng)險保障金額24.5萬億元。特色保險涵蓋集成電路專屬保險,、生物醫(yī)藥臨床試驗(yàn)責(zé)任保險,、生物醫(yī)藥產(chǎn)品責(zé)任保險、科技型中小企業(yè)貸款履約保證保險等領(lǐng)域,，并且陸續(xù)推出行業(yè)多個“首單”“首批”,。

與國際趨勢一致的是，我國保險業(yè)在人工智能,、無人機(jī)等科技領(lǐng)域和先導(dǎo)產(chǎn)業(yè),，科技保險也在探索服務(wù)周期保駕護(hù)航。眾安保險正在探索與人工智能領(lǐng)域的領(lǐng)軍服務(wù)商合作,，聚焦大物流領(lǐng)域的無人車智能駕駛場景,，為港口、鐵路樞紐,、陸港,、空港、工廠的無人駕駛電動重卡Q-Truck提供企業(yè)研發(fā)設(shè)備財(cái)產(chǎn)保險,、研發(fā)設(shè)備測試期責(zé)任保險產(chǎn)品服務(wù),，初期合作16輛。

不過,，目前科技保險占財(cái)險比例仍較低,，盡管發(fā)展空間巨大，但呈現(xiàn)“叫好不叫座”的情況,。數(shù)據(jù)顯示,，2024年1-8月，我國科技保險的保費(fèi)收入達(dá)到388億元,，為科技研發(fā),、成果轉(zhuǎn)化及推廣應(yīng)用等活動提供了超過7萬億元的風(fēng)險保障。但這僅占2024年前8月財(cái)產(chǎn)險原保險保費(fèi)收入9648億元的約4%,。

對此,，上海金融監(jiān)管局表示，通過擴(kuò)大科技保險“朋友圈”,，持續(xù)提升保險公司產(chǎn)品開發(fā)能力,。在此基礎(chǔ)上，將持續(xù)加大產(chǎn)品研發(fā)投入,，增強(qiáng)人工智能,、大數(shù)據(jù),、物聯(lián)網(wǎng)等核心保險科技的應(yīng)用能力。逐步建立分行業(yè),、分階段的風(fēng)險數(shù)據(jù)庫，借助數(shù)智技術(shù)克服科技風(fēng)險保障中由于歷史經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)不足,、缺乏大量獨(dú)立同質(zhì)風(fēng)險單位等因素導(dǎo)致的可保性難題,。