“存款利率又降了，去了好幾家銀行網(wǎng)點(diǎn),，都很難找到利率在2%以上的存款產(chǎn)品,?！弊罱?，北京市的王女士感慨道，自己常去的幾家銀行網(wǎng)點(diǎn)在五一前后都下調(diào)了存款利率,，她發(fā)現(xiàn)存的時(shí)間越長(zhǎng)越不劃算,，甚至存5年的利息都不如存3年多。

今年以來,，存款利率下調(diào)的趨勢(shì)持續(xù)不斷,。自4月以來，已有超過20家商業(yè)銀行下調(diào)了定期存款掛牌利率,。調(diào)整后,，市場(chǎng)上已經(jīng)很難找到利率3%以上的“高息存款”，銀行存款利率已全面向“1時(shí)代”邁進(jìn),。平安銀行北京地區(qū)某網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理表示,，“五一前我們行剛剛下調(diào)了存款利率，現(xiàn)在都是1字開頭了,?！闭{(diào)整后，該行1年期,、2年期,、3年期定期存款利率分別為1.6%、1.7%,、1.65%,，而5年期存款則處于停售狀態(tài)。

自去年10月國(guó)有大行再度下調(diào)人民幣存款掛牌利率以來,，新一輪存款“降息潮”正在持續(xù)推進(jìn),。在全國(guó)性銀行下調(diào)存款掛牌利率的同時(shí)，曾被視為存款利率“高地”的村鎮(zhèn)銀行,、民營(yíng)銀行也在近期紛紛加入了“降息”的行列,。從調(diào)整后的存款利率水平來看，這些銀行的存款利率優(yōu)勢(shì)正在逐漸消失,。

例如,，清徐農(nóng)商銀行于4月27日發(fā)布人民幣存款執(zhí)行利率調(diào)整公告，調(diào)整后,，該行1年期,、2年期、3年期,、5年期整存整取存款實(shí)際執(zhí)行利率分別為1.6%,、1.7%、1.9%,、1.9%,。上海華瑞銀行也于4月28日起對(duì)存款掛牌利率進(jìn)行了調(diào)整，3年期、5年期定存利率分別降至2.5%,、2.4%,。這已經(jīng)是上海華瑞銀行年內(nèi)第三次調(diào)整存款掛牌利率，其中,，5年期存款利率已較年初下降30個(gè)基點(diǎn),。

招聯(lián)首席研究員、上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任董希淼認(rèn)為,，下調(diào)存款利率,、壓降負(fù)債成本，有助于民營(yíng)銀行保持息差基本穩(wěn)定,，提升穩(wěn)健發(fā)展能力,。

在銀行密集降息的同時(shí)，多家銀行中長(zhǎng)期存款利率出現(xiàn)了明顯的“倒掛”,。融360數(shù)字科技研究院數(shù)據(jù)顯示,，今年3月，銀行整存整取3年期定期存款平均利率為2.042%,，而5年期平均利率僅為1.883%,。此外，還有銀行出現(xiàn)了5年期定期存款利率低于1年期存款利率的情況,。招商銀行App顯示,，目前該行“靈動(dòng)存”產(chǎn)品1年期存款利率為1.6%，而存3年和5年的利率分別僅為1.50%,、1.55%,。

融360數(shù)字科技研究院研究員艾亞文指出，當(dāng)前儲(chǔ)戶存儲(chǔ)長(zhǎng)期存款的意愿強(qiáng)烈,，不少銀行通過降低長(zhǎng)期存款利率,，規(guī)避未來利率下行周期中的高息負(fù)債鎖定風(fēng)險(xiǎn)。資產(chǎn)端收益壓縮也在倒逼銀行對(duì)負(fù)債端定價(jià)進(jìn)行調(diào)整,，優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu),，應(yīng)對(duì)存款定期化帶來的成本上升問題。

實(shí)際上,，不僅僅是定期存款，大額存款產(chǎn)品利率也呈現(xiàn)出相似的“倒掛”現(xiàn)象,。根據(jù)融360數(shù)字科技研究院數(shù)據(jù),，2025年3月，銀行發(fā)行的大額存單3年期平均利率為2.197%,，5年期平均利率僅為2.038%,。其中，5年期大額存單平均利率較上月下降11.25BP，而其他期限的平均利率均有所上漲,。

存款利率的持續(xù)下降,，帶給儲(chǔ)戶最直觀的影響就是儲(chǔ)蓄收益的減少。在降息的大環(huán)境下,，董希淼建議居民從自身風(fēng)險(xiǎn)偏好,、投資需求、投資能力等出發(fā),，做好適合個(gè)人和家庭的資產(chǎn)配置,。如果追求穩(wěn)健收益，可以在存款之外,，配置一部分現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品,、貨幣基金以及國(guó)債等產(chǎn)品；如果有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,，可以適當(dāng)增配股票,、偏股型基金以及黃金等產(chǎn)品。