出現(xiàn)存款利率“倒掛”的情形主要有兩方面原因,,一是正常情況下長期限利率更高,,因而壓降空間相對更大。商業(yè)銀行在壓降存款付息成本和保持流動性之間進行平衡,,往往會先對長期限利率進行調(diào)整,。二是商業(yè)銀行基于利率下調(diào)的預(yù)期,,運用利率定價對存款行為進行主動調(diào)節(jié)引導(dǎo),以縮短負債的平均到期時間,,增加重定價的機動性,。
當前,銀行業(yè)凈息差普遍處于低位,,并且仍然存在下降的壓力,。面對凈息差收窄的壓力,商業(yè)銀行需要從資產(chǎn)端,、負債端同時發(fā)力,,降低負債成本,,提高資產(chǎn)收益;同時,,積極發(fā)展中收業(yè)務(wù),,減少對資本的占用并且增加收入來源。對于中小銀行,,特別是區(qū)域性銀行而言,,還需要結(jié)合區(qū)域經(jīng)濟特點積極發(fā)展零售業(yè)務(wù)穩(wěn)定收益。
針對凈息差壓力,,中小銀行可以通過優(yōu)化付息負債和生息資產(chǎn)兩端的配置策略來盡力穩(wěn)定凈息差,,優(yōu)化金融市場業(yè)務(wù)策略,同時依靠生息資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步擴張,,增加利息凈收入,。此外,進一步轉(zhuǎn)變存款經(jīng)營理念,,推動費用驅(qū)動型存款,、成本驅(qū)動型存款向結(jié)算驅(qū)動型、業(yè)務(wù)驅(qū)動型存款轉(zhuǎn)型,,重點利用金融科技手段,,提升賬戶的活躍度,增加存款沉淀,。最后,,充分利用自身業(yè)務(wù)資質(zhì),進一步提升服務(wù)能力,,注重服務(wù)創(chuàng)新方案,、特色化增值服務(wù)的投放,增加客戶黏性,。
4月起,部分銀行調(diào)整了存款利率產(chǎn)品,。業(yè)內(nèi)人士認為,,近期部分銀行下調(diào)中長期存款利率的核心邏輯是控制負債成本,,以應(yīng)對凈息差收窄的壓力
2025-04-10 17:00:04多家銀行調(diào)降存款利率在最新LPR的調(diào)降預(yù)期下,存款利率或?qū)⒂瓉硇乱惠喯抡{(diào)
2025-05-20 10:16:11農(nóng)業(yè)銀行下調(diào)人民幣存款利率