“存款利率又降了,，去了好幾家銀行網(wǎng)點，都很難找到利率在2%以上的存款產(chǎn)品,?！弊罱本┦械耐跖扛锌?，自己常去的幾家銀行網(wǎng)點在五一前后都下調(diào)了存款利率,，她發(fā)現(xiàn)存的時間越長越不劃算，甚至存5年的利息都不如存3年多,。

今年以來,，存款利率下調(diào)的趨勢持續(xù)不斷。自4月以來,，已有超過20家商業(yè)銀行下調(diào)了定期存款掛牌利率,。調(diào)整后，市場上已經(jīng)很難找到利率3%以上的“高息存款”,，銀行存款利率已全面向“1時代”邁進,。平安銀行北京地區(qū)某網(wǎng)點客戶經(jīng)理表示，“五一前我們行剛剛下調(diào)了存款利率,，現(xiàn)在都是1字開頭了,。”調(diào)整后,，該行1年期,、2年期、3年期定期存款利率分別為1.6%,、1.7%,、1.65%，而5年期存款則處于停售狀態(tài),。

自去年10月國有大行再度下調(diào)人民幣存款掛牌利率以來,，新一輪存款“降息潮”正在持續(xù)推進。在全國性銀行下調(diào)存款掛牌利率的同時,，曾被視為存款利率“高地”的村鎮(zhèn)銀行,、民營銀行也在近期紛紛加入了“降息”的行列。從調(diào)整后的存款利率水平來看,，這些銀行的存款利率優(yōu)勢正在逐漸消失,。

例如，清徐農(nóng)商銀行于4月27日發(fā)布人民幣存款執(zhí)行利率調(diào)整公告,，調(diào)整后，該行1年期、2年期,、3年期,、5年期整存整取存款實際執(zhí)行利率分別為1.6%、1.7%,、1.9%,、1.9%。上海華瑞銀行也于4月28日起對存款掛牌利率進行了調(diào)整,，3年期,、5年期定存利率分別降至2.5%、2.4%,。這已經(jīng)是上海華瑞銀行年內(nèi)第三次調(diào)整存款掛牌利率,，其中，5年期存款利率已較年初下降30個基點,。

招聯(lián)首席研究員,、上海金融與發(fā)展實驗室副主任董希淼認為，下調(diào)存款利率,、壓降負債成本,，有助于民營銀行保持息差基本穩(wěn)定，提升穩(wěn)健發(fā)展能力,。

在銀行密集降息的同時,，多家銀行中長期存款利率出現(xiàn)了明顯的“倒掛”。融360數(shù)字科技研究院數(shù)據(jù)顯示,，今年3月,，銀行整存整取3年期定期存款平均利率為2.042%，而5年期平均利率僅為1.883%,。此外,，還有銀行出現(xiàn)了5年期定期存款利率低于1年期存款利率的情況。招商銀行App顯示,，目前該行“靈動存”產(chǎn)品1年期存款利率為1.6%,，而存3年和5年的利率分別僅為1.50%、1.55%,。

融360數(shù)字科技研究院研究員艾亞文指出,，當(dāng)前儲戶存儲長期存款的意愿強烈，不少銀行通過降低長期存款利率,，規(guī)避未來利率下行周期中的高息負債鎖定風(fēng)險,。資產(chǎn)端收益壓縮也在倒逼銀行對負債端定價進行調(diào)整，優(yōu)化負債結(jié)構(gòu),，應(yīng)對存款定期化帶來的成本上升問題,。

實際上,，不僅僅是定期存款，大額存款產(chǎn)品利率也呈現(xiàn)出相似的“倒掛”現(xiàn)象,。根據(jù)融360數(shù)字科技研究院數(shù)據(jù),，2025年3月，銀行發(fā)行的大額存單3年期平均利率為2.197%,，5年期平均利率僅為2.038%,。其中，5年期大額存單平均利率較上月下降11.25BP,，而其他期限的平均利率均有所上漲,。

存款利率的持續(xù)下降，帶給儲戶最直觀的影響就是儲蓄收益的減少,。在降息的大環(huán)境下,，董希淼建議居民從自身風(fēng)險偏好,、投資需求、投資能力等出發(fā)，做好適合個人和家庭的資產(chǎn)配置,。如果追求穩(wěn)健收益,，可以在存款之外,，配置一部分現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品,、貨幣基金以及國債等產(chǎn)品；如果有較強的風(fēng)險承受能力,，可以適當(dāng)增配股票,、偏股型基金以及黃金等產(chǎn)品。