近期,，國際金價(jià)劇烈波動(dòng),，卻意外點(diǎn)燃了年輕人的“淘金熱”。4月22日,，COMEX黃金期貨,、倫敦現(xiàn)貨黃金分別突破3500美元/盎司，創(chuàng)歷史新高,，隨后開始回落,。截至28日，COMEX黃金期貨日內(nèi)跌0.32%,，報(bào)3288美元/盎司,，倫敦金現(xiàn)日內(nèi)跌1.12%，報(bào)3281美元/盎司,。

金價(jià)回調(diào)后,，有人高位套牢,，也有人逢低加倉,。不少投資者將銀行APP視為“數(shù)字金店”，通過積存金,、黃金ETF等產(chǎn)品低買高賣,，甚至頻繁兌換實(shí)體黃金。黃金短期波動(dòng)加劇下,，已有銀行悄然上調(diào)積存金起購門檻,，部分實(shí)體黃金產(chǎn)品出現(xiàn)“售罄”或暫停交易。銀行正在黃金熱潮帶來的商機(jī)與風(fēng)控間尋找平衡,。

相較于傳統(tǒng)金店，銀行正成為年輕人的“淘金圣地”,。廣東深圳一名95后黃金投資者阿芳表示,，尤其是在金價(jià)頻繁波動(dòng)的階段，每天都會(huì)抽時(shí)間看看持倉的積存金價(jià)格,。價(jià)格降了就補(bǔ)倉,，漲了就出手。偶爾兌換些實(shí)體黃金,。去年初至今,，她持倉的積存金收益已超過30%。

類似阿芳的人不在少數(shù),。在某社交平臺(tái)上,，與銀行“淘金”相關(guān)的帖文層出不窮，內(nèi)容涉及積存金,、實(shí)體金,、黃金ETF,、黃金理財(cái)?shù)榷囝惍a(chǎn)品。以民生銀行為例,，2024年財(cái)報(bào)顯示,，民生銀行黃金交易量達(dá)到2405.66噸，交易金額高達(dá)13494.98億元,。

大家熱衷銀行“淘金”主要是出于靈活性考慮,。銀行積存金的運(yùn)作模式類似于“零存整取”，投資者可根據(jù)自身情況,，按一定金額或重量陸續(xù)購入黃金,。這一模式既可以按當(dāng)日積存金價(jià)格變現(xiàn)，也可以用于贖回,、兌換貴金屬產(chǎn)品實(shí)物,。而銀行購入的實(shí)體黃金，回收時(shí)也更有保障,。很多銀行也在積極推廣實(shí)體黃金回購業(yè)務(wù),。

面對(duì)蜂擁而入的淘金者，近期已有多家銀行出于風(fēng)控考慮,，調(diào)整積存金產(chǎn)品的購買起點(diǎn),。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，3月至今,，中國銀行,、招商銀行、興業(yè)銀行,、建設(shè)銀行,、光大銀行、寧波銀行等十余家銀行上調(diào)了積存金業(yè)務(wù)門檻,。調(diào)整后,，其積存金業(yè)務(wù)的起購門檻在800元至1000元不等。部分銀行甚至在年內(nèi)連續(xù)上調(diào)積存金起點(diǎn),。例如,，中國銀行宣布按金額購買積存金產(chǎn)品或創(chuàng)建積存定投計(jì)劃時(shí)，最小購買金額由750元調(diào)整為850元,。招商銀行自4月21日起將黃金賬戶活期及黃金賬戶定投起點(diǎn)金額由750元上調(diào)為800元,。

與此同時(shí)，銀行的實(shí)體黃金也間歇性出現(xiàn)“缺貨”或暫停購買的情況,。例如,，4月28日下午，招商銀行APP顯示,，“金龍鳳和鳴方形圓孔金”多個(gè)克重規(guī)格均售罄,。4月初,，實(shí)地探訪深圳多家銀行網(wǎng)點(diǎn)，購買金條現(xiàn)貨需提前預(yù)約或從銀行APP網(wǎng)購,，金條價(jià)格每日更新,，到貨時(shí)間約一周。金價(jià)波動(dòng)加劇,，有銀行實(shí)體金購買通道短暫關(guān)閉,。4月22日下午，工商銀行如意金條,、筑夢中華金條等多款實(shí)物黃金的購買通道被暫時(shí)關(guān)閉,。

