企業(yè)賬戶管理看似簡單,，但實際運行中存在不少風(fēng)險,。范一飛介紹,，不排除出現(xiàn)個別銀行為了拉存款、搶客戶放松開戶審核,，違規(guī)開立賬戶,，或者部分企業(yè)違規(guī)開立,、出租、轉(zhuǎn)借,、出售賬戶,。同時，由于銀行缺乏核實企業(yè)身份的有效手段,，導(dǎo)致發(fā)生一些風(fēng)險事件,。因此，面對取消銀行賬戶許可以后的新形勢,，對賬戶的管理只能加強(qiáng)不能削弱,。

此外，在企業(yè)賬戶管理方面,，還需要防范不法分子違規(guī)開戶實施詐騙,、偷逃稅款、貪污受賄,、洗錢,、恐怖融資等。如目前人們較為關(guān)注的電信詐騙等,，都可能與企業(yè)賬戶有關(guān),，需要防范相關(guān)風(fēng)險。

“對于賬戶業(yè)務(wù)風(fēng)險,，人民銀行和商業(yè)銀行不僅要遏制新增賬戶的風(fēng)險，還要控制存量賬戶的風(fēng)險,?！狈兑伙w強(qiáng)調(diào)，一方面,，取消賬戶審批后商業(yè)銀行存在賬戶合規(guī),、合法的主體責(zé)任更加明確；另一方面,，人民銀行要聯(lián)合銀保監(jiān)會,、公安部門等切實加強(qiáng)對銀行的監(jiān)管，加大對賬戶違法活動的打擊力度,。

具體而言,，對企業(yè)賬戶將從事前、事中,、事后三個方面采取管理措施,。事前，就是要對開立基本存款賬戶要求商業(yè)銀行向企業(yè)法定代表人或單位負(fù)責(zé)人核實開戶意愿,，準(zhǔn)確識別異常開戶情形,，并有權(quán)拒絕開戶,。范一飛表示，央行將會推進(jìn)與相關(guān)部門涉企信息共享,，提升商業(yè)銀行客戶身份的識別能力,。

事中，則是要加強(qiáng)企業(yè)賬戶的風(fēng)險監(jiān)測,，及時限制或者終止可疑賬戶業(yè)務(wù),，要求商業(yè)銀行按季開展對賬。對高風(fēng)險賬戶,、長期不動戶提高對賬頻率,，并且利用對賬機(jī)制及時發(fā)現(xiàn)企業(yè)出租、出借,、出售賬戶的情況,。還要求商業(yè)銀行完善內(nèi)控制度，如上級行定期檢查下級行賬戶業(yè)務(wù)合規(guī)情況等,。

事后,，就是要加大現(xiàn)場檢查力度。范一飛介紹,，結(jié)合打擊電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪專項行動,，2019年還會開展賬戶專項執(zhí)法檢查。同時,，還將懲處商業(yè)銀行的違法違規(guī)行為,，強(qiáng)化企業(yè)信用懲戒，建立企業(yè)及法人違規(guī)開戶聯(lián)合懲戒機(jī)制,，將企業(yè)及法人嚴(yán)重違規(guī)行為作為獲取信貸,、行政審批、政府采購等情形的重要參考,。