多家銀行消費貸現(xiàn)地板價利率戰(zhàn)白熱化(2)

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2025-03-28 09:49:50 新華社客戶端

中辦,、國辦發(fā)布《提振消費專項行動方案》,，明確提出金融多舉措支持消費。國家金融監(jiān)管總局印發(fā)通知,，鼓勵金融機構(gòu)加大個人消費貸款投放力度,，合理設(shè)置消費貸款額度,、期限、利率,，優(yōu)化資源配置,。

在政策加持下，多家銀行紛紛推出消費金融促進方案,，深入多元場景助力消費,。建設(shè)銀行發(fā)布的《消費金融專項行動方案》提出加強覆蓋消費全領(lǐng)域的綜合金融服務(wù)，推出“養(yǎng)易貸”專項貸款產(chǎn)品，融入銀發(fā)經(jīng)濟,、首發(fā)經(jīng)濟,、冰雪經(jīng)濟等消費熱點領(lǐng)域。郵儲銀行明確提升服務(wù)能力,，創(chuàng)新多元化消費場景,，推進白金卡權(quán)益升級。中國銀行則推出“萬千百億”惠民行動,，積極服務(wù)消費新業(yè)態(tài),、新模式。中信銀行與多家新能源汽車品牌展開深度合作,，提供“0首付”“超低首付”等便捷貸款方案,。

金融機構(gòu)要圍繞擴大商品消費、發(fā)展服務(wù)消費和培育新型消費,，豐富完善金融產(chǎn)品和服務(wù),。針對數(shù)字、綠色,、智能等新型消費場景,，量身定制金融產(chǎn)品，更好滿足個性化,、多樣化金融需求,，不斷強化數(shù)字賦能，增強消費金融服務(wù)的適配性和便利度,。

當消費貸利率無限接近銀行資金成本時,，競爭將逐步從“價格戰(zhàn)”轉(zhuǎn)向綜合服務(wù)的比拼。未來,，針對數(shù)字,、綠色、智能等新型消費場景,，可能會進一步放寬額度和期限限制,。銀行會更加注重細分場景的拓展與挖掘，結(jié)合政策所引導(dǎo)的消費方向,，及時調(diào)整消費貸產(chǎn)品的具體細則,，并持續(xù)擴大場景生態(tài)的“朋友圈”。

在傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)收縮背景下,，憑借獲客流程短,、容易上量的優(yōu)勢，消費貸成為銀行較好的發(fā)力方向,。然而,，隨著客戶越來越下沉、積累的不良負擔越來越重，消費貸業(yè)務(wù)會逐漸分化,，“以價換量”或?qū)㈦y以為繼,。銀行不應(yīng)低于資金成本釋放消費貸，否則可能對金融機構(gòu)的盈利和可持續(xù)發(fā)展造成影響,。

銀行在大力開展消費貸業(yè)務(wù)的同時,，需防范過度借貸、資金挪用,、不良率攀升等問題,。消費貸相關(guān)政策一再放松可能導(dǎo)致跨市場套利現(xiàn)象，例如部分消費者可能將低利率的消費貸資金違規(guī)用于償還房貸,、投資股市等限制性領(lǐng)域,。銀行需要針對消費貸借款人的資信狀況進行差異化利率定價,，并通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)更好地服務(wù)居民消費,。同時，銀行應(yīng)積極打造場景,，構(gòu)建生態(tài),，通過生態(tài)化、場景化金融更好地服務(wù)居民消費,。

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(責任編輯：于浩淙 zx0176)

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