2025年央視“3·15”晚會上,，電子借條類金融服務平臺借貸寶,、人人信被點名,。據(jù)央視報道,，在短視頻平臺及其他網(wǎng)絡社交媒體上存在大量以“電子簽”為憑證的借款成功案例,。借款人洪先生表示,，他借了5000元,，實際到手只有3500元,，7天內(nèi)還款,，通過借貸寶進行電子簽,，實際年化利率高達5959.18%。

貸款消費領域存在諸多問題,，近年來個人消費貸的貸款中介備受關注,。盡管監(jiān)管對貸款中介機構(gòu)的關注度日益提高，但貸款中介假冒銀行,、夸大式營銷等行為仍層出不窮,，并套路金融消費者通過其申請個人消費貸。一些不法貸款中介盯上了征信記錄不佳或?qū)J款業(yè)務及流程不太了解的人群,，聲稱擁有內(nèi)部渠道和專業(yè)手段,，能夠降低貸款門檻、提升貸款額度或加速放款流程,，以此誘導借款人申請貸款,。

有網(wǎng)友表示，自己被貸款中介引導至線下,，通過貸款中介機構(gòu)借款12.80萬元,，最終被收取3%服務費以及1.70萬元顧問費,，合計支出2.08萬元，實際到手僅10.72萬元,。在不計算金融機構(gòu)利息的情況下,，貸款中介費用高達16.25%，但評論區(qū)中竟稱貸款中介費中規(guī)中矩,。實際上,，金融消費者可以自行申請該貸款產(chǎn)品而無需通過貸款機構(gòu)。

貸款中介機構(gòu)又稱助貸機構(gòu),，撮合銀行與借款用戶達成合作,。本質(zhì)上講，直接或間接為銀行介紹貸款業(yè)務,，通過撮合銀行與借款用戶達成放款并賺取傭金的機構(gòu)或個人都屬于貸款中介,。一些貸款中介的收入來源于金融機構(gòu)或其從業(yè)人員提供的貸款返點，而另一些貸款中介則可能涉及詐騙行為,。在整個貸款過程中,，貸款中介直接收取或變相收取高額的服務費。這一現(xiàn)象在日益龐大的個人消費貸領域更加突出,，不少金融消費者在申請個人消費貸過程中被貸款中介“割韭菜”,。

早期貸款中介主要專注于房貸領域，房地產(chǎn)開發(fā)商,、房地產(chǎn)銷售機構(gòu),、房產(chǎn)中介機構(gòu)等房屋銷售環(huán)節(jié)機構(gòu)及其從業(yè)人員都在房貸市場中扮演著貸款中介的角色。2016年,，住房和城鄉(xiāng)建設部等7部門曾發(fā)布《關于加強房地產(chǎn)中介管理促進行業(yè)健康發(fā)展的意見》,，提出中介機構(gòu)不得向金融機構(gòu)收取或變相收取返傭等費用，金融機構(gòu)也不得與未在房地產(chǎn)主管部門備案的中介機構(gòu)合作提供金融服務,。上海市銀行同業(yè)公會,、山東和江蘇兩省銀行業(yè)協(xié)會也發(fā)布了相關通知，重點整治銀行與房地產(chǎn)中介公司,、開發(fā)企業(yè)等機構(gòu)及相關個人間的“返傭”亂象,。隨著近年來樓市降溫及監(jiān)管趨嚴，相當一部分此前專門從事房貸的貸款中介轉(zhuǎn)移到了消費貸,、經(jīng)營貸,、抵押貸等領域，其中以個人消費貸最為活躍,。

