銀行開卷信用卡現(xiàn)金分期利率低至“2字頭”(2)

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2025-05-16 12:24:16 大眾日報

銀行業(yè)分析師張鵬博認(rèn)為，銀行希望通過“以量補(bǔ)價”,，以此穩(wěn)步拓展零售貸款增量,。此前消費貸因價格競爭激烈被監(jiān)管叫停,，要求自4月1日起年化利率不得低于3%。消費貸是儲蓄卡部門業(yè)務(wù),，而現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)是信用卡部門業(yè)務(wù),，因此現(xiàn)金分期利率不受此前消費貸限價政策影響。銀行通過降低現(xiàn)金分期利率,，實質(zhì)上是把消費貸需求轉(zhuǎn)移到信用卡業(yè)務(wù)線,，從而規(guī)避監(jiān)管約束。

現(xiàn)金分期申請到的資金可以直接打到指定的儲蓄卡內(nèi),，后續(xù)可用于取現(xiàn)或其他個人消費,，在形式上與消費貸區(qū)別不大，多家銀行官方宣稱可以“秒級到賬”,。隨著零售端壓力加大,，銀行之間的競爭也在加劇。今年開年以來,，銀行在個人消費貸市場打起“價格戰(zhàn)”,，直到今年4月初被叫停。

銀行通過靈活的定價策略吸引更多客戶并保持市場份額,。從去年開始,，銀行業(yè)對個人消費貸款的降息動作不斷，反映了銀行希望通過降低貸款利率來增加貸款量,，以此彌補(bǔ)利差收窄帶來的影響,。這也是銀行積極響應(yīng)國家擴(kuò)大內(nèi)需、促進(jìn)消費升級政策的具體體現(xiàn),。

對消費者而言,，這直接降低了短期資金使用成本，尤其利好有裝修,、教育等大宗消費需求的群體,，有助于釋放消費潛力，契合“擴(kuò)內(nèi)需,、促消費”的宏觀導(dǎo)向,。對銀行而言，短期可通過價格優(yōu)勢快速獲客,，提升信用卡客戶活躍度與黏性,，長期則有望通過優(yōu)質(zhì)客群的沉淀優(yōu)化零售業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。

不過,，對于部分消費者而言,，不能因為看到利率低就去申請現(xiàn)金分期，而要綜合評估成本,、信用影響及個人還款能力,。尤其要注意,，信用卡現(xiàn)金分期資金不得用于買賣股票、債券等資本市場投資,，不得用于黃金等投資性貴金屬,，也不得用于房地產(chǎn)投資和生產(chǎn)經(jīng)營活動。一旦違規(guī)使用被銀行查處,，可能導(dǎo)致銀行取消分期,、要求立即還款，甚至還影響個人信用記錄,。

銀行通過現(xiàn)金分期低利率策略,，既響應(yīng)了政策導(dǎo)向，也實現(xiàn)了業(yè)務(wù)擴(kuò)張,，但需平衡短期收益與長期風(fēng)險,。消費者在享受低成本資金時，應(yīng)仔細(xì)核算實際利率,，避免因分期期數(shù)延長或隱性費用增加負(fù)擔(dān),。同時，分期現(xiàn)金不能違規(guī)使用,，嚴(yán)格規(guī)劃還款計劃,，并保留資金用途憑證。未來,，監(jiān)管部門可能進(jìn)一步完善對信用卡業(yè)務(wù)的利率管理,，推動市場從“價格戰(zhàn)”向“服務(wù)競爭”轉(zhuǎn)型。

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(責(zé)任編輯：zhangxiaohua)

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