重新火熱的港股,，福利更多的信用卡,，利率更高的保險……都在吸引著越來越多精打細(xì)算的年輕人奔赴香港，薅上一把“金融羊毛”,。在存款利率持續(xù)走低的當(dāng)下,，所有人的目的都只有一個——讓自己兜里的錢更保值。

赴港開卡的“特種兵”

上個月,，38歲的山東男人海峰去了一趟香港,，只辦一件事，開香港銀行卡,。

他的日程排得很緊,，晚上11點(diǎn)，從山東濰坊出發(fā),，先坐大巴到濟(jì)南,，再從濟(jì)南坐飛機(jī)到深圳，由深圳口岸進(jìn)入香港,。這樣安排,，主要是“圖便宜”，這班凌晨兩點(diǎn)才從濟(jì)南起飛的“紅眼航班”,，一張機(jī)票只需要500元,。

為了節(jié)省出行成本，海峰也沒打算順道旅個游,，而是“一天都不多留”,。他花一上午辦完銀行卡，就在下午火速返程,，節(jié)省了一筆住宿錢,。這樣算下來，這趟開卡之旅,，海峰一共在香港度過了不到12個小時,，相當(dāng)于只花了不到2000元就成功開卡,，絲滑下車。

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為了節(jié)約出行成本，海峰坐上了只需要500元的“紅眼航班”,。圖/訪談?wù)咛峁?/p>

在社交平臺上,，像海峰這樣的開卡人，被稱作“香港開卡特種兵”,。他們的目標(biāo)明確——用最低的成本開一張香港銀行卡,。至于辦卡的用途，大多數(shù)人是為了投資,，海峰說,，包括自己在內(nèi)，很多人都是因?yàn)檠垧捵罱案酃傻幕馃帷?，才決定走這一趟的,。

五一期間,，30歲的上海姑娘雨山也去香港辦下一張銀行卡,，為的就是買小米的股票。去年國慶節(jié)之后,，雨山入坑股市,。從A股看到港股，她發(fā)現(xiàn)很多自己熟悉,、看好的企業(yè),，其實(shí)都是在香港上市的。她覺得,，比起在A股里“盲選”,，不如買一個自己更了解的。

更重要的是,，最近幾個月,，港股正重新變得炙手可熱。比如,，雨山心心念念的小米,，在過去幾個月的時間里，股價飆升了近90%,。

這還不算漲得最猛的,，一片走紅里，最典型的新標(biāo)的,，還得是“港股三姐妹”——從發(fā)行價每股202.5港元漲至超過600港元的蜜雪冰城,，超越騰訊,、登頂港股“股價一哥”的老鋪黃金，以及股價繼續(xù)翻倍的泡泡瑪特,，成了投資者們最想購入的“御三家”,。一位想去香港開卡的年輕人形容，看著這幾支股票每天都飆紅,，“感覺晚一天開港卡,，就是少賺幾千塊”。

另一方面,，火熱的港股打新,，也助推了香港開卡的熱度。繼蜜雪冰城之后,，諸如寧德時代,、卡游這樣新進(jìn)赴港IPO的明星企業(yè)，話題度一個比一個高,，它們是人們心中的“潛力股”,，每一家都有機(jī)會復(fù)刻“港股三姐妹”的暴漲神話。它們的陸續(xù)打新,，如同接力一般,，不斷澆筑著投資者們的熱情。

而開港卡,，就是參與這場游戲的第一張入場券,。

相較于A股，港股有更高的入市門檻,。目前,，能夠合規(guī)進(jìn)行港股投資的渠道只有兩個。此前,，最主流也最常見的方式,，是在券商App里開通“港股通”。不過,，“港股通”要求驗(yàn)資,，需要用戶在賬戶里放置50萬元資產(chǎn)超過20個交易日才行。像雨山這樣剛工作沒多久的年輕人,，很難湊出這么大一筆現(xiàn)金存款,。

