5月27日,，一份被曝出的“2025菁英實(shí)習(xí)計(jì)劃”在社交平臺(tái)上引發(fā)軒然大波,。據(jù)悉,，這是興業(yè)銀行私人銀行面向高凈值客戶(hù)子女推出的一項(xiàng)實(shí)習(xí)推薦服務(wù)，涵蓋多個(gè)熱門(mén)行業(yè)與知名企業(yè)。表面看是一項(xiàng)精心包裝的增值服務(wù),，實(shí)則因其“高門(mén)檻資金綁定”以及部分合作企業(yè)“打臉式”否認(rèn)，迅速將輿論推至風(fēng)口浪尖,。

實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)搭售百萬(wàn)資金綁定條件引爭(zhēng)議

根據(jù)曝光信息,，這一實(shí)習(xí)計(jì)劃專(zhuān)門(mén)為興業(yè)銀行私人銀行客戶(hù)設(shè)計(jì)，宣稱(chēng)可推薦客戶(hù)子女進(jìn)入谷歌,、微軟,、中金資本、新華社,、字節(jié)跳動(dòng)等機(jī)構(gòu)實(shí)習(xí)，但門(mén)檻極高——非私行客戶(hù)需新存入1000萬(wàn)元,、原有客戶(hù)需追加500萬(wàn)元,，并且這些資金在整個(gè)實(shí)習(xí)期內(nèi)不得轉(zhuǎn)移。

興業(yè)銀行存千萬(wàn)換實(shí)習(xí)暫停，銀行搶奪高凈值客戶(hù)走到哪一步了,？

而隨著該計(jì)劃被迅速關(guān)注發(fā)酵，不少公眾開(kāi)始質(zhì)疑：高額資金和實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)直接掛鉤,，是否觸碰了合規(guī)紅線(xiàn)？更何況,，其中部分企業(yè)如字節(jié)跳動(dòng)已在27日下午緊急辟謠，聲明“從未參與此類(lèi)合作”,。該公司強(qiáng)調(diào),，實(shí)習(xí)崗位招聘完全基于公司業(yè)務(wù)需求，所有候選人必須通過(guò)公司規(guī)定的流程選拔,。

此外，興業(yè)銀行對(duì)《第一財(cái)經(jīng)》回應(yīng)稱(chēng),，在項(xiàng)目推廣過(guò)程中存在宣傳表述不夠嚴(yán)謹(jǐn)?shù)那闆r,，因此決定暫停相關(guān)項(xiàng)目。盡管銀行出面滅火,，但有關(guān)銀行“用實(shí)習(xí)換存款”的質(zhì)疑聲并未平息,。

實(shí)習(xí)綁定存款背后：銀行在拼命攬儲(chǔ)

熟悉銀行私行業(yè)務(wù)的業(yè)內(nèi)人士指出，這并非孤例,。隨著商業(yè)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)日趨白熱化,，客戶(hù)尤其是高凈值客戶(hù)的資源成為各家銀行爭(zhēng)搶的“關(guān)鍵戰(zhàn)場(chǎng)”,。興業(yè)銀行,、民生銀行、中信銀行,、平安銀行等均有類(lèi)似做法,，圍繞“客戶(hù)孩子”的需求展開(kāi)服務(wù)延伸。

這些“服務(wù)”不再停留在傳統(tǒng)金融范疇,，而是滲透到教育,、醫(yī)療、求職等各個(gè)生活環(huán)節(jié),。擇校指導(dǎo),、海外留學(xué)規(guī)劃、論文輔導(dǎo),、甚至演唱會(huì)搶票,，銀行都能“設(shè)法搞定”。

有私行從業(yè)人員透露：“你能想到的客戶(hù)需求,，銀行幾乎都有辦法安排,。”實(shí)習(xí)計(jì)劃就是其中之一,。只是這一次,，興業(yè)銀行高調(diào)推廣，不僅暴露了內(nèi)部“攬儲(chǔ)-服務(wù)捆綁”的邏輯,，更讓人看到這種“打包銷(xiāo)售”可能存在的灰色地帶,。

實(shí)際上，這場(chǎng)風(fēng)波也暴露出私人銀行“精英服務(wù)”日益劇烈內(nèi)卷的現(xiàn)實(shí),。在利率持續(xù)下行,、攬儲(chǔ)難度增加的背景下,，銀行為了留住大額存款客戶(hù)，已經(jīng)不惜“變身全能管家”,。而“綁定實(shí)習(xí)名額”這一做法,，雖然商業(yè)邏輯上或許講得通，但是否符合法規(guī),，是另一回事,。

