9月28日,，每日經(jīng)濟新聞報社主辦的“2017中國商業(yè)銀行價值論壇”在京舉行,。本次論壇以價值經(jīng)營為主題,，聚焦中小銀行在當前形勢下的發(fā)展趨勢和路徑,。

多名專家和銀行機構(gòu)高管從近幾年中小銀行的發(fā)展路徑和資產(chǎn)規(guī)模擴張的路徑,，肯定了當下中小銀行的發(fā)展勢頭和規(guī)模,，并認為中小銀行已經(jīng)成為當下金融市場上不可或缺的從業(yè)者,。不過,，隨著外部環(huán)境的變化和中小銀行發(fā)展路徑的同質(zhì)化,，中小銀行的發(fā)展前景面臨很多挑戰(zhàn)和不確定性,。

業(yè)內(nèi)人士認為，未來銀行一定是一種小康型的銀行,，能滿足多樣化多層次的需求,，能滿足區(qū)域化、不同企業(yè)對于金融的需求,。而對于中小銀行來說,，只有做到做優(yōu)、做精,、做特色,、差異化等特點，才會在銀行業(yè)中獨樹一幟,，成為市場上具有競爭力的金融機構(gòu),。

中小銀行發(fā)展速度快于大銀行

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，而銀行業(yè)是整個金融的核心,，所以銀行業(yè)的發(fā)展最能體現(xiàn)經(jīng)濟的變化和發(fā)展,。工商銀行原副行長張衢表示，從2003年以來,，中國銀行業(yè)的資產(chǎn)達到了224.3億元,，這個增長速度是很高的，也由此,，中國的四大銀行成為了全球的四大銀行,。

值得注意的是，在四大銀行發(fā)展的同時，中小銀行的發(fā)展也十分明顯,。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示,，2016年，銀行業(yè)共有4398家從業(yè)機構(gòu),，其中,，3877家都是城商行、農(nóng)商行,、農(nóng)信社,、村鎮(zhèn)銀行等。截止2016年底,，149萬2330億元的存款余額中,，中小型銀行占有64萬9546億元，占比43.5%,。特別是我們的小型銀行存款余額已經(jīng)超過中型銀行的存款余額,。到今年上半年，中資中小型銀行存款余額占比達到了46.6%,，比去年底多出了3個百分點,。

“中小銀行之所以成長壯大，得益于中國經(jīng)濟的持續(xù)快速的發(fā)展,、金融改革開放的深化,、過去寬松的貨幣環(huán)境和貨幣當局部門和金融從業(yè)者遵循黨中央、國務(wù)院的戰(zhàn)略部署和政策要求,，不斷完善管理,，不斷開拓市場，加強防范風險的結(jié)果,?！敝袊嗣胥y行原副行長、中國金融會計學會會長馬德倫認為,，在過去的幾年中,，中小銀行的規(guī)模和資產(chǎn)高速發(fā)展，創(chuàng)造并且不斷的積累了中國商業(yè)銀行的價值,。

但是,，隨著銀行業(yè)的高速發(fā)展，一些問題也逐步暴露出來,?！般y行業(yè)過度的資產(chǎn)擴張，尤其是中小銀行的資產(chǎn)構(gòu)成當中,，表外業(yè)務(wù)的飛速發(fā)展造成一定的畸形,。”張衢舉例表示，在城商行的資產(chǎn)當中,，有一半銀行的貸款低于40%,，有三成銀行低于30%，股份制銀行當中三成低于40%,。中小銀行的發(fā)展當中,，有偏離主流的傾向，所以整頓是必須的,。

除此之外,，中小銀行經(jīng)營的同質(zhì)化也成為當下銀行業(yè)的一個挑戰(zhàn),?！霸诒姸嘀行°y行中，真正能達到上市公司標準的,，現(xiàn)在進入市場參與競爭的還為數(shù)不多,。”德勤中國合伙人金建表示,，從大多數(shù)商業(yè)銀行的發(fā)展路徑來看,，他們的經(jīng)營方式、范圍,、業(yè)務(wù)內(nèi)容,、管理方法基本都是一樣的，這也導(dǎo)致了銀行的同質(zhì)化,，缺乏競爭力,。

