5年期存款“失寵”了嗎利率倒掛成新常態(tài)

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2025-03-09 23:26:14 貝果財(cái)經(jīng)

“存得越久利息越少”的現(xiàn)象正成為銀行業(yè)的常態(tài),。招商銀行APP顯示,，某存款產(chǎn)品1年期利率為1.60%,，而5年期利率僅為1.55%,。這意味著,，存1年反而比存5年更加劃算,。

5年期存款“失寵”了嗎

通常情況下,，定期存款的期限越長(zhǎng),，利率越高,。但從2022年開(kāi)始,，存款利率出現(xiàn)“倒掛”現(xiàn)象。融360數(shù)字科技研究院發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,，隨著降息組合拳打出,，存款降息空間打開(kāi),，且降幅較大。平均來(lái)看,，3年期存款利率高于5年期,。

招聯(lián)首席研究員、上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任董希淼分析稱(chēng),，我國(guó)市場(chǎng)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率下行是長(zhǎng)期趨勢(shì),。從國(guó)外看，部分國(guó)家和地區(qū)還出現(xiàn)了存款“負(fù)利率”現(xiàn)象,。對(duì)居民而言,，如果資產(chǎn)配置中的中長(zhǎng)期存款、現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品較多,，那么收益水平可能有所下降,，建議平衡好風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系，基于自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力,、投資理財(cái)需求,，做好多元化資產(chǎn)配置。

近日,，招商銀行APP上一款名為“靈動(dòng)存”的存款產(chǎn)品1年期,、2年期、3年期利率分別為1.6%,、1.7%,、1.95%，而5年期利率僅為1.55%,。多家銀行存在5年期與3年期存款利率“倒掛”現(xiàn)象，如建設(shè)銀行3年期存款利率為1.9%,，而5年期為1.55%,。但5年期與1年期存款利率“倒掛”的現(xiàn)象較為罕見(jiàn)。

董希淼分析認(rèn)為,，存款利率“倒掛”的原因是多方面的,。一方面，這反映出銀行對(duì)利率走勢(shì)的研判,，即銀行預(yù)判存款利率將繼續(xù)下行,，主動(dòng)減少吸收利率較高的中長(zhǎng)期存款，所以中長(zhǎng)期存款利率反而更低,。另一方面,，部分中小銀行短期內(nèi)面臨流動(dòng)性壓力，通過(guò)提高短期存款利率來(lái)吸收存款,，緩解短期資金緊張局面,。這是銀行強(qiáng)化資產(chǎn)負(fù)債管理、優(yōu)化利率風(fēng)險(xiǎn)管理的措施之一。此外,，存款利率“倒掛”也與一段時(shí)間來(lái)短期存款市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇等因素有關(guān),。

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