自新冠肺炎疫情發(fā)生以來,，相關(guān)部門先后出臺多個專項政策，督促金融機構(gòu)切實加強疫情防控金融服務(wù),，統(tǒng)籌推進疫情防控和支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn),，目前已經(jīng)取得積極成效。不過,，受疫情影響,，不少企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)延期，中小微企業(yè)開工率不足,，現(xiàn)金流收入大幅減少,，流動性壓力亟需紓解，有必要進一步加大金融支持力度,，出臺針對性的幫扶政策,。

針對此，經(jīng)國務(wù)院同意,，銀保監(jiān)會、人民銀行,、發(fā)展改革委,、工業(yè)和信息化部、財政部近日聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于對中小微企業(yè)貸款實施臨時性延期還本付息的通知》（以下簡稱《通知》）,。

“對中小微企業(yè)貸款實施臨時性延期還本付息,，將有助于緩解企業(yè)財務(wù)支出和流動性壓力，給予企業(yè)一段時間的緩沖期,，有利于企業(yè)盡快復(fù)工復(fù)產(chǎn),，支持實體經(jīng)濟恢復(fù)發(fā)展。”

銀保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人在答記者問中指出,，同時他也強調(diào),，本政策強調(diào)精準(zhǔn)支持，重點幫扶前期經(jīng)營正常,、受疫情影響遇到暫時困難,、發(fā)展前景良好的中小微企業(yè)（含小微企業(yè)主、個體工商戶），不搞一刀切,。

2月25日召開的國務(wù)院常務(wù)會議提出,，“鼓勵金融機構(gòu)對符合條件、流動性遇到困難的中小微企業(yè),、個體工商戶貸款本金,，給予臨時性延期償還安排，付息可延期到6月30日”,。

在《通知》內(nèi)容里則具體指出,，2020年1月25日至6月30日期間，如果中小微企業(yè)受疫情影響不能按時還本付息,，可以向銀行提出延期申請,。銀行可根據(jù)企業(yè)受疫情影響和經(jīng)營狀況，給予企業(yè)一定期限的延期還本付息安排,，最長可以延長至2020年6月30日,，免收罰息。對于需要延期支付的貸款利息,，其具體償還計劃,，由銀行業(yè)金融機構(gòu)與企業(yè)雙方自主協(xié)商、合理確定,。

另外,，《通知》還對湖北地區(qū)作出特殊安排。

一是擴大政策覆蓋范圍,。湖北地區(qū)各類企業(yè)（包括大型企業(yè)）都可以享受貸款臨時性延期還本付息政策,。

二是給予專項支持。

銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)為湖北地區(qū)配備專項信貸規(guī)模,，實施內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價優(yōu)惠,，力爭2020年普惠型小微企業(yè)綜合融資成本較上年平均水平降低1個百分點以上。

事實上,，此前已有部分銀行臨時性調(diào)整內(nèi)部政策,。

例如2月初，中信銀行北京分行方面表示,，考慮到普惠型小微企業(yè)法人貸款客戶處在產(chǎn)業(yè)鏈末端,，疫情對小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營會產(chǎn)生不同程度影響，若小微企業(yè)受疫情影響嚴(yán)重,，出現(xiàn)暫時性資金困難,，或因各地復(fù)工日延后，在一定期限內(nèi)（1月24日至2月29日）無法正常支付貸款本金或利息的,，中信銀行北京分行將不對該類客戶征收罰息,、不上報征信,，并通過展期、無還本續(xù)貸等方式,，減輕小微企業(yè)客戶的還本付息壓力,。

2月25日，建設(shè)銀行黨委書記,、董事長田國立在主持召開黨委擴大會議時即透露,，該行增加對受疫情沖擊的客戶特別是中小微企業(yè)、個體工商戶等客戶群的幫扶力度,，不抽貸,、不斷貸、不壓貸,，也通過階段性延期還本付息,、利率優(yōu)惠、續(xù)貸等,，幫助其渡過難關(guān),。

針對受疫情沖擊的客戶，建行還推出貸款延期(最長半年),、寬限期及續(xù)貸等救急舉措,，預(yù)計惠及26.2萬戶、貸款金額1,540億元,。

而在《通知》發(fā)布前,，銀保監(jiān)會首席風(fēng)險官兼辦公廳主任、新聞發(fā)言人肖遠企就多次公開強調(diào),，對于困難企業(yè),，鼓勵銀行臨時性延期還本付息，同時也要防范在此過程中的道德風(fēng)險,，防止一些企業(yè)“搭便車”,。

那么，如何鼓勵銀行更好落地延期還本付息,？

上述負(fù)責(zé)人也表示，目前已有其他配套政策“保駕護航”,。例如在監(jiān)管政策方面,，對于1月25日至6月30日期間實施臨時性延期還本付息的貸款，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)堅持實質(zhì)性風(fēng)險判斷,，不因疫情因素下調(diào)貸款風(fēng)險分類,，不影響企業(yè)征信記錄。企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)后,，經(jīng)過一段時間的正常經(jīng)營,，如果這些企業(yè)仍不能按時正常還本付息，貸款該認(rèn)定為不良的就要認(rèn)定為不良。

貨幣政策方面,，人民銀行綜合運用公開市場操作,、中期借貸便利、常備借貸便利,、再貸款,、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具，保持流動性合理充裕,，維持銀行負(fù)債端平穩(wěn)接續(xù),。

財政政策方面，各級財政部門對于國有控股和參股的銀行業(yè)金融機構(gòu)2020年的經(jīng)營考核,，應(yīng)充分考慮應(yīng)對疫情,、服務(wù)中小微企業(yè)的特殊因素，給予合理評價,。

為防范相關(guān)風(fēng)險,，相關(guān)負(fù)責(zé)人也強調(diào)，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)對臨時性延期還本付息貸款進行專門統(tǒng)計,、密切監(jiān)測,，對于貸款期間企業(yè)經(jīng)營出現(xiàn)實質(zhì)性變化的，及時予以相應(yīng)處置,。

同時,，應(yīng)完善反欺詐模型運用，推進信息共享聯(lián)防,。

一旦發(fā)現(xiàn)弄虛作假等違法違規(guī)行為,，應(yīng)立即停止融資支持，并通過上報征信,、訴訟等懲戒措施,，有效防控道德風(fēng)險。