存款利率邁入“零時(shí)代” 該如何規(guī)劃低利率下的理財(cái)策略

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2025-05-23 06:13:27 百家號(hào)

近期,，多家國(guó)有大行及部分股份行進(jìn)行了新一輪的存款利率下調(diào),。調(diào)整后,，國(guó)有六大行的定期存款整存整取一年期利率在0.95%~0.98%,，跌破1%關(guān)口，進(jìn)入“0字頭”時(shí)代,。這引發(fā)了一些問題：存款利率為什么降,？對(duì)于老百姓傳統(tǒng)的儲(chǔ)蓄方式意味著什么？眼下,，如果有了閑錢,，還存不存錢？怎么存,？

國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示,，截至2024年年末，境內(nèi)住戶存款超過(guò)152萬(wàn)億元,，比上年末增長(zhǎng)了10.4%,。央行發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示，前四個(gè)月人民幣存款增加12.55萬(wàn)億元,，其中住戶存款增加7.83萬(wàn)億元,，占了一多半。

從昨天開始,，六大銀行及多家股份制銀行陸續(xù)發(fā)布公告,，下調(diào)存款利率。以工商銀行為例,，幾乎所有存款品種的利率都下調(diào)了,，其中定期整存整取一年期和兩年期利率下調(diào)了15個(gè)基點(diǎn)，三年期和五年期利率下調(diào)了25個(gè)基點(diǎn),。工行,、農(nóng)行、中行,、建行,、交行、招行調(diào)整后的存款利率基本一致,，郵儲(chǔ)銀行和光大銀行的利率稍高一些,。比如一年期定期存款利率，工行是0.95%,，郵儲(chǔ)銀行是0.98%,，光大銀行是1.15%。

最近兩年,，銀行已經(jīng)多次下調(diào)存款利率,。一般來(lái)說(shuō)，大型銀行率先調(diào)整,，隨后股份制銀行跟隨,，最后是中小銀行陸續(xù)調(diào)整。在利率方面,，股份制銀行,、中小銀行調(diào)整后的存款利率大多會(huì)高于大型銀行。

今天,，平安銀行,、中信銀行、興業(yè)銀行,、光大銀行,、浦發(fā)銀行、民生銀行,、廣發(fā)銀行,、華夏銀行等多家股份制銀行也跟進(jìn)下調(diào)了存款利率。招聯(lián)首席研究員董希淼表示,，存款利率下降既是大勢(shì)所趨,，也是主動(dòng)而為。近年來(lái),，隨著經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng),，各類資產(chǎn)投資回報(bào)率下降，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率處于下行通道,，低利率時(shí)代已經(jīng)到來(lái),。存款利率下降是低利率時(shí)代的自然現(xiàn)象。我國(guó)商業(yè)銀行凈息差持續(xù)下滑,，適度下調(diào)存款利率有利于銀行降低負(fù)債成本,，保持相對(duì)合理的凈息差水平,，增強(qiáng)銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)性和防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的能力。

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