同時，“港股通”能買的股票也有限,，既不能參與打新,，也無法購買一些新上市的股票，這意味著卡游,、寧德時代之類的潛力新股,，都沒法交易,。

各種權(quán)衡之下，還是去香港開卡,，再通過香港券商買港股,，更適合雨山和海峰這樣資金量小，想抓緊趕上這波港股行情,，又不怕折騰的年輕人,。

蜂擁而至之下，開港卡還變得頗具難度,。社交平臺上,，很多人分享自己的開卡經(jīng)驗(yàn)。根據(jù)攻略,，只要人到香港,，連上香港的WIFI，就能通過線上渠道申請中國銀行,、匯豐銀行等銀行卡,。不過，或許是最近開卡的人太多,，不少人在線上開卡被拒,，特種兵們?yōu)榱吮ｋU，不得不卷起了線下,。

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開卡特種兵們?yōu)榱吮ｋU,，不得不卷起了線下。圖/訪談?wù)咛峁?/p>

海峰開玩笑說,，花幾千元專程辦張卡,，所有人的心態(tài)都是“不容有失”，免得白跑一趟,。

為此,，海峰也做了萬全的準(zhǔn)備——硬件要妥當(dāng)，他特意帶了備用手機(jī),，避免單個手機(jī)的系統(tǒng)和銀行不兼容,，“那我不就當(dāng)場麻爪了（沒辦法了）”。有一個同伴也很重要,，排隊(duì)的時候,，海峰發(fā)揮了山東人熱情大方的性格優(yōu)勢，幾句話就跟排前頭的大哥達(dá)成“戰(zhàn)略合作”關(guān)系,，一個人排中銀,，一個人排匯豐,，隨時跟對方報備排隊(duì)進(jìn)度，避免過號,。

最關(guān)鍵的是,，時間得趕早。在線下辦港卡需要提前預(yù)約,，但如今,，搶號不比搶熱門演唱會的門票輕松。海峰說,，自己沒搶到預(yù)約號,，只能早點(diǎn)到現(xiàn)場，拿稀有的線下號,。

“紅眼航班”落地之后,，海峰沒敢休息，直奔香港,。他特意挑了地理位置沒那么熱門的銀行,，但當(dāng)他8點(diǎn)鐘抵達(dá)時，銀行還沒開門,，隊(duì)就已經(jīng)排了老長,。海峰一打聽，才知道排頭的那個人,，甚至是早上6點(diǎn)就開始蹲守在此,，才幸運(yùn)地拿到了第一號，還有個東北大哥,，昨天沒排到,，今天又來。

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銀行門口排起了長隊(duì)。圖/訪談?wù)咛峁?/p>

而什么攻略都沒做的人,，大概率只能打道回府,。剛過去的端午節(jié)，河北姑娘小思也想在旅游時,，順便開個港卡,。她擔(dān)心人多，特意躲開了尖沙咀,、旺角這樣的熱門商圈,，顯然，她還是過于樂觀,，等她上午10點(diǎn)到銀行,，大廳里早就人滿為患,。前面才叫到十幾號，但小思手里的已經(jīng)是100多號,。小思和丈夫面面相覷,，只能放棄，決心下次再來,。

香港的羊毛,，更香？

除了多一個投資渠道之外,，吸引特種兵們開卡的,，還有不少可以順道薅一把的羊毛。

對于被港股吸引的投資者們來說,，最順理成章的一種,，就是開證券賬戶。海峰說,，比如長橋證券,，往賬戶里放20000元港幣，放滿30天,，就能有200元港幣的代金券,，可以在買港股時抵用，時間放得越久,，代金券就越多,。不僅如此，如果再邀請新人開卡,，還能得到500元港幣的現(xiàn)金獎勵,。這還只是一家證券公司的福利。

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吸引特種兵們開卡的“羊毛”之一。圖/訪談?wù)咛峁?/p>

