這背后有經(jīng)濟(jì)發(fā)展大環(huán)境的因素,，也有消金公司自身為獲客業(yè)務(wù)下沉導(dǎo)致風(fēng)險增加的原因,。不良貸款的增加直接導(dǎo)致信用減值損失大幅上升，侵蝕利潤。同時也會讓消金公司不得不控制貸款規(guī)模,，限制利潤增加,。目前來看,，行業(yè)龍頭告別高增長,，整體行業(yè)增速明顯放緩，說明消費金融行業(yè)可能已經(jīng)進(jìn)入了一個新的發(fā)展階段,。

過去,，一些消費金融公司奉行“高收益覆蓋高風(fēng)險”的粗放經(jīng)營策略，在業(yè)務(wù)拓展過程中，過于注重規(guī)模擴(kuò)張,，忽視了風(fēng)險把控,。為追求業(yè)務(wù)量快速增長，部分公司降低客戶準(zhǔn)入門檻,，導(dǎo)致客戶質(zhì)量參差不齊,。在經(jīng)濟(jì)形勢下行時，客戶還款能力下降,，大量潛在風(fēng)險集中暴露,，不良資產(chǎn)迅速增加。當(dāng)下,，這種粗放經(jīng)營模式已難以為繼,，消費金融公司不得不面對過去遺留下來的不良資產(chǎn)難題。

楊懷玉進(jìn)一步稱,，部分機(jī)構(gòu)風(fēng)控壓力大，借款人信用風(fēng)險高,，風(fēng)控難度加大,；催收手段有限，貸后管理成本高,，同時主要依賴?yán)⑹杖?，盈利模式單一，抗風(fēng)險能力弱,。這一現(xiàn)象對機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的短期影響體現(xiàn)在不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓損失會影響當(dāng)期利潤,，長期來說頻繁轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)也可能影響公司聲譽(yù)。不過,，這也促使消金公司優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),，加強(qiáng)風(fēng)控管理。后續(xù),，將驅(qū)使行業(yè)加速整合,，頭部機(jī)構(gòu)優(yōu)勢凸顯。

雖然短期內(nèi)業(yè)務(wù)有一定的調(diào)整壓力,，但也將促使行業(yè)優(yōu)勝劣汰,，行業(yè)集中度進(jìn)一步提高。各家機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)將更加規(guī)范化,，從長期看是行業(yè)在為下一個增長周期到來做準(zhǔn)備,。

從當(dāng)前消費金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀以及監(jiān)管態(tài)勢來看，未來不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓將成為消金公司的常態(tài)化操作,。消費金融公司除了轉(zhuǎn)讓之外也同步采取其他應(yīng)對舉措,，一方面嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān)、調(diào)優(yōu)客群結(jié)構(gòu),，采取客群上浮戰(zhàn)略,；另外貸中強(qiáng)化風(fēng)控與盡調(diào),，防范消費貸被挪用等風(fēng)險；此外逐步引入調(diào)解機(jī)構(gòu)與協(xié)商機(jī)制,，對于白名單客群實施“金融紓困”,。

業(yè)內(nèi)認(rèn)為，“斷舍離”后,，機(jī)構(gòu)也要將更多精力聚焦于拓客,、風(fēng)控等核心業(yè)務(wù)，提升自身綜合實力,。關(guān)鍵在于完善風(fēng)控體系,，建立完善的風(fēng)控模型，提高風(fēng)險評估能力,。強(qiáng)化貸后管理,，建立專業(yè)催收團(tuán)隊，提升催收效率,，降低不良率,。后續(xù)，消金公司在業(yè)務(wù)發(fā)展中要密切關(guān)注監(jiān)管動態(tài),，確保業(yè)務(wù)合規(guī),。同時要以客戶為中心，提升客戶體驗,，增強(qiáng)客戶黏性,。此外也可加大科技投入，利用大數(shù)據(jù),、人工智能等技術(shù)提升風(fēng)控和運營效率,，推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升業(yè)務(wù)處理能力和服務(wù)水平,。