合規(guī)性引爭(zhēng)議：是增值服務(wù)還是違法營(yíng)銷(xiāo)？

興業(yè)銀行此次實(shí)習(xí)項(xiàng)目中的一個(gè)關(guān)鍵條款——“資金鎖定至實(shí)習(xí)結(jié)束”,，引發(fā)了不少法律界人士的關(guān)注,。有人質(zhì)疑該條款是否違反了《商業(yè)銀行法》以及《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》中關(guān)于“存取自由”的基本原則。

律師雷雷指出,，這種將銀行存款與非金融性服務(wù)掛鉤的方式,，容易落入“以不正當(dāng)手段吸儲(chǔ)”的定義，尤其是在銀行宣傳語(yǔ)暗示“實(shí)習(xí)名額可通過(guò)大額存款獲取”的前提下,，更應(yīng)審慎,。

不過(guò)，也有專(zhuān)家持不同看法,。如上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任董希淼認(rèn)為,，為高凈值客戶(hù)提供子女實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)，屬于銀行增值服務(wù)的一部分,。如果企業(yè)確實(shí)與銀行有真實(shí)合作關(guān)系,，安排實(shí)習(xí)也并非“交易”本身，而是資源匹配,，只要不虛假宣傳,，就不構(gòu)成違規(guī)。

但問(wèn)題就在于,，目前已有部分企業(yè)明確否認(rèn)合作關(guān)系，銀行方面對(duì)此也未做出詳細(xì)說(shuō)明,，反而選擇“暫時(shí)下架”,，這在一定程度上坐實(shí)了外界對(duì)其“掛羊頭賣(mài)狗肉”的懷疑。

精英服務(wù)：商業(yè)邏輯與道德邊界的模糊地帶

在銀行角逐存款規(guī)模的大戰(zhàn)中,，“服務(wù)高凈值人群”成為關(guān)鍵詞,。一位國(guó)有銀行支行負(fù)責(zé)人坦言：“現(xiàn)在拼的是綜合能力，不僅要管客戶(hù)的錢(qián),，還要照顧客戶(hù)的一家老小,、生活所需?？蛻?hù)要求高,，銀行就得想盡辦法提供差異化服務(wù),。”

從某種意義上看,，這種趨勢(shì)是現(xiàn)代財(cái)富管理的自然演變,。但當(dāng)銀行的服務(wù)超越了金融范疇，介入教育,、求職等高度社會(huì)化,、需公平競(jìng)爭(zhēng)的領(lǐng)域時(shí)，便不可避免地引發(fā)公平與倫理上的討論,。

民生銀行曾為客戶(hù)提供專(zhuān)屬醫(yī)療資源,，渣打銀行打造私募投資俱樂(lè)部，平安銀行則根據(jù)客戶(hù)資產(chǎn)劃分等級(jí)提供分層權(quán)益——這些做法都已成為行業(yè)“標(biāo)配”,。但與教育,、實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)掛鉤后，是否會(huì)造成普通家庭孩子“起跑線(xiàn)劣勢(shì)”,，這已不只是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)范疇的問(wèn)題,。

監(jiān)管如何接招？

目前,，興業(yè)銀行的實(shí)習(xí)項(xiàng)目雖然已暫停,，但風(fēng)波還未平息。事件的后續(xù)走向,，也許將成為監(jiān)管部門(mén)觀(guān)察并規(guī)范銀行軟性服務(wù)邊界的重要契機(jī),。

如何確保銀行服務(wù)不越過(guò)法律紅線(xiàn)？如何平衡高凈值客戶(hù)的個(gè)性化需求與普通消費(fèi)者的公平權(quán)利,？這不僅是興業(yè)銀行面臨的問(wèn)題,，更是整個(gè)金融行業(yè)必須回答的問(wèn)題。

在存款競(jìng)爭(zhēng)白熱化,、私人銀行加速轉(zhuǎn)型的今天,，“商業(yè)行為”與“灰色操作”的邊界，必須靠規(guī)則重新劃清,。

銀行若不想深陷輿論泥潭,，就必須在“服務(wù)升級(jí)”的同時(shí)，守住最基本的公平與誠(chéng)信底線(xiàn),。否則,，一味討好富人，不僅是營(yíng)銷(xiāo)風(fēng)險(xiǎn),，更是品牌信譽(yù)的巨大透支,。