近期,,多家銀行加速出清不良資產(chǎn),。建設(shè)銀行,、平安銀行、興業(yè)銀行,、中信銀行等多家銀行的總行或分行掛牌轉(zhuǎn)讓不良貸款,,個人消費貸成為重點轉(zhuǎn)讓項目。例如,,建設(shè)銀行新疆維吾爾自治區(qū)分行掛牌轉(zhuǎn)讓兩期個人不良貸款,,涉及未償本息總額超過1億元。平安銀行和中信銀行也分別計劃批量轉(zhuǎn)讓個人消費貸款,,涉及金額分別為1.77億元和7526.99萬元,。
上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛表示,銀行加速轉(zhuǎn)讓不良貸款的原因一方面在于宏觀經(jīng)濟環(huán)境影響下,,部分居民和企業(yè)還款能力下降,,導致銀行不良貸款率上升,轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)成為銀行主動防風險,、釋放表內(nèi)壓力的重要手段,。另一方面,監(jiān)管政策對不良資產(chǎn)管理提出更高要求,,鼓勵銀行加快處置不良貸款,。此外,近年來個人消費貸款快速增長,,但受經(jīng)濟下行和消費信貸過度杠桿影響,,不良率有所攀升,成為銀行轉(zhuǎn)讓的重點,。
自2021年不良貸款轉(zhuǎn)讓試點啟動以來,,參與機構(gòu)范圍不斷擴大,從最初的國有控股大型銀行和全國性股份制銀行擴展到更多城市商業(yè)銀行和農(nóng)村中小銀行,。銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心數(shù)據(jù)顯示,,2025年一季度不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)成交規(guī)模為483億元,其中銀行機構(gòu)作為出讓方交易占比達70.23%,。個人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)規(guī)模達到370.4億元,,同比激增761.4%,其中個人消費貸款占比超過七成,。
蘇商銀行特約研究員薛洪言指出,,個人不良貸款轉(zhuǎn)讓規(guī)模激增的主要原因是消費信貸的風險暴露。居民收入預(yù)期減弱,、共債風險上升導致還款能力下降,,消費信貸經(jīng)歷前期擴張后正步入風險集中釋放階段。監(jiān)管要求金融機構(gòu)加大高風險資產(chǎn)處置力度,也促使銀行通過資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓來減輕負擔,。
從各家銀行2024年年報中可以看出,,消費貸增長但不良率上升的趨勢明顯。工商銀行和建設(shè)銀行的個人消費貸款余額均有顯著增長,,但不良率也相應(yīng)上升,。這反映出個人信貸風險逐漸上升,消費金融市場進入新一輪調(diào)整期,。專家建議,,后續(xù)應(yīng)繼續(xù)優(yōu)化不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓機制,推動批量轉(zhuǎn)讓和市場化定價,,提高資產(chǎn)處置效率,。同時,銀行應(yīng)強化貸后管理,,完善風險預(yù)警和催收手段,,利用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)加強對借款人還款能力的監(jiān)測,,及時識別風險客戶,,推進差異化催收和個性化重組,提升回收率,。此外,,銀行還應(yīng)加強授信管理,提前防控新增風險,,優(yōu)化客戶準入標準和貸前審核流程,,加強對高風險群體的識別和管理,防止違規(guī)行為,。