新華社北京1月17日電題：貸款增速達12.6%銀行業(yè)服務實體經濟能力提升

新華社記者李延霞許晟

中央經濟工作會議提出，提高金融體系服務實體經濟能力,。在政策引導下,，銀行業(yè)貸款投放加速、產品創(chuàng)新不斷,，銀行業(yè)支持實體經濟的能力增強,。

真金白銀銀行業(yè)大力度支持實體經濟

最近，江陰沃佳機械有限公司因為新接訂單,，需要購買一批原材料,，急需一筆流動資金。抱著試試看的心態(tài),，公司總經理陳碧君申請了農業(yè)銀行推出的線上信用貸款“微捷貸”,。

“非常快,，幾分鐘就到賬了,，操作也很簡便。這可解了我的燃眉之急,?！标惐叹f，作為從事機械五金加工的小微企業(yè),，以前從銀行獲得貸款既不容易,，手續(xù)也比較繁瑣，她原本的預期是“要辦一個多月”,。

2018年以來,，在各項政策引導下，銀行業(yè)發(fā)力實體經濟,。數據顯示,，2018年12月末，我國銀行業(yè)各項貸款余額140.6萬億元,，同比增長12.6%,。全年新增貸款15.7萬億元。

“12.6%的貸款增速是近年來比較高的,，比整個金融業(yè)資產增速要高接近一半,。15.7萬億元貸款增量也是近年來較多的?！便y保監(jiān)會首席風險官肖遠企說,，銀行業(yè)增加對實體經濟的資金供給取得了明顯成效。

支持實體經濟,，小微企業(yè)是難點,，也是重點,。數據顯示，2018年11月末,，單戶授信1000萬元及以下的小微企業(yè)貸款余額9.13萬億元,，比年初增長18.77%，比各項貸款增速高6.89個百分點,。成本方面,，五家大型銀行加郵儲銀行，2018年四季度新發(fā)放的普惠型小微企業(yè)貸款利率比一季度降低1.1個百分點,。

“當前,，普惠金融體制機制建設逐步完善，小微企業(yè)融資方式取得突破進展,，許多銀行紛紛探索出了解決銀企信息不對稱的有效辦法,，實實在在地提升了小微企業(yè)的獲得感?！便y保監(jiān)會普惠金融部副主任張金萍表示,。

政策引導銀行業(yè)服務實體經濟內生動力增強

銀行業(yè)服務實體經濟力度的加大，離不開政策的積極引導,。

“民營經濟,，特別是中小微企業(yè)融資難、融資貴是世界性難題,，必須有政府的引導和監(jiān)管的推動才能解決市場失靈問題,。”山東銀保監(jiān)局黨委書記王俊壽表示,。

2018年,，面對穩(wěn)中有變、變中有憂的內外部形勢,，人民銀行通過四次定向降準,、增量開展中期借貸便利(MLF)等政策工具向市場注入流動性。2019年初,，央行宣布全面降準,。

在去杠桿、嚴監(jiān)管背景下,，面對銀行機構風險偏好有所下降的情況,，銀保監(jiān)會采取調整貸款損失準備監(jiān)管要求、指導銀行健全內部激勵機制,、優(yōu)化小微金融服務監(jiān)管考核辦法等舉措,，提升金融機構服務實體經濟的能力和意愿。

“我們引導銀行摒棄唯抵押論和唯擔保論的傳統(tǒng)經營理念,，把支持民營經濟和小微企業(yè)的質效,，與市場準入,、不良容忍、現(xiàn)場檢查頻率和監(jiān)管評級評估等掛鉤,，對轉嫁成本,、搭售產品、任意提高審貸門檻等行為,，嚴查重處,。”王俊壽說,。

政策引導下，銀行業(yè)金融機構主動作為,、挖掘潛力,。2018年商業(yè)銀行累計處置和核銷不良貸款近2萬億元，從而騰出更多空間服務實體經濟,。一些銀行通過降低內部轉移定價,、落實盡職免責、績效考核傾斜等方式激發(fā)業(yè)務人員積極性,。

隨著金融科技的發(fā)展,，大數據技術的應用，以往的風控和成本等“痛點”正在逐步解決,。應收賬款,、代發(fā)工資，納稅,、結算流水等數據越來越多地被作為授信依據,，全新的信貸模式給小微企業(yè)帶來更多融資機會。

“小微企業(yè)風險大是客觀的,，但只要有好的產品,、傾斜的資源，我們一線非常愿意去嘗試,、推廣,。”農行廣東順德分行副行長馬紅櫻表示,。

把防風險與服務實體經濟更緊密結合起來

金融活,，經濟活。金融穩(wěn),，經濟穩(wěn),。近日召開的2019年銀行業(yè)和保險業(yè)監(jiān)督管理工作會議提出，必須把防范系統(tǒng)性風險與服務實體經濟更緊密結合起來,。

銀保監(jiān)會表示,，要有效增加資金投放和融資供給,，積極支持國家重大戰(zhàn)略實施，扎實推進普惠金融,，助力打好脫貧和污染防治攻堅戰(zhàn),。大力支持民營企業(yè)和小微企業(yè)，在信貸供給增加的基礎上保持融資成本處于合理水平,。

“2019年將出臺相關舉措,，更有力地支持小微企業(yè)，包括優(yōu)化完善監(jiān)管措施,，引導銀行繼續(xù)加大對小微企業(yè)的信貸投放,；督促銀行進一步完善內部經營機制和差異化績效考核、加強服務能力建設等,?！睆埥鹌颊f。

為實體經濟提供有力保障,，離不開金融自身的穩(wěn)定,。對商業(yè)銀行來說，支持實體經濟的同時,，確保風險可控更是現(xiàn)實的問題,。農業(yè)銀行董事長周慕冰認為，必須不斷創(chuàng)新信用風險管控手段,。利用聯(lián)合授信,、大數據、人工智能等新模式,、新技術,，增強信用風險的識別、防范和控制能力,，實現(xiàn)“服務到位”與“風險可控,、商業(yè)可持續(xù)”的有機統(tǒng)一。

銀保監(jiān)會表示,，當前我國銀行業(yè)風險總體可控,，但面臨的形勢依然復雜嚴峻。要以服務供給側結構性改革為主線,，著力提高金融服務實體經濟能力,，打好防范化解金融風險攻堅戰(zhàn)。