銀行開卷信用卡現(xiàn)金分期利率低至“2字頭”(2)

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2025-05-16 12:24:16 大眾日報

銀行業(yè)分析師張鵬博認為,，銀行希望通過“以量補價”,，以此穩(wěn)步拓展零售貸款增量,。此前消費貸因價格競爭激烈被監(jiān)管叫停,，要求自4月1日起年化利率不得低于3%,。消費貸是儲蓄卡部門業(yè)務(wù)，而現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)是信用卡部門業(yè)務(wù),，因此現(xiàn)金分期利率不受此前消費貸限價政策影響,。銀行通過降低現(xiàn)金分期利率，實質(zhì)上是把消費貸需求轉(zhuǎn)移到信用卡業(yè)務(wù)線,，從而規(guī)避監(jiān)管約束,。

現(xiàn)金分期申請到的資金可以直接打到指定的儲蓄卡內(nèi)，后續(xù)可用于取現(xiàn)或其他個人消費,，在形式上與消費貸區(qū)別不大,，多家銀行官方宣稱可以“秒級到賬”。隨著零售端壓力加大,，銀行之間的競爭也在加劇,。今年開年以來，銀行在個人消費貸市場打起“價格戰(zhàn)”,，直到今年4月初被叫停,。

銀行通過靈活的定價策略吸引更多客戶并保持市場份額。從去年開始,，銀行業(yè)對個人消費貸款的降息動作不斷,，反映了銀行希望通過降低貸款利率來增加貸款量，以此彌補利差收窄帶來的影響,。這也是銀行積極響應(yīng)國家擴大內(nèi)需,、促進消費升級政策的具體體現(xiàn)。

對消費者而言,，這直接降低了短期資金使用成本,，尤其利好有裝修、教育等大宗消費需求的群體,，有助于釋放消費潛力,，契合“擴內(nèi)需、促消費”的宏觀導(dǎo)向,。對銀行而言,，短期可通過價格優(yōu)勢快速獲客，提升信用卡客戶活躍度與黏性,，長期則有望通過優(yōu)質(zhì)客群的沉淀優(yōu)化零售業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),。

不過,，對于部分消費者而言，不能因為看到利率低就去申請現(xiàn)金分期,，而要綜合評估成本,、信用影響及個人還款能力。尤其要注意,，信用卡現(xiàn)金分期資金不得用于買賣股票,、債券等資本市場投資，不得用于黃金等投資性貴金屬,，也不得用于房地產(chǎn)投資和生產(chǎn)經(jīng)營活動,。一旦違規(guī)使用被銀行查處，可能導(dǎo)致銀行取消分期,、要求立即還款,，甚至還影響個人信用記錄。

銀行通過現(xiàn)金分期低利率策略,，既響應(yīng)了政策導(dǎo)向,，也實現(xiàn)了業(yè)務(wù)擴張，但需平衡短期收益與長期風(fēng)險,。消費者在享受低成本資金時,，應(yīng)仔細核算實際利率，避免因分期期數(shù)延長或隱性費用增加負擔(dān),。同時,，分期現(xiàn)金不能違規(guī)使用，嚴格規(guī)劃還款計劃,，并保留資金用途憑證,。未來，監(jiān)管部門可能進一步完善對信用卡業(yè)務(wù)的利率管理,，推動市場從“價格戰(zhàn)”向“服務(wù)競爭”轉(zhuǎn)型,。

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(責(zé)任編輯：張小花 TT1000)

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