9月28日，每日經(jīng)濟(jì)新聞報(bào)社主辦的“2017中國商業(yè)銀行價(jià)值論壇”在京舉行,。本次論壇以價(jià)值經(jīng)營為主題,，聚焦中小銀行在當(dāng)前形勢下的發(fā)展趨勢和路徑。

多名專家和銀行機(jī)構(gòu)高管從近幾年中小銀行的發(fā)展路徑和資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張的路徑,，肯定了當(dāng)下中小銀行的發(fā)展勢頭和規(guī)模，并認(rèn)為中小銀行已經(jīng)成為當(dāng)下金融市場上不可或缺的從業(yè)者。不過,，隨著外部環(huán)境的變化和中小銀行發(fā)展路徑的同質(zhì)化,，中小銀行的發(fā)展前景面臨很多挑戰(zhàn)和不確定性。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,，未來銀行一定是一種小康型的銀行,，能滿足多樣化多層次的需求，能滿足區(qū)域化,、不同企業(yè)對于金融的需求,。而對于中小銀行來說，只有做到做優(yōu),、做精,、做特色、差異化等特點(diǎn),，才會在銀行業(yè)中獨(dú)樹一幟,，成為市場上具有競爭力的金融機(jī)構(gòu)。

中小銀行發(fā)展速度快于大銀行

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心,，而銀行業(yè)是整個金融的核心,，所以銀行業(yè)的發(fā)展最能體現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的變化和發(fā)展。工商銀行原副行長張衢表示,，從2003年以來,，中國銀行業(yè)的資產(chǎn)達(dá)到了224.3億元，這個增長速度是很高的,，也由此,，中國的四大銀行成為了全球的四大銀行。

值得注意的是,，在四大銀行發(fā)展的同時(shí),，中小銀行的發(fā)展也十分明顯。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示,，2016年,，銀行業(yè)共有4398家從業(yè)機(jī)構(gòu)，其中,，3877家都是城商行,、農(nóng)商行、農(nóng)信社,、村鎮(zhèn)銀行等,。截止2016年底，149萬2330億元的存款余額中,，中小型銀行占有64萬9546億元,，占比43.5%,。特別是我們的小型銀行存款余額已經(jīng)超過中型銀行的存款余額。到今年上半年,，中資中小型銀行存款余額占比達(dá)到了46.6%,，比去年底多出了3個百分點(diǎn)。

“中小銀行之所以成長壯大,，得益于中國經(jīng)濟(jì)的持續(xù)快速的發(fā)展,、金融改革開放的深化、過去寬松的貨幣環(huán)境和貨幣當(dāng)局部門和金融從業(yè)者遵循黨中央,、國務(wù)院的戰(zhàn)略部署和政策要求，不斷完善管理,，不斷開拓市場,，加強(qiáng)防范風(fēng)險(xiǎn)的結(jié)果?！敝袊嗣胥y行原副行長,、中國金融會計(jì)學(xué)會會長馬德倫認(rèn)為，在過去的幾年中,，中小銀行的規(guī)模和資產(chǎn)高速發(fā)展,，創(chuàng)造并且不斷的積累了中國商業(yè)銀行的價(jià)值。

但是,，隨著銀行業(yè)的高速發(fā)展,，一些問題也逐步暴露出來?！般y行業(yè)過度的資產(chǎn)擴(kuò)張,，尤其是中小銀行的資產(chǎn)構(gòu)成當(dāng)中，表外業(yè)務(wù)的飛速發(fā)展造成一定的畸形,?！睆堘榕e例表示，在城商行的資產(chǎn)當(dāng)中,，有一半銀行的貸款低于40%,，有三成銀行低于30%，股份制銀行當(dāng)中三成低于40%,。中小銀行的發(fā)展當(dāng)中,，有偏離主流的傾向，所以整頓是必須的,。

除此之外,，中小銀行經(jīng)營的同質(zhì)化也成為當(dāng)下銀行業(yè)的一個挑戰(zhàn)?！霸诒姸嘀行°y行中,，真正能達(dá)到上市公司標(biāo)準(zhǔn)的，現(xiàn)在進(jìn)入市場參與競爭的還為數(shù)不多?！钡虑谥袊匣锶私鸾ū硎?，從大多數(shù)商業(yè)銀行的發(fā)展路徑來看，他們的經(jīng)營方式,、范圍,、業(yè)務(wù)內(nèi)容、管理方法基本都是一樣的,，這也導(dǎo)致了銀行的同質(zhì)化,，缺乏競爭力。