海峰本身就是愛薅羊毛的人,，他加了一個專門分享福利的群，在開港卡之前,，已經(jīng)跟著群友們嘗試過不少賺零花錢的路子,。

兩年前，海峰最常參與的薅羊毛方式其實(shí)是抽茅臺,，去各種小程序輪番申請,，中簽了，一瓶能賺四五百塊錢,。不過沒多久,，茅臺的價格開始下跌,，這個來錢的方式?jīng)]有了，他又轉(zhuǎn)頭去抽各家銀行發(fā)的紀(jì)念幣,，還是純看運(yùn)氣,，中了倒手轉(zhuǎn)賣給中介，也有幾百塊錢入賬,。

對于海峰來說,，薅羊毛也是一種賺錢方式。去年底,，海峰失業(yè)了,，他是一家飲料公司的渠道商，這兩年行業(yè)競爭加劇,，老牌飲料不好賣,，35歲之后，工作更是難找,。于是,，群里分享的各種羊毛他都沒錯過，有人覺得搞這些太花費(fèi)時間,，但在海峰眼里,，自己的時薪本來就不高，通過時間去換錢很值得,。

何況,，港股的羊毛不比搶茅臺低。知道這個賺錢方式,，也是群里——有人發(fā)出攻略,，開港卡之后，能薅羊毛的證券公司有五六家,，有的減免打新手續(xù)費(fèi),，有的買ETF類股票免傭金。出發(fā)前,，海峰仔細(xì)算了一筆賬,，自己這趟出行最多花2000元，但光是長橋,、富途,、華盛幾家證券公司發(fā)放的港股優(yōu)惠券加起來，都有三四千元了,，怎么算都是賺的,。

作為國際金融中心，香港擁有極其發(fā)達(dá)的金融業(yè)，也是消費(fèi)的天堂,，這里競爭充分,、政策靈活，但市場又相對有限,。保險經(jīng)紀(jì)人孫雅君說,，為了吸引更多的內(nèi)地客戶到香港辦理金融業(yè)務(wù)，無論是證券公司,，還是銀行,、保險公司，都會提供更多樣,、靈活,、人性化的福利。

因此,，除了港股之外,，辦理香港信用卡、買香港保險,，都有不得不薅的“金融羊毛”,，吸引了一批精打細(xì)算的年輕人。

程序員Karen就是其中之一,。最近一年時間,，Karen逐漸愛上了信用卡消費(fèi)，他知道,，很多銀行為了吸引用戶刷卡消費(fèi),，都會釋放一些優(yōu)質(zhì)權(quán)益。比如,，提供免費(fèi)使用的機(jī)場和高鐵貴賓廳,、提供免費(fèi)的專家掛號等，為了這些隱形羊毛,，他一口氣開了好幾張信用卡,，內(nèi)地、香港都有,。

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圖/視覺中國

整理卡片時,，Karen特意拉了一個表格，把自己持有的幾張信用卡一對比,，他才發(fā)現(xiàn)，香港信用卡有很大的優(yōu)勢,。比如香港匯豐銀行的一張信用卡,，每筆消費(fèi)都會有0.4%的直接返現(xiàn),，通過云閃付或者Apple Pay支付的話，優(yōu)惠力度甚至?xí)?%以上,?；ヂ?lián)網(wǎng)上，有人買房時用這張信用卡去付契稅,，“相當(dāng)于95折交契稅”,，怒省幾千元。

其實(shí),，這些優(yōu)惠一直都存在,，但早些時候卻很少被年輕人們關(guān)注到。過去幾年,，香港的金融業(yè)一度變得有些黯淡，港股連續(xù)4年都在下跌狀態(tài),。根據(jù)媒體報道，2023年,，港股的IPO募資只有463億，比起2021年縮水了86%,，幾乎是20年來的最低數(shù)字。2023年最難捱的時候,，私募大佬葛衛(wèi)東還忍不住吐槽：“太難了！就算巴菲特,、索羅斯來了一樣被埋,！”

