多家民營(yíng)銀行跟進(jìn)調(diào)降存款利率 緩解凈息差壓力(2)
出現(xiàn)存款利率“倒掛”的情形主要有兩方面原因，一是正常情況下長(zhǎng)期限利率更高,，因而壓降空間相對(duì)更大,。商業(yè)銀行在壓降存款付息成本和保持流動(dòng)性之間進(jìn)行平衡,，往往會(huì)先對(duì)長(zhǎng)期限利率進(jìn)行調(diào)整,。二是商業(yè)銀行基于利率下調(diào)的預(yù)期,，運(yùn)用利率定價(jià)對(duì)存款行為進(jìn)行主動(dòng)調(diào)節(jié)引導(dǎo),，以縮短負(fù)債的平均到期時(shí)間,，增加重定價(jià)的機(jī)動(dòng)性。
當(dāng)前,，銀行業(yè)凈息差普遍處于低位,，并且仍然存在下降的壓力。面對(duì)凈息差收窄的壓力,，商業(yè)銀行需要從資產(chǎn)端、負(fù)債端同時(shí)發(fā)力,，降低負(fù)債成本,，提高資產(chǎn)收益；同時(shí),，積極發(fā)展中收業(yè)務(wù),，減少對(duì)資本的占用并且增加收入來源。對(duì)于中小銀行,，特別是區(qū)域性銀行而言,，還需要結(jié)合區(qū)域經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)積極發(fā)展零售業(yè)務(wù)穩(wěn)定收益。
針對(duì)凈息差壓力,，中小銀行可以通過優(yōu)化付息負(fù)債和生息資產(chǎn)兩端的配置策略來盡力穩(wěn)定凈息差,，優(yōu)化金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)策略，同時(shí)依靠生息資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步擴(kuò)張,，增加利息凈收入,。此外，進(jìn)一步轉(zhuǎn)變存款經(jīng)營(yíng)理念,，推動(dòng)費(fèi)用驅(qū)動(dòng)型存款,、成本驅(qū)動(dòng)型存款向結(jié)算驅(qū)動(dòng)型、業(yè)務(wù)驅(qū)動(dòng)型存款轉(zhuǎn)型,，重點(diǎn)利用金融科技手段,，提升賬戶的活躍度，增加存款沉淀,。最后,，充分利用自身業(yè)務(wù)資質(zhì)，進(jìn)一步提升服務(wù)能力,，注重服務(wù)創(chuàng)新方案,、特色化增值服務(wù)的投放，增加客戶黏性,。
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