企業(yè)賬戶管理看似簡(jiǎn)單，但實(shí)際運(yùn)行中存在不少風(fēng)險(xiǎn),。范一飛介紹，不排除出現(xiàn)個(gè)別銀行為了拉存款,、搶客戶放松開戶審核,，違規(guī)開立賬戶，或者部分企業(yè)違規(guī)開立,、出租,、轉(zhuǎn)借、出售賬戶,。同時(shí),，由于銀行缺乏核實(shí)企業(yè)身份的有效手段，導(dǎo)致發(fā)生一些風(fēng)險(xiǎn)事件,。因此,，面對(duì)取消銀行賬戶許可以后的新形勢(shì),，對(duì)賬戶的管理只能加強(qiáng)不能削弱。

此外,，在企業(yè)賬戶管理方面,，還需要防范不法分子違規(guī)開戶實(shí)施詐騙、偷逃稅款,、貪污受賄,、洗錢、恐怖融資等,。如目前人們較為關(guān)注的電信詐騙等,，都可能與企業(yè)賬戶有關(guān)，需要防范相關(guān)風(fēng)險(xiǎn),。

“對(duì)于賬戶業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),，人民銀行和商業(yè)銀行不僅要遏制新增賬戶的風(fēng)險(xiǎn)，還要控制存量賬戶的風(fēng)險(xiǎn),?！狈兑伙w強(qiáng)調(diào)，一方面,，取消賬戶審批后商業(yè)銀行存在賬戶合規(guī),、合法的主體責(zé)任更加明確；另一方面,，人民銀行要聯(lián)合銀保監(jiān)會(huì),、公安部門等切實(shí)加強(qiáng)對(duì)銀行的監(jiān)管，加大對(duì)賬戶違法活動(dòng)的打擊力度,。

具體而言,，對(duì)企業(yè)賬戶將從事前、事中,、事后三個(gè)方面采取管理措施,。事前，就是要對(duì)開立基本存款賬戶要求商業(yè)銀行向企業(yè)法定代表人或單位負(fù)責(zé)人核實(shí)開戶意愿,，準(zhǔn)確識(shí)別異常開戶情形,，并有權(quán)拒絕開戶。范一飛表示,，央行將會(huì)推進(jìn)與相關(guān)部門涉企信息共享,，提升商業(yè)銀行客戶身份的識(shí)別能力。

事中,，則是要加強(qiáng)企業(yè)賬戶的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè),，及時(shí)限制或者終止可疑賬戶業(yè)務(wù)，要求商業(yè)銀行按季開展對(duì)賬,。對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)賬戶,、長(zhǎng)期不動(dòng)戶提高對(duì)賬頻率，并且利用對(duì)賬機(jī)制及時(shí)發(fā)現(xiàn)企業(yè)出租,、出借,、出售賬戶的情況。還要求商業(yè)銀行完善內(nèi)控制度,，如上級(jí)行定期檢查下級(jí)行賬戶業(yè)務(wù)合規(guī)情況等,。

事后，就是要加大現(xiàn)場(chǎng)檢查力度,。范一飛介紹,，結(jié)合打擊電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪專項(xiàng)行動(dòng)，2019年還會(huì)開展賬戶專項(xiàng)執(zhí)法檢查,。同時(shí),，還將懲處商業(yè)銀行的違法違規(guī)行為，強(qiáng)化企業(yè)信用懲戒,，建立企業(yè)及法人違規(guī)開戶聯(lián)合懲戒機(jī)制,，將企業(yè)及法人嚴(yán)重違規(guī)行為作為獲取信貸、行政審批,、政府采購(gòu)等情形的重要參考,。