5年期存款“失寵”了嗎利率倒掛成新常態(tài)

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2025-03-09 23:26:14 貝果財經(jīng)

“存得越久利息越少”的現(xiàn)象正成為銀行業(yè)的常態(tài),。招商銀行APP顯示,，某存款產(chǎn)品1年期利率為1.60%,，而5年期利率僅為1.55%。這意味著,，存1年反而比存5年更加劃算,。

通常情況下，定期存款的期限越長,，利率越高,。但從2022年開始，存款利率出現(xiàn)“倒掛”現(xiàn)象,。融360數(shù)字科技研究院發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,，隨著降息組合拳打出，存款降息空間打開,，且降幅較大,。平均來看，3年期存款利率高于5年期,。

招聯(lián)首席研究員,、上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任董希淼分析稱,，我國市場無風(fēng)險利率下行是長期趨勢。從國外看,，部分國家和地區(qū)還出現(xiàn)了存款“負(fù)利率”現(xiàn)象,。對居民而言，如果資產(chǎn)配置中的中長期存款,、現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品較多,，那么收益水平可能有所下降，建議平衡好風(fēng)險與收益的關(guān)系,，基于自身風(fēng)險承受能力,、投資理財需求，做好多元化資產(chǎn)配置,。

近日,，招商銀行APP上一款名為“靈動存”的存款產(chǎn)品1年期、2年期,、3年期利率分別為1.6%,、1.7%、1.95%,，而5年期利率僅為1.55%,。多家銀行存在5年期與3年期存款利率“倒掛”現(xiàn)象，如建設(shè)銀行3年期存款利率為1.9%,，而5年期為1.55%,。但5年期與1年期存款利率“倒掛”的現(xiàn)象較為罕見。

董希淼分析認(rèn)為,，存款利率“倒掛”的原因是多方面的,。一方面，這反映出銀行對利率走勢的研判,，即銀行預(yù)判存款利率將繼續(xù)下行,，主動減少吸收利率較高的中長期存款，所以中長期存款利率反而更低,。另一方面,，部分中小銀行短期內(nèi)面臨流動性壓力，通過提高短期存款利率來吸收存款,，緩解短期資金緊張局面,。這是銀行強(qiáng)化資產(chǎn)負(fù)債管理、優(yōu)化利率風(fēng)險管理的措施之一,。此外,，存款利率“倒掛”也與一段時間來短期存款市場競爭加劇等因素有關(guān)。

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