這樣的場景,，讓很多內(nèi)地人對香港金融業(yè)祛魅,。但沒想到，低迷過后,，港股最先迎來反彈,，而在消費(fèi)降級的大趨勢下，越來越“摳門”的年輕人們,，又再次感知到香港金融業(yè)多年來積攢下的優(yōu)勢,，這里依舊是不可動搖的金融交匯中心，也是可堪掘金的寶地。

對于香港來說,，內(nèi)地客人也是香餑餑,。孫雅君說，香港保險的競爭本就很激烈,，大部分時候，在簽單中心集聚地海港城,，都有舉著廣告牌攬客的保險銷售,。這兩年，熱度顯然更高了——很多卷不動北上廣的內(nèi)地中產(chǎn),，決心轉(zhuǎn)投香港,，只為拿下一個香港優(yōu)才/高才身份。

只是,，到了香港之后,，他們才發(fā)現(xiàn)，香港擁有發(fā)達(dá)的金融和外貿(mào)行業(yè),，但產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)并不算多元,，沒有對口的專業(yè)，很難找到一份寫字樓里的穩(wěn)定工作,，只能去當(dāng)銷售,。

于是，香港的保險公司,、證券公司,，成了他們的落腳點(diǎn)。孫雅君發(fā)現(xiàn),，身邊越來越多的新晉保險從業(yè)者,，為了有足夠的業(yè)績、成功拿到身份,，在各種社交平臺上做個人賬號,，以期把保險賣到內(nèi)地，某種程度上,，也成了推動內(nèi)地進(jìn)一步了解香港金融業(yè)的窗口,，而開港卡，就是接入香港金融系統(tǒng)的第一步,。

“我圖你本金,，你圖我羊毛”，就這樣,，香港和內(nèi)地兩邊頗有默契地形成了一種雙向奔赴,，讓港卡的開卡熱潮一路走高,。

資產(chǎn)保衛(wèi)戰(zhàn)

讓自己的錢保值一點(diǎn)，是開卡特種兵們出行的普遍初衷,。

這一周,，孫雅君一連帶了三個客戶去香港,，先買保險,，再辦銀行卡。她給客戶們推薦的保險叫“分紅型儲蓄險”,，內(nèi)地也有,，但風(fēng)格卻和香港的不太一樣——普遍來看，香港這類保險的保底利率比內(nèi)地低很多,，大多數(shù)小于0.5%,，但長期的預(yù)期利率可達(dá)6-7%。

放在以往,，這意味著更長的回本周期,，和更高的投資風(fēng)險，會讓內(nèi)地客戶們猶豫,，所以她很少推薦,。在孫雅君眼里，香港的客戶往往接受了更完善的市場教育,，投資理念成熟,，能夠承擔(dān)比較大的風(fēng)險。但國內(nèi)的很大一部分客戶,，還是傾向于穩(wěn)妥的投資方式,，如果利率相差不算太大，大家還是喜歡把錢放進(jìn)銀行,。

但在存款利率持續(xù)走低的當(dāng)下,，孫雅君發(fā)現(xiàn)，大家的觀念好像變得更開放了,。大概從去年開始,，就陸續(xù)有客戶找上門來，向她咨詢香港保險,。這其中,，還包括一些以前沒有考慮過港險的高凈值客戶，他們的普遍畫像是高學(xué)歷,、高收入,，或者本身就有豐富的投資經(jīng)驗(yàn)，愿意去嘗試承擔(dān)較高的風(fēng)險,。

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圖/視覺中國

目前來看，買港險還是一個相對小眾的嘗試——香港儲蓄險大部分要持有10年以上才有理想的利率,，5年內(nèi)可能有大筆支出的人都不是合適的購買人群,。

于是，孫雅君的這些客戶里,，分成了有一定代表性的兩類,，一類是40歲往上，有千萬級資產(chǎn)的中產(chǎn),，沒有要花錢的地方,，沖著更高的利率選擇了香港保險。還有一類,，是不滿30歲的年輕人,，不結(jié)婚，也沒有買房的打算,，決心通過買長期保險,，讓自己存下錢，因此主動找到孫雅君,，把自己剛到手的年終獎通通換成了港險,。

