5月20日，國有大行率先啟動今年首次人民幣存款利率下調(diào),，工商銀行,、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行,、建設(shè)銀行,、交通銀行,、郵儲銀行均宣布下調(diào)存款利率。股份制銀行招商銀行緊隨其后,。

其中,，六大行及招商銀行活期利率由0.1%調(diào)整為0.05%，下調(diào)5個基點,；工商銀行,、建設(shè)銀行、中國銀行,、農(nóng)業(yè)銀行,、交通銀行及招商銀行定期整存整取3個月期、6個月期,、1年期,、2年期由0.8%、1%,、1.1%、1.2%調(diào)整為0.65%,、0.85%,、0.95%、1.05%,，下調(diào)15個基點,；3年期、5年期由1.5%,、1.55%調(diào)整為1.25%,、1.3%，下調(diào)25個基點,。

國有大行中,，郵儲銀行6個月期,、1年期整存整取掛牌利率與其他五大行不同，分別由1.01%,、1.13%降至0.86%,、0.98%，零存整取,、整存零取,、存本取息3年、5年期由1.01%調(diào)整為0.86%,，下調(diào)15個基點,，其他各期限存款利率及調(diào)整幅度均與另外五家大行保持一致,。

存款利率下調(diào)，傳統(tǒng)儲蓄方式的吸引力有所減弱,，對于投資者來說,，普通人應(yīng)該如何理財？郵儲銀行研究員婁飛鵬向時代周報記者表示,，在存款利率下調(diào)并且處于較低水平的情況下,，投資者一方面需要降低對投資收益的預(yù)期，另一方面也需要開展資產(chǎn)多元化配置,，比如在存款,、國債、理財,、基金,、貴金屬等領(lǐng)域分散配置。投資規(guī)模較小的投資者可以借助金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)力量實現(xiàn)資產(chǎn)多元化配置,。

百萬房貸立省近2萬元

當(dāng)天,，新一期貸款市場報價利率（LPR）出爐，1年期和5年期以上LPR雙雙下降10個基點,，1年期LPR降至3%,，5年期以上LPR降至3.5%，這也是LPR年內(nèi)首降,。

經(jīng)時代周報記者計算,，以房貸本金100萬、期限30年為例,，如果選擇每月等額本息的還款方式,，此次5年期以上LPR下調(diào)10個基點，每月還款額減少約54元,，總還款額（本金+利息）減少約1.9萬元,。

若按100萬元存款來算，降息25個基點后,，5年利息則將減少1.25萬元,。

中國企業(yè)資本聯(lián)盟副理事長柏文喜告訴時代周報記者，提前還貸可以減少未來的貸款利息支出,，但如果貸款利率較低（如目前的房貸利率普遍在3.5%左右）,，而存款利率也大幅下降，提前還貸的收益可能并不顯著,。例如,，20萬元的貸款，按照3.5%的利率計算,，每年利息支出為7000元,，但如果剩余貸款年限較短,，提前還貸節(jié)省的利息可能有限。

柏文喜稱,，提前還貸意味著將一筆資金鎖定在房產(chǎn)上,，減少了資金的流動性。如果未來有其他投資機(jī)會或突發(fā)支出需求,，可能會面臨資金緊張的問題,。部分銀行的貸款合同中規(guī)定了提前還款的違約金，或者對提前還款的金額和時間有限制,。如果提前還貸需要支付較高的違約金,，那么其經(jīng)濟(jì)性就會大打折扣。

黃金上車時間來臨,？

在存款利率不斷下調(diào)的當(dāng)下,，傳統(tǒng)的儲蓄方式已無法滿足部分投資者的需求，而黃金以其獨特的避險屬性吸引著投資者的目光,。

今年以來,，國際金價屢創(chuàng)歷史新高。其中,，倫敦現(xiàn)貨黃金盤中創(chuàng)3499.83美元/盎司,、紐約商品交易所（COMEX）黃金期貨一度突破3500關(guān)口，最高報3509.90美元/盎司,。

金價“一路狂飆”,，黃金投資熱情高漲,。據(jù)世界黃金協(xié)會發(fā)布的《2025年一季度全球黃金需求趨勢報告》,，2025年一季度，全球黃金投資總需求量為552噸,，同比增長170%,；全球金條金幣總需求為325噸，同比增長3%,，比五年季度平均水平高出15%,。

其中，中國一季度金條金幣需求量達(dá)124噸,，環(huán)比增長48%,，同比上漲12%；創(chuàng)下歷史第二高的季度水平,，僅次于2013年二季度,。

不過，收益率更高的投資產(chǎn)品往往意味著高風(fēng)險,。5月7日以來,，現(xiàn)貨黃金價格從約3430美元/盎司高點連續(xù)下挫,，5月14日，現(xiàn)貨黃金失守3200美元整數(shù)關(guān)口,，一度跌至3180美元下方,，單日跌幅2.23%。

有投資者在社交平臺上分享了自己的貸款80萬元買黃金的經(jīng)歷,，從持倉價格的830元到現(xiàn)在的758元左右的價格,，不算貸款利息、回收差價等,，每克就已經(jīng)跌掉了72元,，80萬元投資的損失在7萬元左右。

5月20日,，現(xiàn)貨黃金最高報3237.56美元/盎司,。

對此，柏文喜告訴時代周報記者,，黃金價格波動較大,，并非絕對的低風(fēng)險投資。目前黃金的年化收益率并不穩(wěn)定,，且難以準(zhǔn)確預(yù)測,。相比之下，一些穩(wěn)健的理財產(chǎn)品或國債的收益率可能更具吸引力,。例如,，當(dāng)前1年期國債收益率可達(dá)1.44%，而黃金的投資收益可能無法達(dá)到這一水平,。

不過,，對于風(fēng)險偏好低的儲戶來說，銀行存款或許依然是第一選擇,。據(jù)央行發(fā)布的金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)報告,，截至2025年一季度末，人民幣存款余額為315.22萬億元,，同比增長6.7%,。報告同時顯示，一季度人民幣存款新增12.99萬億元,，其中住戶存款增加9.22萬億元,。