5月20日,，國有大行率先啟動今年首次人民幣存款利率下調(diào),，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行,、中國銀行,、建設(shè)銀行,、交通銀行,、郵儲銀行均宣布下調(diào)存款利率,。股份制銀行招商銀行緊隨其后。

其中，六大行及招商銀行活期利率由0.1%調(diào)整為0.05%,，下調(diào)5個基點,；工商銀行、建設(shè)銀行,、中國銀行,、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行及招商銀行定期整存整取3個月期,、6個月期,、1年期、2年期由0.8%,、1%,、1.1%、1.2%調(diào)整為0.65%,、0.85%、0.95%,、1.05%,，下調(diào)15個基點；3年期,、5年期由1.5%,、1.55%調(diào)整為1.25%、1.3%,，下調(diào)25個基點,。

國有大行中，郵儲銀行6個月期,、1年期整存整取掛牌利率與其他五大行不同,，分別由1.01%、1.13%降至0.86%,、0.98%,，零存整取、整存零取,、存本取息3年,、5年期由1.01%調(diào)整為0.86%，下調(diào)15個基點,，其他各期限存款利率及調(diào)整幅度均與另外五家大行保持一致,。

存款利率下調(diào)，傳統(tǒng)儲蓄方式的吸引力有所減弱,，對于投資者來說,，普通人應(yīng)該如何理財？郵儲銀行研究員婁飛鵬向時代周報記者表示，在存款利率下調(diào)并且處于較低水平的情況下,，投資者一方面需要降低對投資收益的預(yù)期,，另一方面也需要開展資產(chǎn)多元化配置，比如在存款,、國債,、理財、基金,、貴金屬等領(lǐng)域分散配置,。投資規(guī)模較小的投資者可以借助金融機構(gòu)的專業(yè)力量實現(xiàn)資產(chǎn)多元化配置。

百萬房貸立省近2萬元

當天,，新一期貸款市場報價利率（LPR）出爐,，1年期和5年期以上LPR雙雙下降10個基點，1年期LPR降至3%,，5年期以上LPR降至3.5%,，這也是LPR年內(nèi)首降。

經(jīng)時代周報記者計算,，以房貸本金100萬,、期限30年為例，如果選擇每月等額本息的還款方式,，此次5年期以上LPR下調(diào)10個基點,，每月還款額減少約54元，總還款額（本金+利息）減少約1.9萬元,。

若按100萬元存款來算,，降息25個基點后，5年利息則將減少1.25萬元,。

中國企業(yè)資本聯(lián)盟副理事長柏文喜告訴時代周報記者,，提前還貸可以減少未來的貸款利息支出，但如果貸款利率較低（如目前的房貸利率普遍在3.5%左右）,，而存款利率也大幅下降,，提前還貸的收益可能并不顯著。例如,，20萬元的貸款,，按照3.5%的利率計算，每年利息支出為7000元,，但如果剩余貸款年限較短,，提前還貸節(jié)省的利息可能有限。

柏文喜稱,，提前還貸意味著將一筆資金鎖定在房產(chǎn)上,，減少了資金的流動性。如果未來有其他投資機會或突發(fā)支出需求，可能會面臨資金緊張的問題,。部分銀行的貸款合同中規(guī)定了提前還款的違約金,，或者對提前還款的金額和時間有限制。如果提前還貸需要支付較高的違約金,，那么其經(jīng)濟性就會大打折扣,。

黃金上車時間來臨？

在存款利率不斷下調(diào)的當下,，傳統(tǒng)的儲蓄方式已無法滿足部分投資者的需求,，而黃金以其獨特的避險屬性吸引著投資者的目光。

今年以來,，國際金價屢創(chuàng)歷史新高,。其中，倫敦現(xiàn)貨黃金盤中創(chuàng)3499.83美元/盎司,、紐約商品交易所（COMEX）黃金期貨一度突破3500關(guān)口,，最高報3509.90美元/盎司。

金價“一路狂飆”,，黃金投資熱情高漲,。據(jù)世界黃金協(xié)會發(fā)布的《2025年一季度全球黃金需求趨勢報告》，2025年一季度,，全球黃金投資總需求量為552噸,，同比增長170%,；全球金條金幣總需求為325噸,，同比增長3%，比五年季度平均水平高出15%,。

其中,，中國一季度金條金幣需求量達124噸，環(huán)比增長48%,，同比上漲12%,；創(chuàng)下歷史第二高的季度水平，僅次于2013年二季度,。

不過,，收益率更高的投資產(chǎn)品往往意味著高風險。5月7日以來,，現(xiàn)貨黃金價格從約3430美元/盎司高點連續(xù)下挫,，5月14日，現(xiàn)貨黃金失守3200美元整數(shù)關(guān)口,，一度跌至3180美元下方,，單日跌幅2.23%。

有投資者在社交平臺上分享了自己的貸款80萬元買黃金的經(jīng)歷，從持倉價格的830元到現(xiàn)在的758元左右的價格,，不算貸款利息,、回收差價等，每克就已經(jīng)跌掉了72元,，80萬元投資的損失在7萬元左右,。

5月20日，現(xiàn)貨黃金最高報3237.56美元/盎司,。

對此,，柏文喜告訴時代周報記者，黃金價格波動較大,，并非絕對的低風險投資,。目前黃金的年化收益率并不穩(wěn)定，且難以準確預(yù)測,。相比之下,，一些穩(wěn)健的理財產(chǎn)品或國債的收益率可能更具吸引力。例如,，當前1年期國債收益率可達1.44%,，而黃金的投資收益可能無法達到這一水平。

不過,，對于風險偏好低的儲戶來說,，銀行存款或許依然是第一選擇。據(jù)央行發(fā)布的金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)報告,，截至2025年一季度末,，人民幣存款余額為315.22萬億元，同比增長6.7%,。報告同時顯示,，一季度人民幣存款新增12.99萬億元，其中住戶存款增加9.22萬億元,。