存款及大額存單利率下調(diào)提速銀行吸儲“減負(fù)”進(jìn)行時

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2025-04-08 11:59:06 北京商報

隨著銀行“開門紅”活動結(jié)束，地方中小銀行和民營銀行紛紛下調(diào)存款及大額存單利率。4月7日,，多家銀行下調(diào)了相關(guān)產(chǎn)品利率,，下調(diào)幅度最高達(dá)40個基點。盡管如此,，由于居民風(fēng)險偏好下降、理財基金等投資渠道收益欠佳等因素，儲戶存儲長期存款的意愿依舊強(qiáng)烈,。從已公布的2024年年報來看，A股上市銀行的存款定期化趨勢仍然顯著，這給銀行負(fù)債管理帶來了挑戰(zhàn),。

進(jìn)入4月,，銀行存款利率調(diào)整明顯加速。吉林銀行沈陽地區(qū)一位客戶經(jīng)理透露,，該行面向省外客戶的專屬“吉享存A款”產(chǎn)品,，一年期存款年利率由2%降至1.95%，兩年期由2.3%降至2.05%,。三年期存款利率暫未調(diào)整,，仍維持在2.4%水平。遼沈銀行也執(zhí)行了最新的人民幣存款掛牌利率,，一年期,、兩年期、三年期,、五年期定期存款掛牌利率分別下調(diào)5至15個基點不等,。

更早之前，民營銀行如眾邦銀行和新安銀行也進(jìn)行了利率調(diào)整,。眾邦銀行將3年期大額存單利率由2.6%下調(diào)至2.4%,，5年期由2.9%下調(diào)至2.5%。新安銀行年內(nèi)已三次下調(diào)相關(guān)存款利率產(chǎn)品,，二年期和三年期儲蓄存款產(chǎn)品利率分別由2.80%下調(diào)至2.65%,、2.6%。此外,，有股份制銀行客戶經(jīng)理表示,，4月大額存單利率下調(diào)的可能性較大，建議儲戶抓緊預(yù)約購買,。

存款利率下調(diào)的原因主要是銀行主動調(diào)整負(fù)債成本以穩(wěn)定利潤,。另一方面，中小銀行高成本存款占比多,，為緩解凈息差壓力,，通過下調(diào)存款利率來減少負(fù)債端成本。盡管利率一降再降,，但近年來受居民風(fēng)險偏好下降以及理財,、基金等投資渠道收益不佳影響，資金回流導(dǎo)致存款定期化現(xiàn)象依然顯著,。

深入分析已發(fā)布2024年年報的A股上市銀行數(shù)據(jù),，國有大行如工商銀行和建設(shè)銀行的定期存款增速明顯高于活期存款。交通銀行的活期存款占比下降,，而定期存款占比上升,。股份制銀行中,，招商銀行和浙商銀行也出現(xiàn)了類似情況。定期存款憑借剛性兌付特征成為風(fēng)險厭惡型投資者的選擇,，但這種趨勢對銀行負(fù)債管理帶來挑戰(zhàn),。

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