曾在貸款中介機構(gòu)工作的李先生表示,，市面上信貸產(chǎn)品復雜，而借款人對信貸產(chǎn)品不夠了解,，為借款人匹配最合適的產(chǎn)品是貸款中介和助貸行業(yè)的初衷,。但行業(yè)發(fā)展過快及缺乏相應監(jiān)管,，導致行業(yè)出現(xiàn)一些變形,?！皟?nèi)部渠道和專業(yè)手段，能夠降低貸款門檻,、提升額度或加速放款流程”均是過度宣傳,，甚至是詐騙,。李先生說，貸款中介只是一種信息中介,，把客戶介紹給貸款機構(gòu),，最多為客戶出一套相對可行的方案。絕大部分貸款中介很難干預銀行的放款流程,，降低門檻兒,、提升額度更是無稽之談。當前主流的國有行,、股份行以及消費金融做得比較好的城商行均有嚴格的業(yè)務流程,，個人消費貸系統(tǒng)自動進行審核,，銀行工作人員也很難干預,。

一位股份行支行負責人也表示，雖然一些貸款中介并不合規(guī),，但不會影響到銀行的審核流程,，更不會降低審核標準、提高額度,。

隨著技術進步,，有的貸款中介依靠機器人篩選用戶，節(jié)省大量成本,。由于貸款中介不屬于金融機構(gòu)員工,，其獲得貸款返點的合理性也往往受到質(zhì)疑?！靶☆~無抵押,、隨借隨還、即時放款......”線上線下常出現(xiàn)類似助貸平臺宣傳語,，而這背后很可能是以助貸為名套路騙取貸款手續(xù)費的陷阱,。很多不法中介過度宣傳的背后暗含著對貸款人進行“割韭菜”。個人消費貸領域的客戶一般對資金需求迫切,，再加上市場增量受到制約,，于是有的貸款中介機構(gòu)便兩頭吃。貸款中介機構(gòu)一邊拿著金融機構(gòu)的返點,，一邊收取借款人的手續(xù)費,，其中不乏借款人被套路的情況,。

社交平臺上有很多借款人分享通過貸款中介機構(gòu)貸款的經(jīng)歷。有一位網(wǎng)友分享,，自己通過貸款中介機構(gòu)借款12.80萬元,，最終被收取3%服務費以及1.70萬元顧問費，合計支出2.08萬元,，實際到手僅10.72萬元,。在不計算金融機構(gòu)利息的情況下，貸款中介費用高達16.25%,，但評論區(qū)中竟稱貸款中介費中規(guī)中矩,。該網(wǎng)友申請的是某銀行的個人消費貸產(chǎn)品，該產(chǎn)品全程線上自助申請,，7*24小時服務,，無需抵押或擔保，純信用放款,，按需提款,，按日計息，隨借隨還,。產(chǎn)品最高額度30萬,，最低年利率（單利）4.35%。該款個人消費貸產(chǎn)品完全可以自行線上申請,，無需通過貸款中介申請,。該網(wǎng)友描述的貸款過程值得深究，貸款中介對該網(wǎng)友稱,，自己在該款個人消費貸上申請通不過,，要通過該中介公司報備才能有希望，并要求網(wǎng)友到貸款中介公司進行辦理,。這是行業(yè)內(nèi)比較通用的營銷話術,，目的是將貸款人引導至貸款中介的營業(yè)場所，簽訂相應的助貸合同,，收取較高的助貸服務費,。按照經(jīng)驗，申請貸款渠道不同,，不會影響貸款審批結(jié)果,。

對于不法貸款中介，銀行紛紛發(fā)文提醒風險,，監(jiān)管也重拳出擊,。去年8月初，江蘇省委金融委員會辦公室等9個機構(gòu)聯(lián)合發(fā)布《關于開展打擊整治不法貸款中介專項行動的通知》表示，近年來,，不法貸款中介通過違法營銷,、騙取貸款、違規(guī)催收等手段謀取非法利益,，嚴重侵害金融消費者合法權益,，擾亂金融市場秩序，危害金融安全穩(wěn)定,。本次專項行動重點打擊整治貸款中介領域風險隱患最突出,、群眾反映最強烈、侵害金融消費者權益最嚴重的四類不法行為：違法營銷行為,、騙取貸款行為,、非法放貸行為、非法催收行為,。