2萬(wàn)枚污損硬幣遭銀行拒絕兌換資金來(lái)源成疑

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2025-07-08 09:03:09 百家號(hào)

近日，陸先生帶著140多斤1角硬幣前往上海農(nóng)商銀行兌換,，卻被網(wǎng)點(diǎn)支行拒收,。他質(zhì)疑銀行的做法違反了《中國(guó)人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》,。7月3日,，陸先生帶著一麻袋1角硬幣來(lái)到上海農(nóng)商銀行總行營(yíng)業(yè)部尋求解決方案,，工作人員仍然拒絕兌換且未給出具體理由,。這袋硬幣共有20000多枚,，重達(dá)140多斤，金額為2000多元,。

2萬(wàn)枚污損硬幣遭銀行拒絕兌換

陸先生從事煙酒禮品回收生意,，此次攜帶的硬幣是某生活垃圾焚燒發(fā)電廠(chǎng)通過(guò)焚燒爐灰篩選所得，用于支付貨款,。從2024年底開(kāi)始,，他陸續(xù)收下了幾千斤硬幣，總金額達(dá)10多萬(wàn)元,。他已向十余家銀行兌換過(guò)這些硬幣,，多數(shù)機(jī)構(gòu)正常受理，但上海農(nóng)商銀行多次拒收,。這些硬幣經(jīng)焚燒已經(jīng)發(fā)黑,，不適宜在市面上流通，因此只能作為殘缺污損人民幣向銀行申請(qǐng)兌換,。

2萬(wàn)枚污損硬幣遭銀行拒絕兌換資金來(lái)源成疑

根據(jù)《中國(guó)人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》第三條規(guī)定,，辦理人民幣存取款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)無(wú)償為公眾兌換殘缺、污損人民幣,，不得拒絕兌換,。對(duì)于能辨別面額，票面剩余四分之三（含四分之三）以上,，其圖案,、文字能按原樣連接的殘缺、污損人民幣,，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向持有人按原面額全額兌換,。

上海農(nóng)商銀行總部工作人員解釋稱(chēng)，陸先生無(wú)法說(shuō)清楚如此數(shù)量巨大的殘缺污損人民幣的具體來(lái)源,，銀行有義務(wù)查清資金來(lái)源以防止洗錢(qián)活動(dòng),。根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》，金融機(jī)構(gòu)需建立反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度,，對(duì)客戶(hù)資金來(lái)源進(jìn)行盡職調(diào)查并報(bào)告可疑交易,。而陸先生提供的一張公司證明中，單位名稱(chēng)被隱去,，銀行無(wú)法核實(shí)錢(qián)幣來(lái)源進(jìn)行背景調(diào)查,。

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