“在國際范圍內(nèi)有這樣的共識,，要創(chuàng)造商業(yè)銀行的核心競爭力必須堅(jiān)持五個方面：必須有差異化的商業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略,、確定商業(yè)資源、關(guān)注核心客戶,、精細(xì)化管理和創(chuàng)新,。”金建認(rèn)為,，只有做到這些,，才會在未來銀行的發(fā)展中占據(jù)一席之地。

未來發(fā)展需做到區(qū)域化,、差異化經(jīng)營

那么,，對于中小銀行來說，怎么去創(chuàng)新和管理呢,？“特色化,、區(qū)域化是中小銀行的主要優(yōu)勢?！苯鸾ū硎?，中小銀行不能追求大而全，必須立足當(dāng)?shù)靥厣?，進(jìn)行差異化經(jīng)營,。

金建舉例說明，硅谷銀行,，它就強(qiáng)調(diào)高科技,、它的特色，它的發(fā)展重點(diǎn)就是圍繞這些行業(yè),，和它的產(chǎn)品緊密相連,；北京有一個中關(guān)村銀行，也是聚焦對于創(chuàng)新創(chuàng)投這一方面的發(fā)展,，提供金融的支持,，針對本地區(qū)的發(fā)展才有生命里,。義烏小商品市場全國聞名，浙江稠州商業(yè)銀行,，針對草根客戶有經(jīng)營特色,，找到了發(fā)展的基本點(diǎn)?！斑@些機(jī)構(gòu)的存在都是強(qiáng)調(diào)的區(qū)域性和專業(yè)性,，中小銀行也需要尋找每一個中小商業(yè)銀行自身的特色、自身的專業(yè)化和區(qū)域性,，否則的話,，你就很容易走入一個大的怪圈，追求所謂的大而強(qiáng),，結(jié)果還是強(qiáng)不了,。”

此外,，穩(wěn)健經(jīng)營、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)也被看作是中小銀行發(fā)展不可或缺的“利器”,?！白袷匾?guī)矩、提高服務(wù)效率,，并做好風(fēng)險(xiǎn)防控是中小銀行未來發(fā)展中必須堅(jiān)持的,。”馬德倫認(rèn)為,，作為中小銀行,，始終要把支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為業(yè)務(wù)發(fā)展的方向，要牢記金融是金融服務(wù)業(yè),，是為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的,。金融本身不是目的。我們各家銀行分布在全國廣大的城鄉(xiāng),，如何結(jié)合當(dāng)?shù)氐膬?yōu)勢,、發(fā)展戰(zhàn)略和資源稟賦，走出差異化的發(fā)展道路,，如何深耕細(xì)作,，這些都應(yīng)該成為我們發(fā)展的新增長點(diǎn)，不要貪大,，把雞蛋放在不同的籃子里,。

論壇現(xiàn)場，每日經(jīng)濟(jì)新聞報(bào)社還聯(lián)合融和科技發(fā)布了中小銀行商業(yè)價(jià)值指數(shù),，幫助中小銀行準(zhǔn)確定位,，分析自身優(yōu)劣,，更好的找出適合自己的發(fā)展模式?！氨敬蝺r(jià)值指數(shù)核心意義在于建立中小銀行經(jīng)營結(jié)果的對標(biāo)基準(zhǔn),，進(jìn)行對標(biāo)分析，反映了當(dāng)前中國中小商業(yè)銀行的經(jīng)營概況,，可以基本概覽當(dāng)前中國中小商業(yè)銀行的經(jīng)營現(xiàn)狀,，明晰自己企業(yè)的位置?！比诤涂萍级麻L廖繼全表示,，融和研究院還可以為銀行提供量身定制的私家報(bào)告，實(shí)現(xiàn)按照行業(yè),、地區(qū)進(jìn)行比較分析,，相關(guān)指標(biāo)進(jìn)行關(guān)聯(lián)分析，為銀行業(yè)轉(zhuǎn)型升級提供更加精準(zhǔn)的資料,。