家住廣州的周硯發(fā)現(xiàn),，自己在廣發(fā)銀行的信用卡賬單上出現(xiàn)了一筆“消費(fèi)利息”,。她表示,，從2018年12月起的6年多時(shí)間里,，總共被收取了1.2萬(wàn)元利息,。她在還款日當(dāng)天全額還款,，從未逾期,，也沒(méi)有使用過(guò)分期或最低還款,，不明白為何會(huì)產(chǎn)生利息,。在社交平臺(tái)上,，也有部分網(wǎng)友有類(lèi)似經(jīng)歷。

周硯在2018年辦理了廣發(fā)銀行的信用卡,，直到2025年3月偶然查看賬單時(shí)才發(fā)現(xiàn)一筆279.75元的“消費(fèi)利息”,。進(jìn)一步檢查后,，她發(fā)現(xiàn)自己從2018年到2025年3月共被扣除了12755.94元利息。廣發(fā)銀行的“發(fā)現(xiàn)精彩”App顯示,，23:00前還款次日到賬,，23:00后還款則順延1天到賬。這意味著,，如果在還款日23:00前還款,，最快也要次日到賬?？头藛T解釋?zhuān)僭O(shè)還款日是每月7日,，在7日當(dāng)天23:00前還款，正常情況下是8日到賬,；23:00后還款會(huì)導(dǎo)致9日才能到賬,。8日到賬不會(huì)產(chǎn)生利息，但如果是9日到賬,，則會(huì)產(chǎn)生違約金和消費(fèi)利息,。

周硯表示，她所使用的其他銀行并沒(méi)有這種規(guī)定,。廣發(fā)銀行也從未通過(guò)電話(huà)短信等方式主動(dòng)通知她,，利息是在她毫不知情的情況下持續(xù)產(chǎn)生的。雖然每月廣發(fā)銀行“發(fā)現(xiàn)精彩”App上可以查看賬單,，但需要點(diǎn)開(kāi)查看,，并且列在日常消費(fèi)明細(xì)里，不仔細(xì)看很難發(fā)現(xiàn),。她認(rèn)為,，即便還款次日或再順延一日還款到賬，也應(yīng)該有寬限期,。她還使用過(guò)多家其他銀行的信用卡,，都有三天寬限期，只要在寬限期內(nèi)還款都不收取利息,。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通常會(huì)為持卡人提供容時(shí)服務(wù)（即還款寬限期服務(wù),，持卡人在寬限期內(nèi)還款視同按時(shí)還款）。廣發(fā)銀行信用卡中心客服人員表示,，該行信用卡推出了一天還款寬限期,，同時(shí)也提供三天容時(shí)服務(wù)，有需要的客戶(hù)可以打電話(huà)向銀行申請(qǐng),。廣發(fā)銀行信用卡中心有關(guān)負(fù)責(zé)人回應(yīng)稱(chēng),，經(jīng)核查，該客戶(hù)爭(zhēng)議的費(fèi)用源于未按雙方約定的還款方式進(jìn)行還款,。接到客戶(hù)來(lái)電后,，該行已根據(jù)行內(nèi)最新容時(shí)政策為客戶(hù)提供了減免方案,。廣發(fā)銀行與客戶(hù)對(duì)還款入賬問(wèn)題已在客戶(hù)協(xié)議中明確約定。該行還款遵循“入賬”視作還款完成的準(zhǔn)則,，并在客戶(hù)協(xié)議中進(jìn)行了明確標(biāo)注,。關(guān)于客戶(hù)提出的未告知利息、違約金收取的異議,，廣發(fā)銀行稱(chēng)，每月通過(guò)郵件向客戶(hù)發(fā)送賬單,，支持客戶(hù)查詢(xún)利息,、違約金等收取明細(xì)，客戶(hù)還可通過(guò)“發(fā)現(xiàn)精彩”App,、微信公眾號(hào)等方式查詢(xún)賬單明細(xì),。

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)曾發(fā)布《中國(guó)銀行卡行業(yè)自律公約（2024年修訂版）》，倡導(dǎo)會(huì)員單位為客戶(hù)提供一定期限的還款寬限期服務(wù),，還款寬限期自到期還款日起一般不得少于3天,。蘇商銀行特約研究員薛洪言認(rèn)為，自律公約屬于行業(yè)自律規(guī)范而非強(qiáng)制性法律規(guī)定,，允許銀行根據(jù)自身情況設(shè)定服務(wù)模式,。對(duì)于還款到賬時(shí)間，董希淼認(rèn)為,，“還款日23:00后還款順延1天到賬”是不妥的,。銀行在系統(tǒng)上到賬時(shí)間可以順延，但不能因此算客戶(hù)逾期,。如果因?yàn)樽陨硐到y(tǒng)問(wèn)題,，還款沒(méi)有實(shí)時(shí)到賬，應(yīng)在計(jì)算違約金和消費(fèi)利息時(shí)剔除這個(gè)因素,，并以醒目,、明確的方式告知客戶(hù)。薛洪言指出,，技術(shù)性逾期本質(zhì)上與個(gè)人信用無(wú)關(guān),，卻可能導(dǎo)致征信記錄留下污點(diǎn)，同時(shí)被收取罰息和違約金,，顯然存在不公平性,。他建議消費(fèi)者構(gòu)建“主動(dòng)防御+動(dòng)態(tài)管理”的用卡策略，聯(lián)系銀行客服明確到賬截止時(shí)間,，并主動(dòng)申請(qǐng)開(kāi)通容時(shí)服務(wù),，優(yōu)先選擇手機(jī)銀行等實(shí)時(shí)到賬渠道，綁定儲(chǔ)蓄卡自動(dòng)全額還款,，每月重點(diǎn)核查賬單中的“利息”“違約金”項(xiàng)目,，發(fā)現(xiàn)異常立即留存截圖,、流水等憑證并申訴。若遇銀行拒絕協(xié)商,，消費(fèi)者可向金融監(jiān)督管理總局或中消協(xié)投訴,。