“在國際范圍內(nèi)有這樣的共識，要創(chuàng)造商業(yè)銀行的核心競爭力必須堅持五個方面：必須有差異化的商業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略,、確定商業(yè)資源,、關(guān)注核心客戶、精細化管理和創(chuàng)新,?！苯鸾ㄕJ為，只有做到這些,，才會在未來銀行的發(fā)展中占據(jù)一席之地,。

未來發(fā)展需做到區(qū)域化、差異化經(jīng)營

那么,，對于中小銀行來說,，怎么去創(chuàng)新和管理呢？“特色化,、區(qū)域化是中小銀行的主要優(yōu)勢,。”金建表示，中小銀行不能追求大而全,，必須立足當?shù)靥厣?，進行差異化經(jīng)營。

金建舉例說明,，硅谷銀行,，它就強調(diào)高科技、它的特色,，它的發(fā)展重點就是圍繞這些行業(yè),，和它的產(chǎn)品緊密相連；北京有一個中關(guān)村銀行,，也是聚焦對于創(chuàng)新創(chuàng)投這一方面的發(fā)展,，提供金融的支持，針對本地區(qū)的發(fā)展才有生命里,。義烏小商品市場全國聞名,，浙江稠州商業(yè)銀行，針對草根客戶有經(jīng)營特色,，找到了發(fā)展的基本點,。“這些機構(gòu)的存在都是強調(diào)的區(qū)域性和專業(yè)性,，中小銀行也需要尋找每一個中小商業(yè)銀行自身的特色,、自身的專業(yè)化和區(qū)域性，否則的話,，你就很容易走入一個大的怪圈,，追求所謂的大而強，結(jié)果還是強不了,?！?/p>

此外，穩(wěn)健經(jīng)營,、支持實體經(jīng)濟也被看作是中小銀行發(fā)展不可或缺的“利器”,。“遵守規(guī)矩,、提高服務(wù)效率,，并做好風險防控是中小銀行未來發(fā)展中必須堅持的?！瘪R德倫認為,，作為中小銀行，始終要把支持實體經(jīng)濟作為業(yè)務(wù)發(fā)展的方向,，要牢記金融是金融服務(wù)業(yè),，是為實體經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)的,。金融本身不是目的。我們各家銀行分布在全國廣大的城鄉(xiāng),，如何結(jié)合當?shù)氐膬?yōu)勢,、發(fā)展戰(zhàn)略和資源稟賦，走出差異化的發(fā)展道路,，如何深耕細作,，這些都應(yīng)該成為我們發(fā)展的新增長點，不要貪大,，把雞蛋放在不同的籃子里,。

論壇現(xiàn)場，每日經(jīng)濟新聞報社還聯(lián)合融和科技發(fā)布了中小銀行商業(yè)價值指數(shù),，幫助中小銀行準確定位,，分析自身優(yōu)劣，更好的找出適合自己的發(fā)展模式,?！氨敬蝺r值指數(shù)核心意義在于建立中小銀行經(jīng)營結(jié)果的對標基準,，進行對標分析,，反映了當前中國中小商業(yè)銀行的經(jīng)營概況，可以基本概覽當前中國中小商業(yè)銀行的經(jīng)營現(xiàn)狀,，明晰自己企業(yè)的位置,。”融和科技董事長廖繼全表示,，融和研究院還可以為銀行提供量身定制的私家報告,，實現(xiàn)按照行業(yè)、地區(qū)進行比較分析,，相關(guān)指標進行關(guān)聯(lián)分析,，為銀行業(yè)轉(zhuǎn)型升級提供更加精準的資料。