某種程度上，這群最先“吃螃蟹”的人,，也是最容易對資產(chǎn)縮水感到焦慮的人,。孫雅君說，客戶們有的不再相信房地產(chǎn),，選擇把房子賣掉換保險,，有的是一大筆銀行定期儲蓄到期之后，再也不打算存進(jìn)去,。

Karen也觀察過,，在當(dāng)前的環(huán)境下，身邊同為程序員的朋友,、同事,，似乎都有對金錢的強(qiáng)烈不安全感。他剛買了房,，考慮預(yù)算時,，他沒有加杠桿，還留了接近30萬元的抗風(fēng)險資金,，能保證他就算兩年沒有收入,，也能應(yīng)付開銷。

在Karen眼里,，他們“手里有一些錢,，但卻不占有任何生產(chǎn)資料”,，這意味著收入不可持續(xù)。因此,，大家才會花更多精力,，去尋找不讓手里的錢貶值的投資方法。

去開港卡,、買港股的這群人,，也有類似的特點(diǎn)。大概從三四年前,，海峰就不再把存款放進(jìn)銀行,，因?yàn)橛X得利率太低，“沒必要”——從2022年開始,，銀行存款利率一路下調(diào)，還催生過一批奔赴在全國各地銀行的“存款特種兵”,，忙著把錢存進(jìn)利率更高的小眾銀行,，那段時間，4%,，是特種兵們最向往的利率,。

到了今天，銀行利率的下調(diào)已經(jīng)到了第七輪,，上個月,，包括工行、農(nóng)行,、建行,、中行、招商銀行等主流銀行把一年期的定期利率調(diào)整為不足1%,，各地銀行相差不多,，“存款特種兵”隨之絕跡，取而代之的就是像海峰這樣的“港卡特種兵”,。

換句話說,，面對著很難增值的存款，反而是香港,，成為人們尋找資產(chǎn)配置的一種退路,。

這種焦慮還會蔓延到越來越多原本保守的投資者。比如小思,，在這次去香港開卡之前,，她形容自己和丈夫都是“極度厭惡風(fēng)險的人”，他們在河北的國企工作,，工資不高,，從來不買股票和基金,，錢只存余額寶和銀行。幾年前,，銀行利息還有3%的時候,，他們會買幾萬元的定期存單，因?yàn)椴恢竿客顿Y理財(cái)賺錢,，這個數(shù)字還算過得去,。

但現(xiàn)在，存銀行的利率“實(shí)在是太低了”,，小思說,，他們也不得不陷入觀望，變成了開始各方尋摸合適理財(cái)方式的“等等黨”,。在他們眼里,，港股不限漲跌，風(fēng)險太大,，更適合他們的或許是通過港卡買一些外匯,，轉(zhuǎn)一些閑錢進(jìn)去存起來。這樣做,，還是賺不了太多錢,，但利率高一些，起碼兜里的錢能保值一點(diǎn),。

不過,，投資本身就是一件充滿不確定的事，有人吃到甜頭,，有人就會虧錢,。

開完港卡、證券賬戶之后,，雨山立刻參與了一次港股打新,，一支發(fā)行價44港元的股票，她中了一手（100股）,，幾天時間里,，就漲到了50多港元。雨山一算,，相當(dāng)于4400元的成本,，已經(jīng)賺了1000元——這樣的收益率，已經(jīng)算很高了,。

當(dāng)然,，市場里也永遠(yuǎn)不缺一頭扎進(jìn)港股后，先被上了一課的人,。今年上市的27只港股里,，并非盡數(shù)飄紅,，也有7只在上市首日破發(fā)，比如派格生物醫(yī)藥,、綠茶等,。還有不少中介，打著“急速開戶”的名號,，借此獲取個人資料,，投資者們還沒賺上錢，先被騙走了金融隱私,。

畢竟,，火熱的市場，永遠(yuǎn)伴隨著危機(jī),。