自2024年12月15日起個(gè)人養(yǎng)老金制度在全國(guó)范圍內(nèi)實(shí)施以來(lái),，不少市民“未雨綢繆”，把個(gè)人養(yǎng)老金作為布局養(yǎng)老的“必選項(xiàng)”,。據(jù)河南省人力資源和社會(huì)保障廳數(shù)據(jù)顯示,，截至2025年5月底，河南省個(gè)人養(yǎng)老金制度實(shí)施成效顯著：全省累計(jì)開(kāi)立賬戶(hù)1043.01萬(wàn)人,，繳費(fèi)人數(shù)達(dá)196.94萬(wàn)人,，繳納總額超29.2億元。

除了個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù),，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)也成為市民補(bǔ)充養(yǎng)老儲(chǔ)備的重要選擇,。一位45歲的私營(yíng)業(yè)主每月交2000元買(mǎi)年金險(xiǎn)，等60歲后每年能領(lǐng)5萬(wàn),，活多久領(lǐng)多久,。她身邊不少朋友都在配置這類(lèi)產(chǎn)品，“社保養(yǎng)老金可能只夠基本生活,，想要體面養(yǎng)老,，還得靠自己早做準(zhǔn)備?！?/p>

目前,，“養(yǎng)老年金險(xiǎn)”和“增額終身壽險(xiǎn)”是市場(chǎng)上比較受歡迎的兩種產(chǎn)品。“養(yǎng)老年金險(xiǎn)”類(lèi)似于社保養(yǎng)老金,，市民在年輕時(shí)繳納保費(fèi),，退休后可以按年或按月領(lǐng)取養(yǎng)老金；“增額終身壽險(xiǎn)”則兼具保障和儲(chǔ)蓄功能,，保單現(xiàn)金價(jià)值逐年增長(zhǎng),，市民可根據(jù)需要靈活支取,。

對(duì)于普通市民而言,，科學(xué)規(guī)劃養(yǎng)老生活需根據(jù)人生幾個(gè)重要階段來(lái)做相應(yīng)的養(yǎng)老規(guī)劃。例如,，30,、40歲適合配置個(gè)人養(yǎng)老金來(lái)給自己做儲(chǔ)備，個(gè)人養(yǎng)老金每年1.2萬(wàn),，不僅可以節(jié)稅,，還可以強(qiáng)制儲(chǔ)蓄；40歲,、50歲適合養(yǎng)老年金（萬(wàn)能型）的產(chǎn)品,，提高儲(chǔ)蓄比例，補(bǔ)充養(yǎng)老終身現(xiàn)金流,；60歲由于年齡較大,，長(zhǎng)期年金不太友好，最好配置增額終身壽型產(chǎn)品,，回本快,，領(lǐng)取靈活來(lái)補(bǔ)充養(yǎng)老。

養(yǎng)老理財(cái)市場(chǎng)火熱,，但風(fēng)險(xiǎn)也隨之而來(lái),。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，三類(lèi)陷阱尤其需警惕：一是收益率陷阱,，“保本高息”多是畫(huà)餅,；二是期限錯(cuò)配，小心資金被“鎖死”,；三是偽創(chuàng)新產(chǎn)品,，“以房養(yǎng)老”騙局升級(jí)。此前,，河南銀保監(jiān)局曾發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示,，部分機(jī)構(gòu)以“盤(pán)活房產(chǎn)”為名，誘導(dǎo)老年人抵押房子購(gòu)買(mǎi)所謂“養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品”,，實(shí)則暗藏高額服務(wù)費(fèi)和本金損失風(fēng)險(xiǎn),，應(yīng)正確認(rèn)識(shí)“以房養(yǎng)老”保險(xiǎn)，謹(jǐn)記選擇正規(guī)機(jī)構(gòu)。

養(yǎng)老是一場(chǎng)馬拉松,，不是沖刺跑,。若從30歲起每月定投2000元，按5%年化收益計(jì)算,，60歲時(shí)可累積近200萬(wàn)元,。或許,，最大的養(yǎng)老智慧就是——趁早開(kāi)始,，慢慢變富。