近期,，《證券日?qǐng)?bào)》采訪發(fā)現(xiàn)，多家商業(yè)銀行消費(fèi)貸利率已降至2.5%至2.8%區(qū)間,，消費(fèi)金融市場(chǎng)正迎來(lái)新的發(fā)展機(jī)遇。消費(fèi)貸利率降低有助于提振消費(fèi),，滿足金融需求，進(jìn)而帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。接下來(lái),，商業(yè)銀行需平衡好“促消費(fèi)”與“防風(fēng)險(xiǎn)”,，推出更多金融產(chǎn)品以豐富消費(fèi)金融供給,。

招商銀行推出“閃電貸”春日限時(shí)福利，活動(dòng)期間申請(qǐng)并成功獲得額度的達(dá)標(biāo)客戶可享受年化利率2.58%起,，最高額度為50萬(wàn)元,，期限最長(zhǎng)7年,。該活動(dòng)時(shí)間為3月21日至3月31日，針對(duì)新用戶且需滿足一定條件,。寧波銀行和杭州銀行也針對(duì)新客戶推出了類似優(yōu)惠活動(dòng)，例如寧波銀行的寧來(lái)花產(chǎn)品提供年化利率2.68%,，杭州銀行的“寶石貸”則提供低至2.7%的年化利率,。

除了新客戶優(yōu)惠外,，部分銀行還推出優(yōu)惠券活動(dòng)，在貸款基礎(chǔ)上可申請(qǐng)一定利率折扣,。北京銀行工作人員介紹,，符合條件的客戶可以申請(qǐng)2.5%的優(yōu)惠利率,。中國(guó)銀行天津市分行也將其消費(fèi)貸產(chǎn)品的優(yōu)惠年化利率調(diào)整為2.7%左右，相比一個(gè)月前有所下降,。

上海金融與法律研究院研究員楊海平表示,，商業(yè)銀行消費(fèi)貸利率下調(diào)會(huì)在一定程度上激活消費(fèi)潛力，有助于在消費(fèi)品以舊換新,、新型消費(fèi)、綠色消費(fèi)等方面培育消費(fèi)熱點(diǎn),。

從政策層面來(lái)看,，監(jiān)管部門(mén)鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)合理設(shè)置消費(fèi)貸款額度,、期限,、利率。中共中央辦公廳,、國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)的《提振消費(fèi)專項(xiàng)行動(dòng)方案》提出，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大個(gè)人消費(fèi)貸款投放力度,。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局也要求金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化資源配置,，發(fā)展消費(fèi)金融，助力提振消費(fèi),。

蘇商銀行特約研究員薛洪言認(rèn)為，這些措施不僅提升居民消費(fèi)能力,，還有助于通過(guò)優(yōu)化消費(fèi)金融環(huán)境與現(xiàn)有產(chǎn)業(yè)政策形成協(xié)同,，為擴(kuò)大內(nèi)需,、推動(dòng)消費(fèi)升級(jí)注入新動(dòng)能。延長(zhǎng)貸款期限至5年可有效降低月度還款金額,，有助于刺激中高端車型消費(fèi),，并與以舊換新補(bǔ)貼形成“金融+財(cái)政”組合拳,，推動(dòng)政策落地。

然而,，消費(fèi)貸利率下調(diào)短期內(nèi)雖有利于刺激信貸需求,，但也需警惕過(guò)度負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)以及資金挪用等隱患。商業(yè)銀行在宣傳消費(fèi)貸產(chǎn)品時(shí)明確告知,，貸款用途可用于日常消費(fèi)、家居裝修,、教育助學(xué)等,，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等,。這要求銀行提高貸后管理水平,，建立資金流向追蹤機(jī)制，防范違規(guī)行為,。

隨著政策紅利的持續(xù)釋放,，消費(fèi)金融市場(chǎng)有望在規(guī)范發(fā)展中迎來(lái)量質(zhì)齊升的新格局。商業(yè)銀行未來(lái)突圍方向需從“價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)”轉(zhuǎn)向“價(jià)值深耕”,，具體可從場(chǎng)景嵌入與客群細(xì)分入手進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新。消費(fèi)貸的本質(zhì)是服務(wù)于具體消費(fèi)行為,，銀行應(yīng)主動(dòng)對(duì)接消費(fèi)趨勢(shì)和消費(fèi)場(chǎng)景,，開(kāi)發(fā)針對(duì)性產(chǎn)品,，提高差異化競(jìng)爭(zhēng)能力。最終目標(biāo)是將消費(fèi)貸融入實(shí)體消費(fèi)鏈條,，實(shí)現(xiàn)從規(guī)模擴(kuò)張到質(zhì)效提升的轉(zhuǎn)型。