“淘金熱”也對(duì)銀行資產(chǎn)端產(chǎn)生一定影響。Wind數(shù)據(jù)顯示,，目前有18家上市銀行披露了2024年末貴金屬資產(chǎn)規(guī)模,，合計(jì)為7708.78億元，較2023年末增長約70.2%,。其中,，國有銀行貴金屬資產(chǎn)規(guī)模增長較快。根據(jù)財(cái)報(bào),，截至2024年末,，工商銀行、中國銀行,、建設(shè)銀行,、農(nóng)業(yè)銀行貴金屬資產(chǎn)規(guī)模合計(jì)為6415億元，較2023年末增長約83.23%,。

與貴金屬資產(chǎn)規(guī)模一同攀升的,，還有貴金屬銷售收入。中國銀行財(cái)報(bào)顯示,，2024年貴金屬銷售收入同比增長40.55%至201.15億元,。2024年，工商銀行貴金屬手傭凈收入同比增長33%,。在銀行凈息差收窄背景下，近年來非利息收入是銀行發(fā)力的重點(diǎn),。尤其是這兩年的貴金屬業(yè)務(wù),，借金價(jià)狂飆勢頭，上升潛力較大,。

“淘金熱”背景下,，銀行積極優(yōu)化黃金交易業(yè)務(wù)。建設(shè)銀行在財(cái)報(bào)中表示,，運(yùn)用黃金市場全牌照優(yōu)勢,，主動(dòng)參與黃金市場建設(shè),，延長黃金積存交易時(shí)間。今年1月,，建設(shè)銀行宣布個(gè)人黃金積存業(yè)務(wù)交易時(shí)間由每周一至周五9:10至24:00調(diào)整為每周一9:10至周六凌晨2:30,。招商銀行去年也將黃金賬戶業(yè)務(wù)購買及贖回服務(wù)時(shí)間由交易日北京時(shí)間9:00-22:00調(diào)整為9:00-24:00。北京銀行在最新財(cái)報(bào)中表示,，將聚焦貴金屬產(chǎn)品板塊,，推廣積存金新業(yè)務(wù)。

也有銀行正利用科技賦能黃金交易環(huán)節(jié),。建設(shè)銀行在財(cái)報(bào)中指出,，目前正自主研發(fā)智能系統(tǒng),，持續(xù)提升技術(shù)優(yōu)勢和服務(wù)能力,。通過系統(tǒng)高效處理指令，實(shí)時(shí)分析市場行情與客戶申報(bào)數(shù)據(jù),，快速響應(yīng)市場需求,，確保交割操作的精準(zhǔn)性和合規(guī)性。民生銀行則聚焦運(yùn)用數(shù)字化手段推動(dòng)產(chǎn)品升級(jí)和渠道創(chuàng)新,，為零售客戶帶來更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)體驗(yàn),。

變現(xiàn)需求也是銀行財(cái)報(bào)關(guān)注的焦點(diǎn)。工商銀行在財(cái)報(bào)中介紹,，正豐富貴金屬實(shí)物產(chǎn)品供給,，加快構(gòu)筑促進(jìn)黃金市場循環(huán)的生態(tài)化基礎(chǔ)，推動(dòng)黃金回購網(wǎng)點(diǎn)建設(shè),，滿足客戶實(shí)物變現(xiàn)需求,。隨著金價(jià)一路走高，不少銀行近期發(fā)力黃金回購業(yè)務(wù),。其中,，工商銀行升級(jí)了黃金回購業(yè)務(wù)，推出“非工行品牌金條工行收”回購服務(wù),。農(nóng)業(yè)銀行在全國范圍內(nèi)開通近3000個(gè)黃金回購網(wǎng)點(diǎn),，回購范圍涵蓋農(nóng)業(yè)銀行銷售并配有回購證書的黃金產(chǎn)品。